KYC là gì và tại sao bạn cần biết điều này

KYC là viết tắt của “Know Your Customer” (. Nhưng thực tế có nghĩa là gì? Đây là một quy trình bắt buộc mà các tổ chức tài chính, ngân hàng và nền tảng tiền điện tử áp dụng để xác minh danh tính và thu thập thông tin của người dùng. Mục tiêu rất đơn giản: chống lại gian lận, hoạt động bất hợp pháp và rửa tiền.

Nguồn Gốc Pháp Lý của KYC

Nhu cầu xác minh KYC không phải tự dưng mà có. Tại Mỹ, chẳng hạn, Đạo luật Patriot )Ato Patriota( năm 2001 đã yêu cầu các ngân hàng thực hiện các quy trình nhận dạng khách hàng. Nhưng mối quan tâm này còn lâu đời hơn: vào năm 1989, FATF - được biết đến ở Brazil với tên gọi Nhóm Hành động Tài chính Quốc tế )GAFI( - đã được thành lập đặc biệt để đối phó với nạn rửa tiền trên quy mô toàn cầu.

GAFI thiết lập các tiêu chuẩn quốc tế và khuyến nghị thông qua các thực tiễn chống rửa tiền, được biết đến với tên gọi AML )Anti-Money Laundering(. Mỗi quốc gia thành viên áp dụng các luật và quy định riêng của mình để tuân theo những hướng dẫn này. Cùng nhau, KYC và AML hoạt động như một hệ thống bảo vệ tài chính tích hợp.

Cách Hoạt Động Của Việc Xác Minh KYC

Quá trình KYC bắt đầu ngay cả trước khi bạn mở một tài khoản. Các tổ chức cần xác nhận danh tính của bạn bằng tài liệu cụ thể. Vì không có tiêu chuẩn pháp lý duy nhất, mỗi ngân hàng hoặc nền tảng có thể yêu cầu các tài liệu khác nhau. Những tài liệu phổ biến nhất bao gồm:

• Giấy tờ danh tính có ảnh do chính phủ phát hành ) như bằng lái xe (
• Hộ chiếu
• Số an sinh xã hội hoặc tương đương
• Thẻ PAN
• Giấy chứng nhận cử tri

Ngoài danh tính, việc chứng minh địa chỉ là rất cần thiết. Bạn có thể cung cấp một hóa đơn dịch vụ công, sao kê ngân hàng, chứng từ thuê nhà hoặc tài liệu khác chứng minh nơi cư trú của bạn.

Sau khi mở tài khoản, mối quan hệ không dừng lại ở đó. Các ngân hàng tiếp tục cập nhật định kỳ hồ sơ của khách hàng, yêu cầu thông tin cập nhật. Họ cũng theo dõi các giao dịch của bạn để đảm bảo rằng hành vi phù hợp với tiêu chuẩn mong đợi, gán mức độ rủi ro cho từng người dùng.

KYC Ngoài Hệ Thống Ngân Hàng

Ngành đầu tư cũng áp dụng các thực tiễn tương tự. Tại Hoa Kỳ, FINRA )Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính( thực hiện Quy tắc KYC 2090. Tuy nhiên, ở đây, mục tiêu không chỉ là chống rửa tiền, mà còn giúp các công ty đầu tư hiểu rõ hơn về nhu cầu và hồ sơ của từng khách hàng.

Trong ngành công nghiệp tiền điện tử, KYC tuân theo một tiêu chuẩn khác. Nhiều nền tảng cho phép bạn tạo một tài khoản và bắt đầu sử dụng trước khi hoàn thành xác minh. Tuy nhiên, các tài khoản không được xác minh thường có hạn chế về chức năng - bạn có thể gặp phải các hạn chế về rút tiền, khối lượng giao dịch hoặc truy cập vào một số dịch vụ nhất định.

Lợi Ích )Dù Phức Tạp (

Vâng, KYC làm cho quá trình mở tài khoản trở nên lâu hơn và phức tạp hơn. Vâng, bạn cần giữ tài liệu của mình và có mặt để kiểm tra. Nhưng lợi ích là có thật: giảm đáng kể gian lận và các hoạt động tội phạm trong hệ thống tài chính.

Đối với lĩnh vực tiền điện tử, việc tuân thủ KYC có ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín. Càng ít ngành công nghiệp bị liên kết với các hoạt động bất hợp pháp, càng nhiều niềm tin nó tạo ra cho người dùng và các nhà quản lý.

Một Lưu Ý Quan Trọng

Nếu bạn sắp thực hiện KYC trên một nền tảng, hãy kiểm tra trước xem công ty có áp dụng các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu vững chắc hay không. Đừng cung cấp thông tin nhạy cảm mà không đảm bảo rằng dữ liệu của bạn được bảo vệ tốt. Sự tuân thủ là cần thiết, nhưng quyền riêng tư của bạn cũng xứng đáng được chú ý.