Hướng dẫn đổi ngoại tệ yên Nhật: Phân tích chi phí 4 kênh và chiến lược tối ưu

Tại sao Yên Nhật đáng để đổi?

Ở Đài Loan, Yên Nhật luôn là ngoại tệ được ưa chuộng để đổi tiền. Điều này không chỉ vì du lịch Nhật Bản phổ biến, mà còn vì Yên Nhật vừa thực dụng vừa có giá trị đầu tư.

Từ góc độ đời sống, đi du lịch Nhật, mua hộ, du học đều cần Yên Nhật; từ góc độ tài chính, Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (hai đồng còn lại là USD và Franc Thụy Sĩ). Kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào Yên Nhật để tìm kiếm sự bảo vệ. Ví dụ, năm 2022 khi xảy ra xung đột Nga-Ukraine, Yên Nhật tăng giá 8% trong vòng một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, cho thấy hiệu quả phòng hộ rõ ràng của Yên Nhật.

Ngoài ra, Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến Yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư vay Yên Nhật lãi thấp để chuyển sang đầu tư USD lãi cao, lợi dụng chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật (~4.0%) để thực hiện arbitrage, từ đó thúc đẩy nhu cầu giao dịch Yên Nhật.

Hiện tại có nên đổi Yên Nhật không?

Phân tích xu hướng tỷ giá

Tính đến ngày 10/12/2025, TWD đổi lấy Yên Nhật đạt 4.85, nghĩa là 1 TWD đổi được 4.85 Yên Nhật. So với đầu năm là 4.46, mức tăng giá trong năm là 8.7%, lợi nhuận đổi ngoại tệ cho nhà đầu tư Đài Loan đã khá hấp dẫn. Trong bối cảnh TWD đang chịu áp lực mất giá, việc đổi Yên Nhật thực sự có ý nghĩa phòng thủ.

Xu hướng thị trường gần đây

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo gần đây phát tín hiệu hawkish, dự đoán ngày 19/12 cuộc họp sẽ nâng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã vọt lên 1.93%, mức cao nhất 17 năm. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm về quanh 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư

Đổi Yên Nhật thực sự có lợi, nhưng cần chiến lược chia nhỏ. Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn phù hợp để phòng hộ biến động của TTCK Đài Loan, nhưng ngắn hạn có thể gặp áp lực chốt lời arbitrage, dao động 2-5%. Nên chia nhiều lần, tránh đổi hết một lần, vừa có thể tận dụng tỷ giá tốt hơn, vừa giảm rủi ro ngắn hạn.

4 phương thức đổi ngoại tệ chi tiết đối chiếu

1. Đổi tiền mặt tại quầy

Cách thực hiện

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, bán ra theo tỷ giá để lấy tiền mặt Yên Nhật.

Phân tích chi phí

Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt là 1 Yên Nhật khoảng 0.2060 TWD (tức 1 TWD đổi được khoảng 4.85 Yên). Tỷ giá này thấp hơn tỷ giá giao dịch ngay khoảng 1-2%. Một số ngân hàng còn thu phí cố định như E.SUN, Yuanta mỗi cái 100 TWD, Cathay 200 TWD, các ngân hàng khác thường miễn phí. Với 50,000 TWD đổi, tổng thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD.

Các ngân hàng chính và tỷ giá bán ra tiền mặt (1 Yên/ TWD) cùng phí quầy: Taiwan Bank 0.2060 miễn phí, Mega Bank 0.2062 miễn phí, CTBC 0.2065 miễn phí, First Bank 0.2062 miễn phí, E.SUN 0.2067 mỗi lần 100 TWD, Fubon 0.2058 mỗi lần 100 TWD, Hua Nan 0.2061 miễn phí, Cathay 0.2063 mỗi lần 200 TWD, Taipei Fubon 0.2069 mỗi lần 100 TWD.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm: an toàn, đáng tin cậy, đủ mệnh giá, có nhân viên hỗ trợ. Nhược điểm: chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí dịch vụ tăng thêm chi phí.

Phù hợp cho ai

Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ gấp tại sân bay).

2. Đổi online, rút tiền quầy

Cách thực hiện

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app, chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán ra ngay), nếu cần tiền mặt có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (tối thiểu 100 TWD).

Phân tích chi phí

Tỷ giá bán ra ngay thường tốt hơn tiền mặt khoảng 1%. Ví dụ E.SUN, sau khi đổi online, rút tiền mặt tại quầy phí là chênh lệch tỷ giá cộng 100 TWD. Chia nhiều lần có thể mua vào khi tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80). Đổi 50,000 TWD ước tính phí khoảng 500-1,000 TWD.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm: thao tác 24/7, mua nhiều lần trung bình giá, tỷ giá tốt hơn. Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt riêng.

Phù hợp cho ai

Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư cố định Yên Nhật (hiện lãi suất khoảng 1.5-1.8%).

