Investimento em ienes japonês em alta! Domine de uma vez as 4 formas mais vantajosas de troca

Agora é realmente vantajoso trocar ienes agora? Veja a taxa de câmbio antes de decidir

Em 10 de dezembro de 2025, o dólar taiwanês (TWD) contra o iene japonês (JPY) atingiu 4,85, uma valorização de aproximadamente 8,7% em relação ao início do ano. O que isso significa? Se você possui US$300, equivalentes a cerca de 9.400 TWD, durante o mesmo período o dólar frente ao iene também sofreu grande volatilidade, caindo de 160 para 154,58. Para investidores em Taiwan, a rentabilidade de trocar ienes agora já é bastante atrativa.

De acordo com as últimas observações de mercado, a demanda por câmbio em Taiwan cresceu 25% na segunda metade do ano, impulsionada por duas forças principais: a recuperação do turismo no Japão e o aumento na alocação de hedge por parte de investidores institucionais. Recentemente, o presidente do Banco do Japão, Ueda Kazuo, fez declarações hawkish, elevando a expectativa de aumento de juros para 80%, prevendo uma elevação de 0,25 pontos percentuais na reunião de 19 de dezembro, atingindo 0,75% (máximo de 30 anos), o que dá suporte à valorização do iene a longo prazo.

Por que investidores profissionais estão apostando no iene?

Muita gente pensa que o iene é apenas uma moeda de viagem, mas do ponto de vista de investimento, o iene já se consolidou como um ativo financeiro global central.

Função de hedge mais forte: O iene, junto com o dólar e o franco suíço, é uma das três principais moedas de refúgio globais. Durante o conflito Rússia-Ucrânia em 2022, o iene valorizou-se 8% em uma semana, enquanto o mercado de ações caiu 10%, conseguindo assim fazer hedge contra perdas de ativos de risco. Para investidores em Taiwan, alocar em ienes não serve só para viagens, mas também para proteger contra volatilidade no mercado de ações taiwanês.

Moeda preferida para operações de arbitragem com financiamento: O Japão mantém juros extremamente baixos (apenas 0,5%), tornando o iene a “moeda de financiamento” mais barata. Muitos gestores de fundos tomam emprestado ienes a juros baixos, investem em dólares com juros mais altos (diferença de 4,0% entre JPY e USD), e ao aumentar o risco, fecham a posição para comprar de volta ienes e obter lucro. Essa prática de carry trade faz com que a volatilidade do iene seja mais previsível.

Fundamentos econômicos sólidos: Apesar da alta dívida, o Japão consegue mantê-la sob controle. O balanço do banco central é grande, e o crescimento econômico é estável, o que garante a credibilidade do iene.

Quatro formas de trocar ienes: comparação completa

Existem diversas formas de trocar ienes no mercado, mas a diferença de preço pode fazer você pagar entre 1.500 a 2.000 TWD a mais. Analisamos cada método em termos de custo e cenário de uso.

Modo 1: Troca de dinheiro em caixa no banco — mais tradicional, mas mais cara

Este é o método mais utilizado, levando dinheiro em espécie ao banco ou ao balcão do aeroporto para trocar por ienes. É simples, mas usa a “taxa de venda de dinheiro em espécie” (cerca de 1-2% abaixo da taxa à vista), resultando em custos mais elevados.

Por exemplo, no Taiwan Bank, em 10/12/2025 às 9h18, a taxa de venda de dinheiro em espécie era aproximadamente 0,2060 TWD por iene, assim, 50.000 TWD trocariam por cerca de 242.718 ienes. Com taxas fixas de alguns bancos (50-200 TWD), o custo total fica entre 1.500 a 2.000 TWD.

Vantagens: seguro, com notas de vários valores, atendimento presencial, ideal para quem troca pela primeira vez ou com valores pequenos.
Desvantagens: horário limitado (dias úteis 9h-15h30), a pior taxa de câmbio, processo mais burocrático.
Para quem é indicado: turistas que não estão familiarizados com operações online ou precisam de dinheiro em espécie de última hora no aeroporto.

