Các giao thức DeFi : cách tài chính phi tập trung cách mạng hóa việc tiếp cận ngân hàng

Cách mạng tài chính đang diễn ra. Các giao thức DeFi dần dần chuyển đổi mối quan hệ của chúng ta với các dịch vụ ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp một sự thay thế hoàn toàn khác dựa trên tính minh bạch và sự tự chủ của người dùng.

Giao thức DeFi chính xác là gì?

Các giao thức DeFi đại diện cho một tập hợp các giải pháp tài chính được xây dựng một cách bản địa trên các blockchain công khai. Khác với các tổ chức tài chính tập trung, các giao thức này dựa vào phần mềm mã nguồn mở và các mạng lưới phi tập trung để cung cấp các dịch vụ tài chính. Bản chất của phong trào dựa trên việc loại bỏ các trung gian và tạo ra một hệ sinh thái nơi người dùng kiểm soát trực tiếp tài sản của họ thông qua các hợp đồng thông minh và các hệ thống phân tán.

Ba trụ cột chức năng của các giao thức DeFi

Dịch vụ tài chính và tạo tài sản

Trục đầu tiên liên quan đến việc phát hành các công cụ tài chính phi tập trung. Các giao thức cho phép việc tạo ra stablecoins và các tài sản kỹ thuật số khác mà không cần phụ thuộc vào một cơ quan trung ương. Khả năng này trao quyền cho người dùng bằng cách cho phép họ tạo ra hoặc trao đổi tài sản trong một môi trường minh bạch.

Thị trường cho vay và vay mượn

Thứ hai, các giao thức DeFi tạo điều kiện cho các giao dịch ngang hàng và các pool thanh khoản. Thay vì phải thông qua một ngân hàng trung gian, các bên cho vay và vay tương tác trực tiếp thông qua các hợp đồng thông minh, do đó giảm thời gian và chi phí liên quan.

Công cụ tài chính nâng cao

Thứ ba, hệ sinh thái cung cấp các công cụ tinh vi: các DEX (sàn giao dịch phi tập trung), các nền tảng tokenization, các sản phẩm phái sinh và các thị trường dự đoán. Những giải pháp này cung cấp một loạt các khả năng đầu tư và đầu cơ.

Vượt ra ngoài ba trụ cột: sự đa dạng ngày càng tăng

Các trường hợp sử dụng của các giao thức DeFi mở rộng vượt xa ba chức năng chính này. Chúng ta cũng thấy sự xuất hiện của các giao thức tài chính, công cụ cho các nhà phát triển, xây dựng chỉ số crypto, hệ thống thanh toán theo hình thức đăng ký và nền tảng phân tích dữ liệu. Các DApps cũng có thể phục vụ cho các chức năng xác minh danh tính và tuân thủ quy định.

Tại sao các giao thức DeFi vượt trội hơn các dịch vụ tài chính truyền thống?

Lợi thế so sánh là không thể phủ nhận. Nhờ vào các smart contracts và các kiến trúc phân tán, việc triển khai một sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính trên blockchain trở nên tốn kém và phức tạp hơn rất nhiều. Hãy lấy ví dụ về Ethereum, đã tăng tốc sự chấp nhận này bằng cách giảm đáng kể các rào cản gia nhập và chi phí hoạt động.

Bằng cách loại bỏ các trung gian, các giao thức DeFi giảm chi phí tổng thể và cung cấp một sự an toàn được tăng cường nhờ vào tính minh bạch của các hệ thống phi tập trung. Đây là một sự chuyển hướng hoàn toàn: các sản phẩm và dịch vụ tài chính lịch sử tập trung dần chuyển sang một mô hình mã nguồn mở và phi tập trung, cho phép mọi người tiếp cận các công cụ tài chính mà không phụ thuộc vào một tổ chức.