A que idade pode obter um cartão de crédito? Regras principais de elegibilidade explicadas

Começar a sua jornada financeira cedo é uma jogada inteligente, e os cartões de crédito podem ser uma ferramenta valiosa para aprender sobre gestão de dinheiro e construir um histórico de crédito. Mas muitas pessoas perguntam-se quando podem realmente obter um cartão de crédito. A resposta depende de se pretende ser adicionado a uma conta existente ou abrir uma própria — e a sua idade desempenha um papel crucial na determinação das suas opções.

Início precoce: Tornar-se um utilizador autorizado a quase qualquer idade

Se quer dar a uma pessoa jovem experiência prática com cartões de crédito sem esperar até ela ser adulta, adicioná-la como utilizador autorizado é um caminho excelente. A boa notícia? A maioria das principais empresas de cartões de crédito tem restrições mínimas sobre quão jovem pode ser um utilizador autorizado.

Veja o que diferentes emissores de cartões principais permitem:

• American Express: 13 anos
• Bank of America: Sem requisito mínimo de idade
• Capital One: Sem requisito mínimo de idade
• Chase: Sem requisito mínimo de idade
• Citi: Sem requisito mínimo de idade
• Discover: 15 anos
• U.S. Bank: 16 anos
• Wells Fargo: Sem requisito mínimo de idade

Quando adiciona alguém como utilizador autorizado, essa pessoa recebe o seu próprio cartão com o nome dela, mas a conta permanece ligada à sua. Isto significa que mantém a responsabilidade total por todas as despesas, incluindo as feitas pelo utilizador autorizado. A vantagem é que o titular do cartão ganha prática real com crédito enquanto mantém o controlo. Para utilizadores mais jovens que ainda estão a aprender, pode considerar manter o cartão físico entre transações supervisionadas. Mesmo que nunca entregue o cartão real, adicionar o seu filho como utilizador autorizado numa conta saudável pode ser poderoso — ajuda-os a construir um histórico de crédito positivo desde cedo.

Abrir a sua própria conta: O marco dos 18 anos

Fazer 18 anos traz um marco financeiro importante: o direito legal de solicitar a sua própria conta de cartão de crédito e estabelecer a sua própria linha de crédito. No entanto, esta independência vem com requisitos específicos que deve conhecer.

Todos os que procuram um cartão de crédito devem demonstrar um nível mínimo de rendimento para provar que podem lidar com as obrigações de pagamento. Para candidatos entre os 18 e os 21 anos, há uma camada adicional de regras. O seu rendimento elegível só pode vir de fontes de emprego ou educativas — especificamente empregos que tenha ou bolsas de estudo e subsídios que receba. Outras fontes de rendimento, como presentes dos pais ou allowances, não contam, o que é uma regra que surgiu com a CARD Act de 2009. Esta lei foi criada para impedir que jovens adultos obtenham crédito sem uma forma realista de o pagar.

Se estiver nesta faixa etária e não tiver rendimento suficiente de trabalho, não está completamente sem opções. Alguns credores aceitam um co-signatário — alguém com bom crédito estabelecido que concorda em ser responsável se não puder pagar. No entanto, a maioria dos emissores principais de cartões não trabalha com co-signatários em cartões de crédito; as cooperativas de crédito muitas vezes têm políticas mais flexíveis para esta abordagem.

Acesso completo: Flexibilidade de crédito após os 21 anos

O panorama muda consideravelmente quando chega aos 21 anos. Muitas das restrições de rendimento que limitavam as suas candidaturas anteriormente são relaxadas ou eliminadas. A partir deste momento, pode incluir praticamente qualquer fonte de rendimento que ganhe ou receba legitimamente — presentes, benefícios governamentais, rendimento de reforma, e mais — todos agora podem contar para a sua candidatura.

Dito isto, os 21 anos ainda são relativamente cedo na sua jornada de construção de crédito. Sem um histórico de crédito estabelecido, pode precisar começar com cartões de crédito especificamente desenhados para utilizadores de primeira viagem, que muitas vezes têm taxas de juro mais altas e limites de crédito mais baixos em comparação com cartões premium.

Construir um crédito forte: A abordagem estratégica

Quer se torne um utilizador autorizado, aplique aos 18 ou espere até aos 21, o importante é compreender os fundamentos do crédito antes de começar a usar o plástico. Aprender como funcionam as taxas de juro, como os pagamentos afetam o seu score de crédito e como evitar acumular dívida será muito mais útil do que qualquer característica específica do cartão.

Considere começar jovem como utilizador autorizado para construir histórico gradualmente, e depois candidatar-se ao seu próprio cartão assim que cumprir os requisitos de rendimento. Esta abordagem passo a passo dá-lhe tempo para entender como o crédito funciona enquanto desenvolve um registo positivo que fortalece futuras candidaturas.

Quanto mais cedo iniciar este processo — e mais intencionalmente usar o crédito — mais cedo construirá a base financeira sólida que desbloqueia melhores taxas, limites mais altos e maiores oportunidades no futuro.