Comparativo de taxas de venda de dinheiro em espécie em bancos (10/12/2025):

• Taiwan Bank: 0,2060 (sem taxa)
• Mega Bank: 0,2062 (sem taxa)
• CTBC Bank: 0,2065 (sem taxa)
• E.Sun Bank: 0,2067 (100 TWD por operação)
• Hua Nan Bank: 0,2061 (sem taxa)
• Taipei Fubon Bank: 0,2069 (100 TWD por operação)

Modo 2: Câmbio online + saque em caixa eletrônico de moeda estrangeira — mais flexível e barato

Usando o app do banco ou internet banking, converta TWD em ienes e deposite na conta em moeda estrangeira. Depois, saque em caixas eletrônicos de moeda estrangeira (ATM). O processo funciona 24 horas, com custo entre 800 a 1.200 TWD.

O ATM de moeda estrangeira do Banco Seng Fung permite saque direto de TWD para ienes, limite diário de 150.000 TWD, sem taxa de câmbio, e taxa de transação interbancária de apenas 5 TWD. Os valores de saque são fixos (1.000/5.000/10.000 ienes), oferecendo flexibilidade.

Ideal para quem acompanha o mercado, aproveitando taxas baixas (quando o câmbio está abaixo de 4,80) para fazer compras parceladas, reduzindo o custo médio. Para investidores com experiência em câmbio, é possível transferir para depósitos a prazo em ienes (juros anuais de 1,5-1,8%) ou ETFs de ienes.

Vantagens: operação 24h, possibilidade de compras parceladas, taxas melhores que bancos.
Desvantagens: pontos limitados (cerca de 200 no país), risco de esgotar dinheiro em horários de pico, necessidade de abrir conta em moeda estrangeira com antecedência.
Para quem é indicado: investidores que acompanham o mercado frequentemente e têm tempo para monitorar.

Limite diário de saque em ATM de moeda estrangeira (2025):

• CTBC Bank: equivalente a 120.000 TWD
• Taishin Bank: equivalente a 150.000 TWD
• E.Sun Bank: equivalente a 150.000 TWD (incluindo cartão de débito)

Modo 3: Câmbio online + retirada em agência específica — melhor opção antes de viajar

Sem necessidade de conta em moeda estrangeira, preencha no site do banco o valor, moeda, agência de retirada e data. Após a transferência, leve documento de identidade e aviso de transação na agência escolhida para retirar o dinheiro em espécie. O Taiwan Bank oferece “Easy Purchase” com isenção de taxa de câmbio (pagando apenas 10 TWD via Taiwan Pay), com desconto de cerca de 0,5%, custando entre 300 a 800 TWD.

A maior vantagem é a possibilidade de agendar retirada em agências do aeroporto. No Aeroporto de Taoyuan, há 14 pontos do Taiwan Bank, sendo 2 24h, permitindo retirar o dinheiro na última hora antes de viajar. O Mega Bank também oferece esse serviço.

Ideal para viajantes que planejam com antecedência, mas é preciso agendar com 1-3 dias de antecedência, pois o horário de retirada é limitado ao expediente bancário e não é possível alterar a agência.

Vantagens: taxa de câmbio mais favorável, taxas baixas ou isentas, retirada no aeroporto sem deslocamento.
Desvantagens: necessidade de agendamento prévio, menos flexível, mudanças de última hora podem impedir alteração de agência.
Para quem é indicado: viajantes com planos definidos, que querem retirar o dinheiro no aeroporto sem complicação.

Modo 4: Troca de câmbio no balcão do banco — solução intermediária

Alguns bancos oferecem serviço híbrido: troca online e retirada em balcão, combinando conveniência 24h com segurança de confirmação presencial. O custo fica entre os modos 2 e 3.

Custo de trocar 50.000 TWD por ienes

Para facilitar, exemplificamos o custo de trocar 50.000 TWD por ienes em cada método:

Dados: custos incluem taxas, spread cambial, tarifas de saque, estimados com base na cotação de 10/12/2025.

