Compreender a Tributação da Segurança Social: Nova México Tributa a Segurança Social?

Resposta Rápida: Política Fiscal do Novo México sobre a Segurança Social

Se recebe benefícios de Segurança Social no Novo México, está entre os aposentados afortunados. O Novo México não tributa os benefícios de Segurança Social, tornando-se um dos nove estados que eliminaram ou nunca implementaram tal tributação. Isto significa que os residentes podem manter a sua renda total de Segurança Social sem se preocuparem com impostos estaduais sobre esses benefícios.

No entanto, há uma distinção importante a entender: enquanto o Novo México protege os seus benefícios de tributação estadual, o governo federal mantém as suas próprias regras que ainda podem afetar o seu rendimento líquido após impostos.

Os Nove Estados Sem Impostos sobre a Segurança Social

A lista de estados que atualmente isentam a Segurança Social de tributação inclui:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Novo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virgínia Ocidental

Este panorama está a mudar gradualmente. A Virgínia Ocidental, por exemplo, anunciou planos para eliminar completamente o seu imposto sobre a Segurança Social a partir de 2026. À medida que mais estados reconhecem os benefícios económicos de atrair e reter aposentados, espera-se que outros sigam o exemplo nos próximos anos.

Não Ignorar as Regras de Tributação Federal

O erro mais comum que muitos aposentados cometem é assumir que a isenção de impostos estaduais significa total liberdade de impostos. Isto está incorreto. Independentemente da política do seu estado sobre a tributação da Segurança Social — incluindo a postura favorável do Novo México — as regras de imposto de renda federal continuam a aplicar-se aos seus benefícios.

A Receita Federal (IRS) determina a sua responsabilidade fiscal com base no que é chamado de “renda combinada”, calculada como:

• O seu rendimento bruto ajustado (AGI)
• Mais 50% dos seus benefícios anuais de Segurança Social
• Mais quaisquer juros isentos de impostos (como de títulos do Tesouro)

Usando um exemplo concreto: se o seu AGI atingir $10.000, receber $20.000 em benefícios anuais de Segurança Social, e ganhar $500 juros isentos de impostos, a sua renda combinada totaliza $20.500 ($10.000 + $10.000 + $500).

Faixas de Imposto Federal sobre Benefícios de Segurança Social

A sua renda combinada determina qual a percentagem dos seus benefícios de Segurança Social que é tributável:

Para declarantes solteiros:

• Renda combinada entre $25.000–$34.000: até 50% dos benefícios são tributáveis
• Renda combinada superior a $34.000: até 85% dos benefícios são tributáveis

Para casais que apresentam declaração conjunta:

• Renda combinada entre $32.000–$44.000: até 50% dos benefícios são tributáveis
• Renda combinada superior a $44.000: até 85% dos benefícios são tributáveis

Qualquer parte dos seus benefícios considerada tributável é adicionada às suas outras fontes de rendimento e tributada à sua taxa de imposto de renda normal. Por exemplo, se $15.000 dos seus $20.000 em benefícios forem considerados tributáveis, esse valor soma-se às suas outras rendas antes de aplicar a tributação padrão.

Planeamento Estratégico para Aposentados no Novo México

Viver no Novo México oferece uma vantagem fiscal, mas não deve ser a sua única consideração ao planear as finanças da aposentadoria. Compreender tanto o limite da sua renda combinada quanto a fórmula de tributação federal ajuda a otimizar a sua situação fiscal global. Considere consultar um profissional de impostos para estruturar a sua renda de aposentadoria de forma estratégica e potencialmente maximizar os benefícios que mantém.