Tại sao lãi suất kép có thể thay đổi mọi thứ trong tài chính của bạn

Nhiều người nhầm lẫn giữa lãi suất đơn và lãi suất kép và mất đi những cơ hội quan trọng để tăng trưởng tài chính. Sự khác biệt? Lãi suất kép không chỉ bao gồm thu nhập từ số tiền ban đầu, mà còn cả thu nhập từ các khoản lãi trước đó - và điều đó tạo ra sự khác biệt lớn về lâu dài.

Cơ chế hoạt động của lãi suất kép

Nguyên tắc cơ bản khá đơn giản: trong mỗi khoảng thời gian (hàng ngày, hàng tháng, hàng năm), lãi suất không chỉ được tính trên vốn ban đầu mà còn trên tổng số tiền tại thời điểm đó. Điều này có nghĩa là bạn có thể kiếm được lợi nhuận từ những lợi nhuận trước đó của mình, tạo ra một hiệu ứng lũy thừa.

Để tính toán chính xác số tiền bạn sẽ nhận được, công thức toán học được sử dụng là:

A = P(1 + r/n)^nt

Trong phương trình này:

• A = tổng số cuối cùng mà bạn sẽ có
• P = số tiền đầu tư ban đầu
• r = tỷ lệ phần trăm lãi suất hàng năm
• n = số lần lãi suất được áp dụng trong một khoảng thời gian
• t = số năm

Ví dụ cụ thể: làm thế nào để tiền của bạn tăng lên với lãi suất kép

Hãy tưởng tượng bạn gửi 10.000 USD vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm 4%, được tính lãi kép trong vòng năm năm. Cuối cùng, bạn sẽ không có 12.000 USD như một phép nhân đơn giản - bạn sẽ có 12.166,53 USD. Số tiền 166,53 USD thêm vào này hoàn toàn đến từ sức mạnh của lãi suất kép.

Sự khác biệt có thể có vẻ nhỏ ở cái nhìn đầu tiên, nhưng trong khoảng thời gian dài hơn và với số tiền lớn hơn, hiệu ứng trở nên mạnh mẽ.

Lãi suất kép trong trường hợp nợ: phần nguy hiểm

Đừng quên rằng lãi suất kép hoạt động theo cả hai hướng. Nếu bạn vay 10.000 USD với lãi suất hàng năm 5% không có lãi suất kép, bạn sẽ trả 500 USD lãi sau một năm. Nhưng với lãi suất kép được tính hàng tháng? Bạn sẽ phải trả 511,62 USD trong cùng một năm - và sự khác biệt ngày càng tăng.

Cách để sử dụng lợi thế của bạn

Lãi suất kép là công cụ mạnh mẽ nhất để xây dựng tài sản khi bạn liên tục để tiền sang một bên - lãi suất được tích lũy trên lãi suất và tăng theo cấp số nhân. Càng sớm bắt đầu, bạn càng có nhiều thời gian để cho tiền sinh sôi.

Mặt khác, nếu bạn có nợ với lãi suất kép, ưu tiên phải là thanh toán càng nhanh càng tốt. Mỗi tháng trôi qua làm cho số tiền cuối cùng tăng lên đáng kể, biến một vấn đề nhỏ thành một vấn đề lớn nếu bạn bỏ qua quá lâu.