3. Đổi online, lấy tại sân bay

Cách thực hiện

Không cần tài khoản ngoại, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch hẹn lấy tại quầy sân bay.

Phân tích chi phí

Dịch vụ “Easy購” của Taiwan Bank miễn phí phí đổi online (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Taiwan Bank (2 điểm 24/24). Đổi 50,000 TWD ước tính chi phí khoảng 300-800 TWD, thấp nhất.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy. Nhược điểm: cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc, không thể đổi tại quầy khác.

Phù hợp cho ai

Chuyến đi có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay, đây là cách đặt lịch tốt nhất trước chuyến đi.

4. Rút tiền qua ATM ngoại tệ

Cách thực hiện

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, liên ngân hàng. Từ tài khoản TWD trừ chỉ 5 TWD phí liên ngân hàng, chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính như Yên Nhật.

Phân tích chi phí

ATM ngoại tệ của Fubon rút Yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức rút mỗi ngày là 150,000 TWD, không mất phí đổi tiền. Có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc, nhưng số lượng hạn chế. Đổi 50,000 TWD ước tính chi phí khoảng 800-1,200 TWD.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt, trừ tiền từ tài khoản TWD phí thấp. Nhược điểm: số điểm và mệnh giá hạn chế (các mệnh giá cố định 1,000/5,000/10,000 Yên), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt.

Phù hợp cho ai

Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp, nhưng không nên chờ đến phút chót vì ATM ngoại tệ có thể hết tiền mặt, đặc biệt ở nơi đông người.

Tổng quan các phương thức đổi ngoại tệ

Các câu hỏi thường gặp về đổi ngoại tệ

Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao dịch ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho mua bán tiền mặt thực tế, giao dịch tại quầy, tiện mang theo, nhưng chênh lệch so với tỷ giá giao dịch ngay khoảng 1-2%, cộng thêm phí có thể cao hơn. Tỷ giá giao dịch ngay là tỷ giá thị trường trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt, tỷ giá tốt hơn, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ T+2 mới nhận được.

1万 TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 4.85 (1 TWD = 4.85 Yên), vậy 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao dịch ngay (khoảng 4.87), thì khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch online (đổi online), cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ mỗi ngày là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống gian lận, hạn mức đổi mỗi ngày đã điều chỉnh. CTBC tương đương 120,000 TWD/ngày, TPBank 150,000 TWD/ngày, E.SUN 150,000 TWD/ngày (thẻ tín dụng khác). Nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng 5 TWD/lần. Trong giờ cao điểm, tiền mặt tại sân bay dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Lựa chọn đầu tư sau khi đổi Yên Nhật

Biến tiền mặt Yên Nhật thành lợi nhuận thay vì để không, có 4 lựa chọn:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật: lựa chọn ổn định, mở tài khoản ngoại tệ của E.SUN hoặc Đài Loan Bank, gửi online, từ 10,000 Yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm Yên Nhật: chiến lược trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm, lãi suất 2-3%.

ETF Yên Nhật: phân bổ tăng trưởng, ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối Yên Nhật: lựa chọn nâng cao, giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, 24/7, chỉ cần vốn nhỏ, phù hợp chiến lược sóng ngắn.

Dù Yên Nhật có tính phòng hộ, nhưng cũng có thể dao động hai chiều. Ngân hàng trung ương Nhật nâng lãi suất có lợi cho Yên, nhưng các yếu tố như chốt lời arbitrage toàn cầu, xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể gây áp lực. Nếu đầu tư, ETF Yên Nhật (phí quản lý 0.4%) giúp phân tán rủi ro. ETF và giao dịch ngoại hối đều có ưu nhược, ETF phù hợp dài hạn, còn giao dịch phù hợp sóng ngắn.

Tổng kết: 2 bộ phối hợp đổi ngoại tệ tối ưu

Với đa số người dùng nhỏ lẻ, đề xuất chiến lược kết hợp:

Bộ 1: Đổi online + lấy tại sân bay

Phù hợp người đi có kế hoạch rõ ràng. Đặt lịch trước 1-3 ngày qua Taiwan Bank Easy購, tỷ giá tốt nhất, đến sân bay lấy trực tiếp, đơn giản, hiệu quả.

Bộ 2: ATM ngoại tệ + đổi online

Phù hợp người cần gấp, đầu tư dài hạn. Không cần thời gian, phủ sóng rộng, dùng ATM ngoại tệ để ứng cứu, đổi online để giữ lâu, kết hợp gửi tiết kiệm Yên Nhật.

Dù chọn phương án nào, nguyên tắc chính là: chia nhỏ đổi, tránh đổi hết một lần, sau khi đổi để tiền sinh lời chứ không để không. Như vậy, vừa tận dụng tỷ giá tốt, vừa bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.