Por que investir em fundos? 5 coisas que os investidores iniciantes precisam entender

O seu dinheiro está a perder valor

Se não retirar o dinheiro para investir, ele continuará a perder valor devido à inflação e à volatilidade do mercado financeiro. Deixar o dinheiro parado é uma oportunidade perdida de aumentar o valor dos ativos. Esta é a primeira e mais importante razão pela qual os investidores devem começar a pensar em fundos de investimento

O fundo de investimento (Fundo Mútuo) é a união de vários investidores com recursos limitados que desejam que um profissional os gerencie. O que é excelente é que você não precisa de conhecimentos profundos ou de muito tempo para começar.

As vantagens de investir em fundos de investimento

Não depende do valor, você pode investir mesmo com pouco dinheiro

No passado, era necessário ter uma quantia enorme de dinheiro para investir em certos ativos, como títulos estrangeiros ou ações de alta qualidade. Hoje, quando muitos investidores juntam seus recursos, o montante total torna-se grande, facilitando uma gestão eficiente. Os gestores de fundos, que precisam estar registrados na bolsa de valores, podem diversificar os investimentos entre várias classes de ativos.

Diversificação de risco, quem cuida disso?

Você pode investir em uma carteira com diversos tipos de ativos, o que reduz as chances de perdas graves por investir apenas em um setor. Além disso, os gestores de fundos são especialistas certificados por órgãos reguladores, portanto, cuidar da carteira de investimentos é responsabilidade deles, não sua.

Monitoramento contínuo

A comissão do mercado de valores mobiliários garante transparência e realiza auditorias regulares, permitindo que os investidores tenham confiança de que seu dinheiro está em mãos seguras.

Quantos tipos de fundos de investimento existem?

A classificação dos fundos pode ser feita de duas formas: por risco e liquidez, e por política de investimento.

1. Fundos fechados vs fundos abertos

Fundos fechados (Closed-End Fund) vendem suas cotas apenas uma vez durante a captação de recursos, mantendo o número de cotas fixo. A vantagem é que o gestor não precisa se preocupar com vendas intermediárias, mas, se desejar vender antes do prazo, precisa encontrar um comprador por conta própria.

Fundos abertos (Open-End Fund) podem ser vendidos a qualquer momento, ou seja, se precisar de dinheiro, pode vender suas cotas de volta ao fundo todos os dias. Muito conveniente, mas o fundo deve estar sempre preparado com dinheiro em caixa.

2. Por política de investimento

Fundos de mercado monetário (Money Market Fund) investem em depósitos e títulos de dívida de curto prazo, com retorno baixo e risco mínimo, ideais para quem quer apenas guardar dinheiro.

Fundos de renda fixa (Fixed Income Fund) investem em títulos públicos, notas promissórias e debêntures, oferecendo retorno superior, porém com maior risco.

Fundos mistos (Mixed Fund) investem tanto em ações quanto em títulos de dívida, com retorno e risco moderados.

Fundos flexíveis (Flexible Fund) semelhantes aos fundos mistos, mas sem restrições de proporções, permitindo ao gestor ajustar a alocação entre ações e outros ativos conforme o mercado.

Fundos de ações (Equity Fund) investem em ações, com pelo menos 80% do portfólio, oferecendo alto retorno, mas com risco elevado.

Fundos setoriais (Sector Fund) investem em ações de um setor específico, como bancos, telecomunicações ou transporte. Podem oferecer retornos elevados, mas o risco também é grande.

Fundos de ativos alternativos (Alternative Investment Fund) investem em commodities, ouro, petróleo, produtos agrícolas, com risco muito alto, indicados apenas para investidores que toleram grandes riscos.

Como escolher um fundo adequado a si

( Passo 1: Conheça-se a si próprio, avalie o seu nível de tolerância ao risco

Pergunte-se: se o seu dinheiro cair 10, 20 ou 30%, consegue dormir tranquilo? Faça o cadastro KYC na corretora, o sistema ajudará a responder.

) Passo 2: Analise o panorama econômico

O mercado está em alta ou baixa? Como está a inflação? Para onde vão as taxas de juros? Essas informações ajudarão a decidir em que tipo de fundo investir.

Passo 3: Leia o prospecto

O prospecto informa detalhes do fundo: condições de compra e venda, liquidez, distribuição de resultados. Entenda tudo claramente.

Passo 4: Analise o desempenho passado

O passado não garante o futuro, mas é útil para avaliar: qual fundo oferece melhor retorno? Maior ou menor volatilidade? Como diversifica o risco?

Passo 5: Acompanhe continuamente

A economia muda, as políticas de investimento também, e você pode trocar de fundos. Não fique preso à sua primeira escolha.

Como calcular lucros e perdas de fundos

Ao comprar cotas, o valor do fundo é avaliado pelo NAV ###Net Asset Value###, calculado com base no valor dos ativos do fundo na hora do fechamento do mercado, descontando dívidas e despesas.

Se o NAV for maior que o valor da cota que você comprou → você tem lucro
Se o NAV for menor que o valor da cota que você comprou → você tem prejuízo

Lucros ou perdas só se concretizam quando você vende suas cotas. Essa diferença é chamada de Capital Gain.

Além disso, alguns fundos distribuem dividendos (Dividend) periodicamente, sem que seja necessário vender as cotas.

Resumo

Ninguém nasce sabendo investir bem. Todos começam do zero. Mas, com a ferramenta fundos de investimento, limitações de capital, conhecimento e tempo deixam de ser obstáculos para começar.

O verdadeiro risco é não investir, pois o dinheiro trabalha mais do que uma pessoa. Deixar o dinheiro parado é uma perda silenciosa de valor.

Fundos ajudam a resolver esses problemas. E o resto é só começar.