Quantos tipos de investimento existem? Informações completas para iniciantes que precisam saber

Quando se fala eminvestimento muitas pessoas têm a ideia errada de que há apenas uma ou duas formas, mas na verdadequantos tipos de investimento existem são muito mais diversos do que se pensa, desde a escolha para aumentar recursos até a proteção contra riscos de eventos imprevistos.

Compreender os diferentes tipos de investimento ajudará você a encontrar oportunidades adequadas e a diversificar riscos de forma inteligente, pois os produtos de investimento estão ao nosso redor. Basta que conheçamos e entendamos eles.

Tipos de investimento: 11 categorias existentes

1. Ações (Stocks)
2. Títulos (Bonds)
3. Fundos de investimento (Mutual Funds)
4. ETFs (ETFs)
5. Certificados de depósito (CDs)
6. Planos de aposentadoria (Retirement Plans)
7. Opções (Options)
8. Anuidades (Annuities)
9. Derivativos (Derivatives)
10. Commodities (Commodities)
11. Investimentos híbridos (Hybrid Investments)

1. Ações: assinatura de compra e venda de títulos

Comprar ações, muitas vezes chamado de “jogar na bolsa”, é adquirir uma participação de uma empresa listada na bolsa de valores. Essa estratégia tem alto risco, mas também potencial de retorno elevado. Se escolher ações de boa base e negócios claros, a volatilidade pode ser menor.

O retorno do investimento em ações vem de duas fontes:

• Dividendos provenientes do lucro operacional da empresa
• Diferença de preço na compra e venda

Como gerar renda com ações

Investidores de ações se dividem em 2 categorias:

Análise técnica (Technical Analysis)
Observa os padrões de preço que se formam, pode traçar gráficos e obter lucros com a diferença de preço, como comprar ações da Tesla (TSLA) a 200 dólares, 100 ações (custo de 20.000 dólares), e quando o preço sobe para 270 dólares, obter um lucro de 7.000 dólares (70 dólares por ação).

Análise fundamental (Fundamental Analysis)
Vê as ações como representação do lucro da empresa. Se a empresa cresce seus lucros, o preço das ações tende a subir a longo prazo. Essa abordagem envolve leitura de notícias, acompanhamento de resultados e análise de indicadores financeiros.

Para iniciantes

• Estude os fundamentos do mercado de ações, leia artigos e aprenda análise
• Crie um plano de investimento, defina empresas-alvo e prazos
• Escolha uma corretora com taxas justas
• Analise bem as ações, usando análise técnica e fundamental
• Comece com uma conta de simulação antes de investir de verdade

2. Títulos: títulos de dívida com rendimento fixo

Títulos são instrumentos financeiros emitidos por governos, empresas ou organizações para captar recursos. Quem possui títulos é credor e recebe juros fixos e o valor principal de volta ao final do prazo.

Como gerar renda

Títulos oferecem retorno em duas partes:

• Taxa de juros fixa (Coupon) conforme definido
• Lucro na diferença de preço se vender por valor superior ao de compra

Exemplo: investir 1.000 reais em um título a 5% por 3 anos, receberá juros, juros compostos e o valor principal de volta.

Para iniciantes

• Estude os tipos de títulos, como títulos de longo prazo, curto prazo, do governo ou de empresas
• Entenda a estrutura, taxa de juros, prazo e formas de pagamento
• Escolha títulos de acordo com seus objetivos, risco baixo tem taxa menor, risco alto tem taxa maior

3. Fundos de investimento: gestão profissional

Fundos de investimento reúnem dinheiro de vários investidores, gerenciados por uma administradora (Asset Management). Permitem investir com pouco dinheiro e oferecem retorno superior ao banco, com diversas políticas de investimento: ações nacionais e internacionais, títulos, ouro, imóveis.

Como gerar renda

• Pode servir como reserva de dinheiro, substituindo conta poupança
• Receber retorno de várias estratégias de investimento
• Comprar fundos com objetivo de gerar renda constante (Renda Passiva)
• Benefícios fiscais via SSF / RMF

Exemplo: SSF (Super Savings Fund) é um fundo de longo prazo que ajuda a economizar e oferece benefícios fiscais.

