Tiền theo thời gian: Tại sao quyết định tài chính của bạn hôm nay sẽ định hình lợi nhuận của bạn vào ngày mai

Khi bạn đầu tư vào tiền điện tử, bạn liên tục phải đối mặt với cùng một câu hỏi: tôi có nên giữ lại điều này ngay bây giờ hay đợi thêm? Mặc dù có vẻ như đây chỉ là một sở thích cá nhân đơn giản, nhưng có một nguyên tắc tài chính rất cụ thể đứng sau quyết định này có thể giúp bạn kiếm tiền hoặc mất tiền. Nó được gọi là giá trị của tiền theo thời gian, và nếu bạn hiểu cách thức hoạt động của nó, bạn sẽ có thể đưa ra những quyết định đầu tư thông minh hơn nhiều.

Tại sao tiền hôm nay có giá trị hơn tiền ngày mai?

Nguyên tắc rất đơn giản nhưng mạnh mẽ: một số tiền trong túi của bạn hôm nay có giá trị hơn cùng một số tiền bạn sẽ nhận được trong tương lai. Lý do? Bởi vì hôm nay bạn có thể đầu tư số tiền đó và tạo ra lợi nhuận trong khi chờ đợi.

Hãy tưởng tượng rằng một người bạn nợ bạn 1,000 USD. Anh ấy đưa ra hai lựa chọn: nhận ngay hôm nay hoặc chờ 12 tháng để anh ấy trả lại mà bạn không phải đến lấy. Nhìn bề ngoài, cả hai lựa chọn đều giống nhau: 1,000 USD. Nhưng theo nguyên tắc giá trị của tiền theo thời gian, chúng không giống nhau.

Nếu bạn nhận được 1.000 đô la hôm nay, bạn có thể làm một số việc với nó:

• Gửi chúng vào một tài khoản tiết kiệm có lãi
• Đầu tư vào tiền điện tử với staking và tạo ra lợi nhuận
• Sử dụng số tiền đó để tạo ra một cơ hội kinh doanh

Ngược lại, nếu bạn chờ đợi 12 tháng, bạn sẽ đánh mất tất cả những cơ hội đó. Hơn nữa, lạm phát sẽ làm giảm sức mua của tiền bạn. Những gì trước đây có giá 1,000 USD cách đây một năm có thể giờ đã có giá cao hơn. Đó là lý do tại sao bạn bè của bạn nên trả cho bạn nhiều hơn 1,000 USD để sự chờ đợi trở nên xứng đáng.

Tính toán giá trị thực sự của tiền của bạn: Hiện tại so với Tương lai

Để đưa ra quyết định tài chính thông minh, chúng ta cần đo lường hai khái niệm chính: giá trị hiện tại và giá trị tương lai.

Giá trị tương lai là số tiền của bạn sẽ có giá trị trong một khoảng thời gian nhất định nếu bạn đầu tư với một tỷ lệ lợi nhuận nhất định. Giá trị hiện tại là điều ngược lại: hôm nay một số tiền mà bạn sẽ nhận được trong tương lai có giá trị bao nhiêu.

Hãy quay lại ví dụ về bạn bè của bạn. Giả sử bạn có quyền truy cập vào một cơ hội đầu tư mang lại cho bạn 2% lợi suất hàng năm. Nếu bạn nhận được 1,000 USD hôm nay và đầu tư số tiền đó trong một năm, giá trị tương lai của bạn sẽ là:

FV = $1,000 × 1.02 = $1,020

Nếu chuyến đi của bạn bè bạn kéo dài hai năm, giá trị tương lai sẽ được tính như sau:

FV = $1,000 × (1.02)² = $1,040.40

Điều này chứng tỏ sức mạnh của sự kết hợp. Theo thời gian, lợi nhuận của bạn tạo ra nhiều lợi nhuận hơn.

Bây giờ, hãy tưởng tượng rằng bạn bè của bạn nói với bạn: “Tôi sẽ không cho bạn 1,000 USD trong một năm. Tôi sẽ cho bạn 1,030 USD”. Liệu đó có phải là một thỏa thuận tốt không? Bạn có thể tính toán nó bằng cách sử dụng giá trị hiện tại. Với tỷ lệ 2% như nhau:

PV = 1,030 đô la ÷ 1.02 = 1,009.80 đô la

Kết quả cho bạn biết rằng 1,030 USD mà bạn sẽ nhận được trong một năm tương đương với 1,009.80 USD hôm nay. Nói cách khác, bạn đang kiếm thêm 9.80 USD vì phải chờ đợi. Trong trường hợp này, thật sự đáng để chờ đợi.

Cách thành phần khuếch đại lợi nhuận của bạn

Đây là bí mật mà các nhà đầu tư chuyên nghiệp hiểu: sự tích lũy giống như một quả cầu tuyết ngày càng lớn lên khi lăn xuống dốc. Những gì bắt đầu như một số tiền nhỏ có thể biến thành cái gì đó lớn hơn nhiều chỉ nhờ vào lãi suất.

Trong các ví dụ trước, chúng ta đã tính toán sự cấu thành chỉ một lần mỗi năm. Nhưng nếu bạn có cơ hội áp dụng nó thường xuyên hơn (mỗi quý, mỗi tháng, thậm chí hàng ngày), hiệu ứng sẽ lớn hơn một cách theo cấp số nhân.

