Três turnos de 2026 que vão transformar a quantidade de benefícios de reforma que realmente recebe

A Visão Geral

Os seus benefícios de reforma da Segurança Social enfrentam múltiplos ajustamentos em 2026 que podem afetar diretamente a sua renda mensal. Quer já esteja a receber pagamentos ou a planear a sua reforma, compreender estas mudanças—desde alterações nas regras fiscais até deduções do Medicare e limites de ganhos—é essencial para um planeamento orçamental preciso. Aqui está o que vai mudar e por que isso importa para o seu resultado final.

1. Nova Dedução Fiscal Pode Reduzir o Imposto sobre os Seus Benefícios de Reforma

A legislação fiscal recente introduziu uma medida de alívio significativa que beneficia idosos com 65 anos ou mais. A partir do ano fiscal de 2025, é elegível a uma dedução adicional de até $6.000 por pessoa que visa especificamente a tributação da Segurança Social.

Aqui está o porquê de isto importar: historicamente, os seus benefícios da Segurança Social têm sido tributados com base na “renda combinada”—que inclui o seu rendimento bruto ajustado, juros não tributados e metade dos seus benefícios da Segurança Social. Estes limites de tributação não mudaram há mais de 40 anos, o que significa que cada vez mais aposentados veem os seus benefícios empurrados para o território tributável, apesar de não haver um aumento real na sua renda efetiva.

A nova dedução pode ser reivindicada se for um contribuinte singular com uma renda bruta ajustada modificada abaixo de $75.000, ou um contribuinte conjunto abaixo de $150.000. Para algumas famílias, esta dedução elimina completamente os impostos devidos sobre os benefícios de reforma da Segurança Social. A dedução aplica-se mesmo que ainda não tenha começado a receber a Segurança Social—qualquer idoso com 65+ anos é elegível.

2. Aumentos nas Prémios do Medicare Parte B Reduzirão o Seu Pagamento Mensal

Quando atingir os 65 anos, a inscrição no Medicare Parte B ocorre automaticamente se já estiver a receber a Segurança Social. Aqui está o pormenor: o prémio mensal do Parte B é deduzido diretamente dos seus benefícios de reforma da Segurança Social antes de o pagamento chegar até si.

Para 2026, os prémios do Medicare Parte B vão subir para $202,90 por mês, um aumento de $17,90 em relação ao ano anterior. Isso representa um aumento de 9,7%—muito superior ao ajuste de custo de vida de 2,8% para os benefícios da Segurança Social. Este descompasso significa que muitos aposentados verão o seu poder de compra real diminuir, apesar do modesto aumento do COLA.

Aqueles com benefícios de reforma da Segurança Social mais baixos têm alguma proteção: uma disposição de “proteção contra prejuízo” impede que aumentos nos prémios do Medicare reduzam o seu pagamento mensal abaixo do valor do ano anterior. No entanto, deve ter estado inscrito tanto na Segurança Social como no Medicare durante o ano anterior para se qualificar.

3. Pode Ganhar Mais Dinheiro Sem Perder Benefícios da Segurança Social

Para aposentados que ainda trabalham, 2026 traz boas notícias: o limite de ganhos que reduz os seus benefícios está a aumentar novamente.

O teste de ganhos de reforma aplica-se a quem recebe Segurança Social antes de atingir a idade de reforma completa. Para cada $2 ganho acima do limite anual, a Segurança Social retém $1 dos seus benefícios. Em 2026, esse limite sobe para $24.480,00, de $23.400,00 no ano anterior. Se estiver a atingir a idade de reforma completa durante 2026, um limite mais alto de $65.160,00 aplica-se aos seus ganhos (em comparação com $62.160,00 anteriormente), com uma taxa de retenção reduzida de $1-para-$3 .

A parte positiva: os benefícios retidos devido ao teste de ganhos não se perdem permanentemente. Assim que atingir a idade de reforma completa, a Administração da Segurança Social recalcula o seu benefício mensal, tratando cada mês de benefícios retidos como se tivesse adiado a reclamação por esse período. Isto resulta num benefício permanente mais elevado. Além disso, o teste de ganhos desaparece completamente assim que atingir a idade de reforma completa, permitindo-lhe trabalhar sem qualquer redução nos seus benefícios de reforma da Segurança Social.

Planeando com Antecedência para 2026

Estas três mudanças operam de forma independente, mas coletivamente moldam quanto dos seus benefícios de reforma da Segurança Social irá realmente manter. A dedução fiscal oferece alívio direto sobre o que deve; o aumento do prémio do Medicare reduz diretamente os depósitos; e o ajuste do teste de ganhos dá aos trabalhadores mais flexibilidade. Compreender cada uma—e como elas interagem com a sua situação específica—é crucial para maximizar a sua renda de reforma.