A Índia reforça os padrões de KYC em criptomoedas: Novas regras transformam a verificação de utilizadores

Os reguladores financeiros da Índia introduziram mudanças profundas na forma como as plataformas de criptomoedas verificam os clientes. A Unidade de Inteligência Financeira (FIU) implementou padrões reforçados de Conheça o Seu Cliente (KYC) a partir de 8 de janeiro, marcando uma mudança significativa na forma como a indústria de ativos digitais do país opera. Estes requisitos de verificação mais rigorosos irão transformar a experiência de onboarding para qualquer pessoa que negocie criptomoedas na Índia e obrigarão as exchanges a reformular a sua infraestrutura de conformidade.

O novo quadro de KYC para criptomoedas introduz uma verificação de identidade em múltiplas camadas que vai muito além das verificações tradicionais de documentos. Os titulares de contas agora devem passar por uma verificação de selfie ao vivo com tecnologia de deteção de movimento—uma medida desenhada para prevenir fraudes de identidade e criação de contas sintéticas. Durante o onboarding, os utilizadores precisarão fornecer identificação emitida pelo governo, como passaportes, cartões Aadhaar ou cartões de eleitor. Os números de telefone móvel e os endereços de email devem completar uma verificação de palavra-passe única para confirmar a propriedade genuína.

Verificação de Conta Bancária mais Rigorosa e Requisitos de Armazenamento de Dados

As exchanges que realizam transações de criptomoedas na Índia devem agora executar testes de depósito mínimo para confirmar a propriedade real da conta bancária. Isto envolve depositar uma pequena quantia na conta do utilizador para verificar se ele controla a ligação bancária correspondente. Além da verificação de conta, as plataformas devem capturar e manter metadados abrangentes—incluindo endereços IP, identificadores de dispositivos, dados de geolocalização e carimbos de data/hora precisos registados no momento da criação da conta.

A carga de conformidade estende-se à retenção de registros a longo prazo. As exchanges de criptomoedas que operam na Índia devem preservar todos os registros de verificação por um mínimo de cinco anos, com períodos de retenção estendidos durante investigações regulatórias. Este requisito de documentação reflete o compromisso da FIU em criar um rasto de auditoria completo para cada transação de KYC no espaço de criptomoedas.

Atualizações de KYC por Nível de Risco e Monitorização Aprimorada

Nem todos os traders de criptomoedas enfrentam a mesma frequência de verificação sob o novo regime. Titulares de contas de alto risco—including pessoas politicamente expostas, indivíduos de jurisdições na lista negra da FATF, e representantes de organizações sem fins lucrativos—devem completar atualizações de verificação de KYC a cada seis meses. Utilizadores de risco padrão precisam de atualizações anuais, criando um ciclo de conformidade dinâmico que as exchanges devem gerir sistematicamente.

A FIU proibiu explicitamente transações envolvendo criptomoedas focadas em privacidade, serviços de mixer e protocolos de tumbler. Estas ferramentas, desenhadas para obscurecer a propriedade e origem das transações, são tratadas como sinais de alerta no novo quadro de avaliação de risco. As Ofertas Iniciais de Moedas (ICO) e as Ofertas Iniciais de Tokens (ITO) também enfrentam desencorajamento regulatório, refletindo preocupações mais amplas sobre lançamentos de ativos não verificados no setor de criptomoedas.

Por que a Índia Acelerou a Regulação de Criptomoedas

O aperto regulatório segue a decisão da Índia em 2023 de classificar os provedores de serviços de Ativos Digitais Virtuais sob a Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro. Esta designação transformou as plataformas de criptomoedas de um setor emergente para uma indústria formalmente regulada, exigindo que todas as exchanges que desejem atender clientes indianos completem o registo oficial e a documentação de conformidade de KYC.

Incidentes de segurança em plataformas como WazirX e CoinDCX expuseram lacunas significativas nas práticas anteriores de verificação e monitorização. Essas violações demonstraram que abordagens básicas de recolha de documentos deixaram o ecossistema vulnerável a fraudes e evasão regulatória. Ao estabelecer padrões uniformes, os reguladores pretendem reduzir ataques cibernéticos, minimizar fluxos de transações ilegais e fortalecer a proteção de dados dos clientes em todo o ecossistema de negociação de criptomoedas.

As exchanges devem agora implementar software capaz de identificar e bloquear transações associadas a serviços de aumento de anonimato. A verificação obrigatória do PAN (Número de Conta Permanente) deve ocorrer antes de qualquer atividade relacionada com criptomoedas. Identificadores técnicos—incluindo endereços de carteiras e hashes de transações—são coletados sistematicamente para apoiar a monitorização de risco, deteção de fraudes e verificação de conformidade regulatória.

O quadro atualizado de KYC e conformidade com criptomoedas representa o esforço mais abrangente de Índia até à data para alinhar a regulamentação de ativos digitais com os padrões globais de combate à lavagem de dinheiro, ao mesmo tempo que protege o sistema financeiro de atividades ilícitas.