Como oferecer uma ação: Um guia moderno de presentes

Se procura um presente que se destaque dos suspeitos habituais, considere dirigir-se ao seu corretor online em vez do centro comercial. Oferecer uma ação pode parecer pouco convencional, mas está a tornar-se cada vez mais popular — e por boas razões. Embora os presentes em ações possam ser difíceis de embrulhar, oferecem algo que a maioria dos presentes não consegue: o potencial de valorizar ao longo do tempo. Além disso, estará a apresentar alguém ao mundo do investimento de uma forma significativa.

“Os presentes em ações são fantásticos para ensinar as pessoas sobre poupança, propriedade e disciplina financeira”, explica o consultor financeiro JR Gondeck, do The Lerner Group. “Mesmo pequenas quantidades podem gerar momentos de aprendizagem reais.” Pesquisas mostram que muitas pessoas preferem presentes de investimento a presentes tradicionais, como cartões de oferta ou gadgets. A atratividade é clara: está a oferecer algo com potencial duradouro.

Por que os acionistas são presentes melhores do que pensa

Antes de começar, faça a si próprio três perguntas-chave: Para quem vai oferecer ações? Que empresa quer que eles possuam? E qual deve ser o valor do presente? As respostas dependem da sua situação e do que pretende alcançar, nota Gondeck.

Uma grande vantagem? Os presentes em ações podem ser formas incrivelmente eficientes em termos fiscais de transferir riqueza para familiares. Para além do aspeto financeiro, estes presentes abrem conversas sobre investimento, juros compostos e construção de riqueza a longo prazo — conversas que não acontecem quando oferece uma camisola.

Diferentes formas de transferir ações para alguém especial

Tem várias opções simples para oferecer uma ação ou várias ações:

Transferências Virtuais: O Caminho Direto

O método mais fácil é a transferência direta de conta para conta. Assim que tiver as informações pessoais e da conta de corretagem do destinatário, pode iniciar uma transferência eletrónica através do seu corretor. Pode transferir ações que já possui ou comprar novas e transferi-las imediatamente. Muitas vezes, é mais rápido do que uma ida à loja.

Enviar Ações através de Apps de Investimento

Apps como o Cash App tornaram o presente mais fácil. Os utilizadores podem enviar ações e bitcoin a outros destinatários nos EUA — mesmo que eles não possuam esses ativos. Basta inserir o valor, procurar a ação específica que quer oferecer, e o destinatário recebe-a instantaneamente.

Uma Nota Rápida sobre Robinhood: Embora este app popular permita aos utilizadores receber ações gratuitas ao inscrever-se e ganhar ações adicionais através de programas de referência, atualmente não oferece uma funcionalidade direta para oferecer ações a outra pessoa. No entanto, pode enviar-lhes dinheiro para compra de ações por conta própria. Curiosamente, Robinhood também suporta o envio de criptomoedas.

Cartões de Presente de Ações: Sem Necessidade de Conta de Corretagem

Plataformas como a Stockpile oferecem cartões de presente que variam de 1 a 200 dólares, destinados a empresas específicas como Disney, Tesla, Amazon ou Apple — ou para ETFs e criptomoedas. Os destinatários podem escolher exatamente o que querem, ou pode orientá-los para o seu investimento preferido. Funciona muito bem se nem você nem o destinatário tiverem uma conta de corretagem.

Começar: O que Precisa de Saber Antes de Oferecer

O processo varia um pouco dependendo do método escolhido, mas os conceitos básicos permanecem simples. Se o destinatário ainda não tiver uma conta de corretagem, precisará de abrir uma — um processo que leva apenas alguns minutos com a maioria dos grandes corretores.

A quantidade de ações que oferece pode variar desde frações de ações (perfeito para ações caras) até investimentos significativos. Não precisa de ser um investidor ativo para oferecer ações como presente, embora ter conhecimentos de investimento ajude se o seu objetivo for educativo.

Considerações Especiais: Presentear Ações a Crianças

Oferecer ações a jovens é uma excelente forma de os introduzir ao investimento a longo prazo. No entanto, há um requisito legal importante: na maioria dos estados, as crianças não podem possuir títulos diretamente. Em vez disso, terá de abrir uma conta fiduciária em nome delas. Depois, pode comprar ou transferir ações para essa conta.

Quando a criança atingir a “idade de maturidade” — geralmente 18 ou 21 anos, dependendo do estado — a propriedade transfere-se para ela, podendo fazer o que quiser com os ativos. Se desejar mais controlo sobre como usam o dinheiro mais tarde, pode considerar criar um trust, embora isso exija mais preparação.

Factos Fiscais e Legais Sobre Compartilhar Ações

Aqui está a boa notícia: normalmente, os destinatários não enfrentam consequências fiscais imediatas ao receberem ações como presente. A responsabilidade fiscal recai principalmente sobre quem oferece, e apenas se os presentes a um único destinatário excederem o limite de exclusão anual definido pelo IRS (que é ajustado anualmente). Quando o destinatário vender as ações, reportará quaisquer ganhos ou perdas na declaração de IRS — mas essa é uma responsabilidade dele nesse momento.

A eficiência fiscal torna o presente de ações especialmente atrativo para transferência de riqueza dentro das famílias. Doar ações valorizadas a organizações de caridade também pode qualificar para deduções fiscais, oferecendo outro benefício estratégico.

O que Torna um Presente de Ações Ideal?

O “melhor” ação é realmente uma decisão pessoal. Os especialistas financeiros recomendam escolher ações de empresas bem estabelecidas, com históricos sólidos de desempenho a longo prazo — pense em ações blue-chip. Se quiser que o presente tenha valor educativo, considere empresas que o destinatário conhece e usa regularmente. Ações da Disney são particularmente populares para crianças, enquanto gigantes tecnológicos como a Apple, e marcas de estilo de vida como Starbucks e Nike continuam a ser opções de presente favoritas.

De acordo com a GiveAShare, uma plataforma que acompanha as preferências de presentes em ações, empresas estabelecidas classificam-se consistentemente no topo. O segredo é escolher algo com potencial genuíno de crescimento a longo prazo, não uma aposta especulativa.

Além das Ações: Outras Investimentos que Vale a Pena Oferecer

Os presentes em ações não são a sua única opção. Fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos seguem o mesmo processo de oferta de ações individuais. Alguns investidores estão a reconsiderar os títulos de poupança, especialmente com as taxas de juro mais elevadas dos últimos anos.

Também pode oferecer criptomoedas através de apps como Robinhood e Coinbase, embora o processo envolva mais complexidades. Presentear criptomoedas requer atenção extra — certifique-se de que é algo que o destinatário realmente quer, pois o espaço das criptomoedas é mais volátil do que as ações tradicionais.

Reflexões Finais

Oferecer uma ação demonstra confiança no futuro e ensina lições valiosas sobre construção de riqueza. É um presente que continua a trabalhar muito tempo depois de ser entregue. Seja ao ensinar alguém jovem sobre investimento, apoiar a jornada financeira de um amigo ou fazer um gesto significativo, os presentes em ações oferecem vantagens únicas que a maioria dos presentes convencionais simplesmente não consegue igualar.