Musk anuncia oficialmente que o X Money será lançado em breve! O "super aplicativo" desafia a posição do Alipay.

Musk anunciou no dia 14 de novembro que o X Money está prestes a ser lançado, o que marca a entrada do seu plano de transformar o X em um “super aplicativo” na próxima fase. Esta ação foi feita após uma reforma abrangente no sistema de mensagens do X, que integrou chats encriptados, chamadas de áudio e vídeo, e compartilhamento de arquivos em uma nova plataforma chamada XChat. O X Money utiliza tecnologia de “encriptação estilo Bitcoin” para oferecer proteção de encriptação de ponta a ponta.

Estratégia de superaplicativos impulsionada por X Money e XChat com motores duplos

（fonte：X）

Musk postou no X dizendo: “O X acaba de lançar um conjunto completo de novas soluções de comunicação, incluindo mensagens encriptadas, chamadas de áudio/vídeo e transferência de arquivos. O X Money também está a caminho.” Este breve anúncio revela a grandiosa visão de Musk para a plataforma X, transformando-a de uma simples plataforma de redes sociais em uma super aplicação integrada que abrange comunicação, pagamentos, sociais e serviços de IA.

De acordo com a empresa, o XChat é a atualização mais importante da funcionalidade de mensagens na história da plataforma. A nova interface integra mensagens privadas padrão e chats totalmente encriptados em uma única caixa de entrada, eliminando a necessidade de menus dispersos e separadas abas de “encriptação”. O chat encriptado agora suporta encriptação de ponta a ponta, abrangendo mensagens, mídia, compartilhamento de documentos, bem como chamadas de áudio e vídeo. Musk descreveu o sistema como “encriptação estilo Bitcoin”, destinado a fornecer proteção de privacidade sem comprometer a funcionalidade. Mensagens anteriores serão marcadas como não encriptadas, e os usuários podem ativar a encriptação através da configuração de um código PIN.

Tal como o X Money, o XChat também representa um passo importante do X na realização da visão de um centro de comunicação universal de Musk. Desde que Musk assumiu em 2022, os negócios do X ultrapassaram amplamente suas origens no Weibo. A mudança mais notável foi a integração do Grok AI, permitindo que os usuários realizem consultas de inteligência artificial. Hoje, a atualização completa das funcionalidades de comunicação e o iminente lançamento de serviços financeiros tornam o ecossistema do X cada vez mais completo.

Funcionalidade de Integração entre X Money e XChat

Mensagem de encriptação de ponta a ponta: utiliza “encriptação estilo Bitcoin” para proteger a privacidade

encriptação de áudio/vídeo chamadas: funcionalidade completa de comunicação com proteção encriptada

Transferência de Arquivos Segura: Compartilhamento de Grandes Arquivos Encriptados

Pagamento P2P: funcionalidade de transferência ponto a ponto que será lançada em breve

Carteira digital: serviço financeiro em parceria com a Visa

A lógica central desta estratégia de integração é reduzir a fricção para os usuários que alternam entre diferentes aplicações. Os consumidores desejam que o número de aplicações que usam diariamente diminua, em vez de aumentar, já que isso é um lugar-comum. Musk está precisamente a apontar para esta dor, tentando oferecer um serviço único na plataforma X.

A ambição de serviços financeiros da X Money e os desafios regulatórios

Elon Musk há muito tempo afirmou que o objetivo do X é se tornar um “aplicativo universal”, um serviço de valor agregado que pode atender a muitas das necessidades diárias dos usuários. Espera-se que isso inclua serviços financeiros. Segundo relatos, a empresa X tem buscado aprovações em todo os EUA para iniciar negócios de gestão de fundos. Embora não esteja claro qual serviço de tecnologia financeira será o primeiro a ser aprovado, é muito provável que sejam os serviços de pagamento e transferência.

No início deste ano, a X colaborou com a Visa para lançar uma carteira digital e um serviço de pagamento peer-to-peer, que está previsto para ser lançado em janeiro de 2025. Esta colaboração fornece ao X Money um canal de acesso ao sistema financeiro tradicional. A rede global de pagamentos da Visa cobre bilhões de usuários e milhões de comerciantes, e essa parceria permite que o X Money tenha, desde o início, uma ampla gama de cenários de uso. Os usuários podem realizar compras online, transferir dinheiro para amigos, ou até mesmo gastar em lojas físicas através do X Money.

Em termos de serviços financeiros, o mundo não precisa de bancos; precisamos apenas de serviços bancários. Este é o desafio de Musk ao sistema financeiro tradicional. Ele acredita que os bancos, como intermediários, aumentam os custos e a complexidade, enquanto as empresas de tecnologia podem fornecer serviços financeiros mais eficientes e baratos através de software e algoritmos. Esta ideia de “desbancarização” tem semelhanças com as “finanças descentralizadas” (DeFi) das criptomoedas.

Olhando para o futuro, podemos esperar que a empresa X ofereça serviços financeiros abrangentes. Além de pagamentos e transferências básicos, o X Money pode também oferecer contas de poupança, microcréditos, gestão de investimentos, e até serviços de seguros e avaliação de crédito. Musk revelou que espera que o X Money consiga lidar com a “vida financeira completa” dos usuários, desde o consumo diário até a poupança para a aposentadoria.

No entanto, a complexidade da regulamentação dos serviços financeiros é muito superior à das redes sociais. A empresa X precisa obter licenças de transferência de moeda (Money Transmitter License) em vários estados dos EUA, o que é um processo longo e custoso. Além disso, os requisitos de conformidade de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conheça seu cliente (KYC) também representam desafios para a experiência do usuário da X Money. Como encontrar um equilíbrio entre a proteção da privacidade e o cumprimento dos requisitos regulamentares será a chave para o sucesso da X Money.