Hãy lấy 1.000 USD với lãi suất 2% hàng năm, nhưng bây giờ với lãi suất gộp hàng quý:

FV = $1,000 × (1 + 0.02÷4)^(1×4) = $1,020.15

Sự khác biệt 15 centavos có vẻ không đáng kể. Nhưng hãy nhân điều này với các số lượng lớn hơn và thời gian dài hơn: với 100,000 USD được đầu tư trong 10 năm, sự khác biệt nhỏ đó trở thành hàng nghìn đô la bổ sung.

Lạm phát: Kẻ thù im lặng của tiền của bạn

Một tỷ lệ 2% mỗi năm nghe có vẻ tốt, phải không? Cho đến khi bạn biết rằng lạm phát đang ở mức 3% hàng năm. Đột nhiên, tiền của bạn đang mất sức mua mặc dù có vẻ như đang kiếm được.

Lạm phát làm giảm giá trị thực của tiền bạn. Những gì bạn mua với 100 USD cách đây một năm hiện cần 103 USD hôm nay. Vì vậy, các nhà đầu tư phải lựa chọn những cơ hội mà lợi suất vượt qua lạm phát. Nếu không, họ sẽ mất tiền theo nghĩa thực.

Thách thức là lạm phát rất khó dự đoán. Có nhiều chỉ số để đo lường nó, và mỗi chỉ số cung cấp các con số khác nhau. Vì vậy, khi đưa ra quyết định đầu tư dài hạn, thật thông minh khi xem xét một biên độ an toàn để tính đến những bất ngờ về lạm phát có thể xảy ra.

Áp dụng điều này vào chiến lược của bạn trong tiền điện tử

Tất cả những phân tích này về giá trị của tiền theo thời gian không chỉ là lý thuyết học thuật. Nó có những ứng dụng rất thiết thực trong thế giới tiền điện tử.

Staking bị khóa so với giữ mà không tạo ra

Một quyết định phổ biến là liệu bạn có nên staking ether của bạn (ETH) trong 6 tháng với lợi suất 2%, hay giữ nó trong ví của bạn mà không tạo ra gì. Sử dụng giá trị của tiền theo thời gian, bạn nên staking, vì bạn đang tạo ra lợi nhuận từ vốn mà nếu không sẽ bị bất động.

Nhưng đây là nơi mọi thứ trở nên phức tạp: điều gì xảy ra nếu bạn tìm thấy một cơ hội staking khác cung cấp 5% mỗi năm? Thì quyết định ban đầu của bạn hóa ra lại là sai lầm. Đó là lý do tại sao đáng để so sánh các cơ hội bằng cách sử dụng những phép tính đơn giản này.

Khi nào mua bitcoin?

Giả sử bạn có 50 USD để đầu tư vào bitcoin (BTC). Câu hỏi đặt ra là: tôi mua hôm nay hay đợi khoản lương tiếp theo của mình để mua vào tháng sau với 50 đô la nữa?

Dưới nguyên tắc giá trị của tiền theo thời gian, bạn nên mua ngay hôm nay. Khoản đầu tư của bạn sẽ bắt đầu tạo ra lợi nhuận tiềm năng ngay lập tức. Hơn nữa, nếu giá tăng trong tháng đó, bạn sẽ tận dụng được một cơ hội đầu tư sớm hơn.

Tất nhiên, thực tế thì phức tạp hơn vì giá BTC rất biến động. Nhưng nguyên tắc cơ bản vẫn đúng: càng sớm đầu tư, tiền của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để phát triển.

Công thức chung mà bạn cần

Đối với bất kỳ phép tính nào về giá trị của tiền theo thời gian, đây là các công thức cơ bản:

Giá Trị Tương Lai: FV = I × (1 + r)^n

Trong đó I là khoản đầu tư ban đầu của bạn, r là tỷ lệ lợi nhuận, và n là số kỳ hạn.

Giá trị hiện tại: PV = FV ÷ (1 + r)^n

Cả hai đều có thể hoán đổi cho nhau. Nếu bạn biết một cái, bạn có thể tính toán cái còn lại. Đây là phép màu của giá trị của tiền theo thời gian.

Tại sao điều này quan trọng cho ví của bạn

Mặc dù nghe có vẻ phức tạp, nhưng có lẽ bạn đã sử dụng những nguyên tắc này một cách bản năng. Mỗi khi bạn tự hỏi “Tôi nên giữ cái này bây giờ hay chờ đợi?”, bạn đang nghĩ theo khía cạnh giá trị hiện tại và tương lai.

Sự khác biệt là các nhà đầu tư chuyên nghiệp, các công ty lớn và những người cho vay chính thức hóa những tính toán này. Đối với họ, một phần trăm chênh lệch có thể có nghĩa là hàng triệu trong lợi nhuận.

Như một nhà đầu tư tiền điện tử, bạn nên làm điều tương tự. Trước khi chọn nơi đầu tư tiền của mình, hãy tự hỏi những câu hỏi này:

• Giá trị đầu tư của tôi có thể là bao nhiêu trong tương lai với các tùy chọn khác nhau về hiệu suất?
• Giá trị hiện tại của những khoản lợi nhuận mà họ hứa hẹn trong tương lai là gì?
• Liệu hiệu suất đề xuất có vượt qua lạm phát không?
• Có cơ hội thay thế nào cho tôi mà mang lại giá trị tốt hơn không?

Hiểu giá trị của tiền theo thời gian không chỉ làm bạn trở thành một nhà đầu tư thông thái hơn. Nó biến bạn thành một người có khả năng đánh giá cơ hội một cách khách quan và đưa ra những quyết định thực sự tối đa hóa lợi nhuận của bạn. Và trong lĩnh vực crypto, nơi mà các cơ hội xuất hiện liên tục, đó là một kỹ năng vô giá.