Duas Soluções Empresariais Impulsionadas por IA que Estão a Remodelar as Operações e as Finanças Empresariais

A revolução da inteligência artificial saiu dos fabricantes de chips e agora centra-se em aplicações práticas que resolvem desafios reais de negócio. Entre os líderes emergentes neste espaço estão duas empresas que enfrentam problemas fundamentalmente diferentes: automação de software empresarial e transformação dos serviços financeiros.

Como as Plataformas de IA Empresarial Aceleram a Transformação Digital

Uma tendência significativa é o crescimento rápido de aplicações de IA prontas a usar, desenhadas especificamente para clientes empresariais. Em vez de construir soluções de IA personalizadas do zero—um processo dispendioso e que consome muito tempo—as organizações recorrem cada vez mais a plataformas específicas que combinam capacidades de IA com expertise setorial.

A oportunidade de mercado aqui é substancial. Um grande fornecedor de plataformas gerou recentemente $389,1 milhões de receita anual com um crescimento de 25% ano após ano, marcando o segundo ano consecutivo de expansão acelerada. A empresa atua em múltiplos setores verticais, incluindo serviços financeiros, retalho, manufatura e energia, entregando soluções de IA personalizadas em apenas três meses desde o início do projeto.

Para além das aplicações tradicionais de IA, este fornecedor aventurou-se na “IA agentic”—agentes autónomos que podem analisar dados, automatizar workflows complexos e apoiar a tomada de decisão em organizações. A plataforma integra-se com mais de 200 fontes de dados e aplicações de terceiros, permitindo às empresas aproveitar ao máximo a sua infraestrutura tecnológica existente. Especialistas do setor estimam que o mercado de agentes digitais autónomos poderá atingir eventualmente $12 triliões, sugerindo que estamos a testemunhar os primeiros estágios de uma mudança transformadora na forma como as empresas operam.

Uma vantagem importante é o modelo de parceria com grandes fornecedores de infraestrutura cloud. Ao aproveitar a capacidade computacional das plataformas cloud existentes, os clientes empresariais evitam o enorme investimento de capital associado à construção de infraestrutura interna—uma barreira crítica à adoção que este modelo resolve de forma elegante.

Do ponto de vista de avaliação, as ações desta empresa reduziram significativamente desde o pico de 2020, negociando a uma relação preço-vendas de 7,8—um desconto de 19% em relação à média de três anos (excluindo o excesso de avaliação de 2021). A combinação de um momento de impulso acelerado, uma oportunidade de mercado massiva em sistemas autónomos e uma avaliação razoável cria um cenário notável para investidores focados em crescimento.

A Ascensão da Avaliação de Crédito Impulsionada por IA em Empréstimos Pessoais e Além

Entretanto, uma outra transformação está em curso nos serviços financeiros: a substituição de metodologias obsoletas de avaliação de crédito centradas no humano por algoritmos impulsionados por IA.

A pontuação de crédito tradicional continua fortemente dependente de métricas limitadas—principalmente níveis de dívida e histórico de pagamentos—conforme determinado por sistemas legados. Em contraste, algoritmos modernos de IA avaliam mais de 2.500 pontos de dados por requerente para uma avaliação abrangente de solvabilidade. Os resultados são impressionantes: estes sistemas de IA aprovam aproximadamente o dobro do volume de empréstimos a taxas de juro significativamente mais baixas, mantendo perfis de risco comparáveis.

Empresas de empréstimos pessoais e bancos que utilizam esta tecnologia relatam que 92% das aprovações agora ocorrem através de processos totalmente automatizados, eliminando ciclos de revisão humana demorados. Isto representa uma mudança fundamental na forma como as instituições financeiras operam e atendem os clientes.

O modelo de negócio é simples: a plataforma gera receita através de taxas de originação por empréstimo em várias categorias de produtos. As áreas de foco atuais incluem empréstimos pessoais sem garantia, empréstimos automóveis e linhas de crédito com garantia de habitação, com um potencial de crescimento substancial em segmentos como empréstimos comerciais, crédito industrial e cartões de crédito.

O mercado endereçável é enorme. Aproximadamente $25 triliões em empréstimos são originados globalmente a cada ano em todos os segmentos, gerando cerca de $1 triliões em receita potencial de taxas. Observadores do setor estimam que, dentro de uma década, a IA irá gerir virtualmente todos os processos de avaliação de crédito—posicionando os primeiros a capturar valor desproporcional.

O desempenho financeiro reflete este impulso. A receita trimestral recente atingiu $213 milhões, representando um crescimento de 67% em relação ao ano anterior—o ritmo mais rápido em três anos. Por trás desta expansão, as originações totais de empréstimos atingiram $2,1 mil milhões, um aumento de 89% em relação ao período do ano anterior. O consenso de Wall Street sugere que esta empresa poderá ultrapassar $1 mil milhões em receita anual em 2025, pela primeira vez.

Semelhante ao fornecedor de IA empresarial, as ações desta empresa caíram acentuadamente desde o pico de 2021, negociando atualmente a uma relação preço-vendas de 8,0, abaixo dos valuations de pico perto de 50. Dado o crescimento explosivo da receita e a oportunidade estrutural à frente no crédito impulsionado por IA, a avaliação atual apresenta um ponto de entrada interessante para investidores que procuram exposição à transformação fintech em curso.

Olhando para o Futuro

Ambas as empresas representam diferentes facetas da adoção de IA: uma permitindo às empresas construir operações inteligentes, a outra reimaginando fundamentalmente como as instituições financeiras avaliam a solvabilidade. O fio condutor é claro—a IA está a passar de uma possibilidade teórica para uma necessidade prática, e empresas que resolvem problemas reais em escala emergem como beneficiárias significativas desta transição.