「Bitcoin式encriptação」與隱私保護承諾

Musk descreveu a tecnologia de encriptação do XChat como “encriptação estilo Bitcoin”, uma escolha de palavras que possui um significado profundo. A base criptográfica do Bitcoin é a encriptação de chave pública e o algoritmo de assinatura digital de curva elíptica (ECDSA), que oferecem uma segurança extremamente alta e resistência à manipulação. Musk, ao usar o termo “Bitcoin”, presta homenagem à comunidade de encriptação e garante a confiabilidade da tecnologia.

A encriptação de ponta a ponta significa que apenas as duas partes na comunicação podem decifrar o conteúdo da mensagem, nem mesmo a própria plataforma X pode lê-la. Este nível de proteção de privacidade é comparável a aplicativos de comunicação encriptados populares como Signal e WhatsApp. Para usuários que valorizam a privacidade, isso representa um grande aumento na atratividade da plataforma X. No passado, muitos usuários estavam preocupados que a plataforma X monitorasse ou vazasse o conteúdo de mensagens privadas, mas a introdução da encriptação de ponta a ponta eliminou essa preocupação.

As mensagens anteriores serão marcadas como não encriptadas, o que é um design prático. A migração completa para o sistema de encriptação requer tempo, e a X escolheu um avanço gradual, permitindo que os usuários se adaptem aos novos recursos aos poucos. Os usuários podem ativar a encriptação configurando um código PIN, e esse mecanismo de opção (opt-in) equilibra as necessidades de privacidade e a conveniência do usuário.

A adição da funcionalidade de transmissão de arquivos encriptados expandiu ainda mais a utilidade do XChat. Os utilizadores podem partilhar arquivos, fotos e vídeos de forma segura, sem se preocupar com a possibilidade de serem interceptados por terceiros. Isso é especialmente importante para os utilizadores empresariais, pois frequentemente precisam transmitir contratos sensíveis, relatórios financeiros ou informações confidenciais.

Desafiar a viabilidade e os riscos do modelo Alipay

A “aplicação universal” em direção à unificação é a visão final de Musk para o X. No início deste ano, o X colaborou com a Visa para lançar uma carteira digital e serviços de pagamento ponto a ponto, com lançamento previsto para janeiro de 2025. A adição de comunicação encriptada e funcionalidades de chamadas integradas aproxima o X do objetivo de Musk de criar uma plataforma de comunicação e financeira universal ao longo do tempo - semelhante a “super aplicações” asiáticas como o Alipay.

O sucesso do Alipay na China forneceu um modelo de referência para o X Money. O Alipay começou como uma ferramenta de comunicação instantânea e, gradualmente, integrou dezenas de serviços, como pagamentos, comércio eletrônico, transporte, entrega de comida e gestão de finanças, tornando-se, assim, uma plataforma indispensável na vida diária dos usuários chineses.

No entanto, X enfrenta desafios únicos ao replicar o modelo do Alipay no mercado americano. Em primeiro lugar, o ecossistema de aplicativos nos Estados Unidos é mais fragmentado, e os usuários já estão acostumados a usar aplicativos especializados (PayPal para pagamentos, Zoom para videochamadas, Dropbox para compartilhamento de arquivos). Convencer esses usuários a abandonar essas ferramentas consolidadas em favor dos serviços integrados do X requer a oferta de uma experiência ou vantagem de custo significativamente superior.

Em segundo lugar, o ambiente de regulamentação financeira nos Estados Unidos é muito mais complexo do que na China. A X Money precisa obter licenças independentes de transferência de moeda em cada estado, o que é um processo longo e dispendioso. O PayPal e a Square levaram anos para completar o pedido de licença em todos os 50 estados dos EUA. Embora a X Money tenha o respaldo da Visa, a aprovação regulatória ainda pode se tornar um gargalo para a velocidade de avanço.

Veja o que Musk preparou para o X Money, vai ser muito interessante. Nunca subestime alguém que tem um plano para viver em Marte, desenvolver robôs domésticos e carros autónomos. A Tesla, SpaceX e Neuralink de Musk foram todas vistas como projetos impossíveis, mas acabaram por fazer progressos revolucionários. Se o X Money também conseguirá replicar esse sucesso, a resposta será revelada em 2025.

Rumores de financiamento da xAI e a negação de Musk

É importante notar que, no mesmo dia em que o X Money anunciou, Musk desmentiu um relatório da CNBC que afirmava que sua empresa xAI havia arrecadado 15 bilhões de dólares em financiamento. Musk chamou o relatório de “falso”. A CNBC havia anteriormente citado fontes anônimas dizendo que a xAI havia acrescentado 5 bilhões de dólares a uma rodada de financiamento de 10 bilhões de dólares que foi relatada há dois meses.

Este interlúdio demonstra a importância que Musk atribui à precisão da informação, sugerindo também que o progresso real do financiamento da xAI pode divergir dos rumores do mercado. A xAI é uma empresa de inteligência artificial fundada por Musk em 2023, já integrada na plataforma X, que oferece serviços de consulta Grok AI aos usuários. Se a xAI realmente arrecadou 15 bilhões de dólares, como se diz, torná-la-ia uma das startups de IA mais valorizadas, fornecendo um suporte financeiro substancial para novos negócios como o X Money.

No Stocktwits, a opinião dos investidores individuais sobre a X Corp (uma empresa não listada) apresenta uma tendência “bearish”. Este desvio de sentimento mostra que, apesar de Musk estar constantemente lançando novas funcionalidades e novos negócios, o mercado ainda tem dúvidas sobre as perspectivas de comercialização da X. O sucesso ou fracasso do X Money vai determinar em grande medida se essas dúvidas poderão ser dissipadas.