Como o iniciante deve escolher?

Se for sua primeira troca de ienes, sugerimos:

Primeiro passo: avalie o valor necessário e o prazo. Se a viagem for confirmada com mais de 2 semanas de antecedência, opte por “câmbio online + retirada no aeroporto” pelo menor custo. Para decisões de última hora, use “saque em moeda estrangeira”.

Segundo passo: fazer trocas parceladas é melhor do que tudo de uma vez. Divida em 3-4 operações, aproveitando as oscilações do mercado, para reduzir o custo médio. Atualmente, o iene oscila entre 150-155 no curto prazo.

Terceiro passo: após trocar, não deixe o dinheiro parado. Transfira para depósitos a prazo (juros de 1,5-1,8%), ETFs de ienes (como Yuanta 00675U, 00703L) ou pequenas operações de câmbio (USD/JPY), para aumentar o retorno.

Perguntas frequentes rápidas

Q: Qual a diferença entre taxa de câmbio à vista e a de dinheiro em espécie?
A: Cerca de 1-2%. A taxa de dinheiro em espécie é para compra/venda de notas físicas, mais cara, mas na hora. A taxa à vista é usada em transferências eletrônicas, com liquidação em T+2, mais próxima do valor de mercado internacional. Exemplo: à vista 4,87 vs. em espécie 4,85, diferença de cerca de 40 TWD por 10.000 TWD.

Q: Quanto de ienes posso trocar com 10.000 TWD?
A: Com a taxa de venda em espécie de 4,85, cerca de 48.500 JPY. Com a taxa à vista de 4,87, aproximadamente 48.700 JPY.

Q: O que preciso levar para trocar na agência?
A: Para residentes em Taiwan, documento de identidade + passaporte; estrangeiros, passaporte + residência. Para agendamento online, leve aviso de transação. Menores de 20 anos precisam de autorização dos pais. Acima de 100.000 TWD, pode ser necessário preencher declaração de origem de fundos.

Q: Por que alguém fala em US$300 equivalentes?
A: Porque a taxa USD/JPY também oscila. Com a valorização do iene, US$300 podem comprar mais ienes, por isso é melhor fazer operações parceladas, capturando diferentes taxas ao longo do tempo.

Próximos passos para investir em ienes

Depois de trocar, como fazer o dinheiro render? Recomendamos 4 estratégias para iniciantes:

1. Depósito a prazo em ienes: mais seguro, abrir conta em moeda estrangeira no E.Sun ou Taiwan Bank, a partir de 10.000 ienes, com juros de 1,5-1,8% ao ano, para prazos de 3-6 meses.

2. Seguros em ienes: investimentos de médio prazo, como seguros de vida da Cathay ou Fubon, com taxa garantida de 2-3%, combinando proteção e retorno.

3. ETFs de ienes: para crescimento, como Yuanta 00675U, que acompanha o índice do iene, pode comprar frações na corretora, com taxa de administração de 0,4% ao ano, ideal para investimentos periódicos.

4. Operações de câmbio de curto prazo: operações avançadas, negociando USD/JPY ou EUR/JPY, aproveitando oscilações de curto prazo, com vantagens de posições longas e curtas, além de 24h de negociação. Avalie seu perfil de risco.

Resumo

O iene deixou de ser apenas uma moeda de viagem para se consolidar como um ativo de hedge e investimento. Seja para viajar ou para diversificação de ativos, seguir os princípios de “troca parcelada + não ficar parado após trocar” ajuda a reduzir custos e maximizar ganhos. Para iniciantes, comece com “câmbio online + retirada no aeroporto” ou “saque em moeda estrangeira”, e depois avance para depósitos a prazo, ETFs ou operações de curto prazo. Assim, você aproveita melhor suas viagens e se protege na volatilidade do mercado global. Agora, não é mais sobre “devo trocar ou não”, mas sim “como trocar de forma inteligente”.