És mesmo adequado para investir em ações? Primeiro, veja estas armadilhas nos investimentos

Perceber o significado de “guardar ações”: isto não é depositar dinheiro no banco

Muitas pessoas têm uma compreensão incorreta do conceito de “guardar ações”. Qual é a essência de guardar ações? Simplificando, é selecionar ações de empresas de qualidade, comprar e manter a longo prazo, e obter lucros através de dividendos regulares e do crescimento do preço das ações. Parece que é como depositar dinheiro no banco e ganhar juros, mas as diferenças são enormes — o depósito bancário tem garantia de capital, enquanto guardar ações é completamente diferente.

É exatamente aí que está o problema: muitas pessoas são atraídas por estratégias de investimento online como “renda mensal de XX mil” ou “aposentadoria segura”, e pensam que guardar ações é um caminho direto para a liberdade financeira, sem perceber as armadilhas escondidas.

Quatro riscos que quem guarda ações deve enfrentar

Primeiro obstáculo: ganhar dividendos mas perder o capital

A história de 2021 (3373) é um ótimo aviso. Naquele ano, anunciaram um dividendo de 10 yuans, com uma taxa de rendimento superior a 15%, atraindo muitos investidores a guardar ações. E o que aconteceu? O preço das ações caiu continuamente, de 70 yuans para 22 yuans.

Vamos fazer as contas: comprou por 70 yuans, recebeu dividendos anualmente, o que é satisfatório, mas no geral, teve prejuízo. Essa é a verdadeira imagem de “ganhar dividendos e perder na diferença de preço”. Guardar ações não é uma estratégia de investimento garantida, o risco de mercado sempre existe.

Segundo obstáculo: o dinheiro fica bloqueado, e em caso de necessidade urgente, não há como usar

A flexibilidade do dinheiro ao guardar ações é muito baixa. Imagine o seguinte cenário: poucos dias antes do pagamento de dividendos, você precisa de dinheiro urgentemente e tem que vender ações. Mas, por acaso, o preço das ações está em baixa, e você não só não recebe o dividendo, como também sofre uma perda na diferença de preço. Por isso, é fundamental usar fundos ociosos — dinheiro que você não precisará a curto prazo.

Se sua situação financeira não é estável ou você pode precisar de dinheiro em curto prazo, guardar ações pode se tornar um peso para você.

Terceiro obstáculo: a dificuldade de escolher ações no início é subestimada

Uma das vantagens de guardar ações é “economizar tempo e preocupação, sem precisar monitorar o mercado”. Mas há uma grande falha lógica aqui: a preocupação é economizada durante o período de posse, mas a fase de seleção de ações no início é a parte mais importante.

Escolher a ação certa é fundamental para que guardar ações seja bem-sucedido. Isso exige que você tenha capacidade de análise fundamentalista, não apenas olhar para a taxa de rendimento, mas também avaliar o potencial de crescimento do setor, a competitividade da empresa e a razoabilidade da avaliação. Muitos iniciantes pulam essa etapa e acabam comprando ações de setores em declínio ou com avaliações altas demais, com consequências previsíveis.

Quarto obstáculo: o retorno de curto prazo é quase insignificante

A vantagem de guardar ações se manifesta principalmente no longo prazo. Se você espera obter retornos visíveis em um ou dois anos, está enganado. As oscilações do mercado e o sentimento dos investidores no curto prazo podem esconder as vantagens de guardar ações, e os retornos muitas vezes decepcionam.

Para jovens com pouco dinheiro disponível e que desejam enriquecer rapidamente, confiar apenas em guardar ações para alcançar a liberdade financeira é irrealista.

Guardar ações realmente tem vantagens? Claro que sim, mas é preciso entender as condições

Não quer dizer que guardar ações não tenha valor. Para quem atende às seguintes condições, guardar ações pode ser uma boa escolha:

Pessoas com estabilidade emocional: capazes de tolerar oscilações de mercado e perdas de curto prazo, sem se deixar influenciar pelo sentimento do mercado.

Capacidade de investir pequenas quantias continuamente: conseguir destinar uma quantia ociosa mensal ou trimestralmente para reforçar os investimentos, ao invés de investir tudo de uma vez e ficar sem recursos.

Pessoas com paciência: dispostas a esperar 5, 10 anos ou mais para colher retornos de longo prazo.

Quem possui capacidade de análise fundamentalista: capaz de avaliar o potencial de crescimento de uma empresa a longo prazo, e não apenas seguir tendências.

Pessoas com baixa tolerância ao risco: que preferem estabilidade e renda de dividendos ao invés de lucros rápidos e altos.

Como evitar armadilhas ao guardar ações, escolhendo bons ativos

Se você realmente se encaixa no perfil de guardar ações, a escolha dos ativos é crucial.

Comece por ETFs: para iniciantes, o Yuanda High Dividend (0056) e o Yuanda Taiwan 50 (0050) são boas opções de entrada. Um ETF equivale a comprar uma cesta de ações, o que naturalmente ajuda a diversificar o risco.

Foque em ações líderes: empresas de destaque em seus setores, com operações estáveis e forte capacidade de pagar dividendos. Além de receber dividendos, investidores que buscam também ganhos com a valorização podem considerar ações de líderes.

Também considere ações financeiras: com alta distribuição de dividendos e empresas sólidas, são uma escolha tradicional. Mas atenção ao risco de avaliação — não compre a qualquer preço em momentos de alta.

Três dicas para tornar o risco de armadilhas mais superficial

Primeiro, gerencie o dinheiro em camadas: separe o dinheiro de longo prazo do de curto prazo, reserve fundos de emergência, e só utilize o dinheiro de guardar ações para fundos que realmente podem ficar congelados.

Segundo, comece com ações que você conhece: inicialmente, não expanda sua carteira de forma impulsiva. Escolha setores e empresas que você entende, acumule experiência antes de explorar novos ativos.

Terceiro, use plataformas regulamentadas e de baixo custo: taxas de transação e a conformidade da plataforma influenciam seus retornos a longo prazo. Compare bem para evitar perdas desnecessárias.

Conclusão em uma frase

Guardar ações não é o caminho obrigatório para a liberdade financeira, nem uma estratégia de investimento garantida. É apenas uma das muitas estratégias, adequada a certos perfis, fundos e prazos. Os jovens devem diversificar suas fontes de riqueza; guardar ações é apenas uma peça do quebra-cabeça. O mais importante é entender sua própria situação e escolher o método de investimento que realmente se encaixa, ao invés de seguir cegamente as “receitas de sucesso” que circulam na internet.