Construir o seu Perfil de Crédito: Cartões Essenciais para Começar a Considerar

Começar a sua jornada de crédito sem uma história estabelecida pode parecer limitador, mas na verdade existem opções sólidas disponíveis. À medida que o seu perfil de crédito se fortalece, cartões mais premium tornam-se acessíveis. O educador financeiro Graham Stephan recentemente selecionou uma variedade de cartões de crédito para iniciantes que abrangem tanto opções sem necessidade de crédito prévio quanto alternativas amigáveis para quem já possui alguma história.

Começando do Zero: Cartões que Não Requerem Histórico de Crédito

A Abordagem do Discover it® Secured Credit Card

Quando está a estabelecer crédito do zero, cartões garantidos servem como uma entrada eficaz. O Discover it® Secured Credit Card exemplifica essa estratégia. O que o faz destacar-se entre as opções garantidas é a inclusão de recompensas—especificamente incentivos em cashback e um bônus de boas-vindas, características raramente vistas nesta categoria. Você deposita um valor reembolsável de garantia para abrir a conta, o que protege o emissor enquanto permite que eles aprovem candidatos com histórico de crédito mínimo ou inexistente. Melhor de tudo, não há taxa anual associada.

A Alternativa Sem Depósito: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Para quem busca flexibilidade, o Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card elimina completamente a exigência de depósito de garantia. Em vez de depender de pontuações de crédito, a Petal analisa seu histórico bancário durante a inscrição—especificamente a consistência no pagamento de contas. Essa abordagem alternativa de subscrição abre portas para iniciantes em cartões de crédito que ainda não construíram um perfil de crédito tradicional. O cartão mantém uma estrutura totalmente isenta de taxas (sem taxas anuais, taxas por transações no estrangeiro ou penalidades por pagamento atrasado), enquanto recompensa as compras com cashback.

Crédito Moderado: Elevando suas Opções

Cartões Associados à Amazon para Compradores Frequentes

Aqueles com histórias de crédito emergentes e compras frequentes na Amazon têm uma opção atraente no Amazon Rewards Visa Signature Card. Tanto a versão padrão quanto a variante Amazon Prime apresentam critérios de aceitação acessíveis—os candidatos geralmente precisam de uma pontuação FICO® em torno de 640 ou superior. Esses cartões recompensam a fidelidade à plataforma enquanto ajudam iniciantes a construir um histórico de pagamento positivo.

A Escolha Focada em Recompensas: Chase Freedom Flex℠

Avançando para cartões que exigem um crédito mais estabelecido, o Chase Freedom Flex℠ representa uma melhoria significativa para iniciantes que estão além da fase sem crédito. Este cartão oferece valor real através de um bônus de boas-vindas substancial com limites de gastos alcançáveis, taxas de cashback competitivas em categorias de bônus e um período de APR introdutório de 0%. No entanto, espere padrões de aprovação mais rigorosos—o Chase normalmente exige uma pontuação FICO® superior a 670. Este cartão funciona melhor após dedicar de 12 a 24 meses ao desenvolvimento da sua base de crédito.

Valor de Dois Dígitos: Citi® Double Cash Card – Oferta de BT de 18 meses

O Citi® Double Cash Card – oferta de 18 meses de BT atrai iniciantes prontos para benefícios elevados. Sua estrutura de cashback de 2% (dividida como 1% na compra e 1% no pagamento) cria recompensas consistentes em gastos do dia a dia. O cartão inclui um bônus de boas-vindas, taxa anual zero e APR introdutório de 0% em transferências de saldo. Assim como a oferta do Chase, isso requer aproximadamente uma pontuação FICO® de 670+ para elegibilidade de aprovação.

Outros Candidatos que Vale a Pena Explorar

Stephan também destacou duas menções honrosas para consumidores com bom histórico de crédito:

• Blue Cash Everyday® Card da American Express: Oferece recompensas aprimoradas em cashback em supermercados, postos de gasolina e varejistas online
• Cartão de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards: Permite aos titulares de cartão escolherem sua categoria preferida de cashback

Escolhendo seu Ponto de Partida

O caminho a seguir depende de onde você está. Com zero histórico de crédito, as opções do Discover garantido e do cartão Petal representam seus pontos de entrada mais acessíveis. Assim que você acumular algum histórico de pagamento e de crédito, passa a ser elegível para as opções da Amazon, Chase e Citi. Cada nível oferece vantagens específicas à medida que você progride, tornando os cartões de crédito para iniciantes um passo alcançável rumo à flexibilidade financeira.