Para iniciantes

• Entenda os tipos, como Fundos de Ações, Fundos de Títulos, Fundos Balanceados
• Escolha fundos alinhados aos seus objetivos
• Abra conta em banco ou na administradora
• Acompanhe e avalie regularmente, ajuste a carteira conforme necessário

4. ETFs: fundos negociados como ações

ETF (Exchange Traded Fund) é um fundo de índice que pode ser comprado e vendido na bolsa, com preço em tempo real, seguindo índices diversos, como mercado de ações, commodities, títulos.

Como gerar renda

1. Lucro na diferença de preço: comprar barato e vender caro
2. Dividendos: de ações que compõem o índice

Exemplo: investir em ETF que acompanha o S&P 500 para acessar o mercado dos EUA, via fundo iShares Core S&P 500 ETF.

Para iniciantes

• Escolha ETFs que atendam aos seus objetivos, há diversos tipos e setores
• Abra conta de investimento na corretora confiável
• Compre ETFs na primeira vez, o valor será convertido na moeda local
• Monitore o desempenho e ajuste a carteira se necessário

5. Certificados de depósito (CDs): renda fixa de curto a médio prazo

CD (Certificate of Deposit) é um ativo financeiro com características específicas. O investidor deve definir o prazo antecipadamente e não pode resgatar antes sem penalidade.

Como gerar renda

CD oferece taxa de juros maior que poupança, mas o dinheiro fica bloqueado durante o período.

Para iniciantes

• Prazo definido: o dinheiro fica bloqueado até o vencimento, que pode ser dias, meses ou anos (máximo 5 anos)
• Retorno fixo: taxa fixa conforme acordo com o banco
• Acordo financeiro: entre banco e pessoa, fundo ou negócio
• Renda: juros pagos em troca do bloqueio do dinheiro, pode ser fixa ou variável

6. Planos de aposentadoria: preparação de longo prazo

Retirement Plans são mecanismos de planejamento financeiro, feitos para que a pessoa deixe o trabalho na aposentadoria e tenha recursos suficientes para despesas futuras.

Como gerar renda

Fórmula: Valor = (Despesa mensal atual × 70%) × 12 meses × anos de expectativa de vida

Exemplo: A, com 35 anos, quer se aposentar aos 60, espera viver mais 20 anos, com despesa mensal de 30.000 reais, e estima que após aposentadoria gastará 21.000 reais por mês (252.000 reais/ano).

Valor necessário = 252.000 × 20 = 5.040.000 reais

Para iniciantes

• Defina a renda desejada e estime os custos após aposentadoria
• Faça um orçamento, controle despesas e poupe regularmente
• Estude formas de investir, escolha de acordo com risco
• Diversifique: ações, títulos, ETFs, fundos

7. Opções (Options): compra e venda de direitos

Options são contratos financeiros que dão o direito de comprar ou vender um ativo no futuro, a um preço e prazo definidos. Existem dois tipos: Call (direito de comprar) e Put (direito de vender).

Como gerar renda

Exemplo: em 18 de fevereiro, o índice SET50 está a 930 pontos. A pessoa A acredita que vai subir, então compra uma Call S50H21C950, prêmio de 17,1 pontos (prejuízo de 17,1 × 200 = 3.420 reais).

Para iniciantes

• Entenda os termos: direito de compra, direito de venda, vencimento, preço de exercício, preço de mercado
• Estude o funcionamento do mercado, leia livros, artigos e fontes online
• Abra conta de investimento na corretora que oferece opções

8. Anuidades (Annuities): pagamentos parcelados

Annuities são pagamentos antecipados ou acumulados em uma conta financeira, para receber renda regular ou cobrir despesas futuras, com taxa de juros definida previamente.

No cotidiano, estão relacionadas a financiamentos de casa, carro ou poupança mensal.

Como gerar renda

Valor futuro: calculado a partir de cada parcela, sabendo quanto será ao final do período.

Exemplo: A e B depositam 30.000 reais por ano (todo final do ano) para educação dos filhos, com expectativa de retorno de 3% ao ano, quanto terão em 17 anos?

Para iniciantes

• Entenda as anuidades e seus tipos: fixa, variável, indexada
• Estude o funcionamento e impacto na aposentadoria
• Escolha o tipo de anuidade de acordo com seus objetivos e risco

9. Derivativos (Derivatives): contratos financeiros avançados

Derivativos são contratos que dão o direito de comprar ou vender um “ativo de referência” no futuro. Compradores e vendedores fazem acordo hoje sobre quantidade, preço e entrega. São negociados na TFEX (Bolsa de Futuros).

Como gerar renda

Investidores usam para lucrar em mercados de alta e baixa, escolhendo posições corretas:

• Call (direito de comprar) lucrando com alta
• Put (direito de vender) lucrando com baixa

Para iniciantes

• Entenda os termos: opções, futuros, swaps
• Estude cada tipo e estratégias como Covered Call, Protective Put
• Aprenda sobre investimentos em futuros e gestão de risco

10. Commodities (Commodities): energia e metais

Commodities envolvem energia, metais e produtos agrícolas de valor fundamental, usados na produção e consumo global. São utilizados para diversificar portfólios ou rotacionar investimentos. Podem ser comprados fisicamente ou negociados via contratos futuros.

Como gerar renda

Embora seja possível comprar commodities físicas, a maior parte é negociada em mercados centrais e contratos futuros.

Exemplo: reunião da OPEC reduz a produção de petróleo de 22 para 15 milhões de barris por dia, elevando o preço do WTI de 80 para 83 dólares.

Para iniciantes

Vantagens:

• Diversificação, relação de preços com ações e títulos baixa ou negativa
• Proteção contra inflação

Desvantagens:

• Alta volatilidade (pode ser até 2x maior que ações, 4x maior que títulos)

11. Investimentos híbridos (Hybrid Investments): combinação de várias fontes

Investimentos híbridos envolvem fundos ou ativos que combinam características de diferentes classes, visando reduzir riscos e aumentar oportunidades de retorno.

Exemplo: fundos mistos que combinam moedas, commodities e imóveis.

Como gerar renda

• Investir em múltiplos ativos: ações, títulos, imóveis, dinheiro
• Escolher ativos alinhados ao risco e objetivos
• Controlar a carteira continuamente, garantindo diversificação adequada

Para iniciantes

• Defina seus objetivos de investimento: curto, médio ou longo prazo? Precisa de renda ou crescimento?
• Avalie seu nível de risco, diversifique adequadamente
• Monitore e ajuste a carteira sempre que necessário

Pontos importantes: preparação antes de investir

Investir é um processo que exige cautela. Compreender o seguinte ajuda a reduzir riscos:

🔸 Defina seus objetivos: deseja lucro diário, aposentadoria ou proteção contra riscos?

🔸 Entenda os riscos: consegue assumir riscos? Quanto espera de retorno?

🔸 Estude receitas e despesas: conheça taxas de corretagem e custos diversos

🔸 Estude os tipos de investimento: ações, títulos, ETFs, fundos, imóveis, derivativos

🔸 Faça planejamento financeiro: orçamento, controle de despesas e poupança regular

🔸 Estude continuamente: leia livros, artigos, relatórios, aprenda com experiências

🔸 Gerencie riscos: para investimentos de alto risco, saiba o nível de risco e tenha plano de ação

🔸 Defina o prazo: curto, médio ou longo prazo?

🔸 Revise e ajuste: monitore riscos e desempenho regularmente

🔸 Consulte especialistas: se não tiver certeza, procure consultores financeiros ou profissionais especializados

Resumo: o investimento é diverso

Quantos tipos de investimento existem? A resposta é 11, cada um com suas características. Portanto, é importante que o investidor saiba quais são os tipos de investimento para estudar os formatos e comportamentos de preço.

Quanto mais experiente e com objetivos claros, melhor poderá planejar, diversificar riscos e gerar renda sustentável.