Cách đổi 100.000 TWD sang JPY tiết kiệm nhất? Phân tích toàn diện các phương án đổi tiền mới nhất năm 2025

台幣兌日圓已經攀升至4.85的水位，想要用十萬台幣換日幣的人越來越多。無論你是為了明年日本之旅存錢，還是看準日圓避險價值進行資產配置，掌握正確的換匯方式能為你省下數千元。我們用最新數據為你拆解所有可行方案。

2025年現在換日幣划算嗎？

是的，但得用對方法。

當前台幣兌日圓約4.85（1台幣=4.85日圓），相較年初的4.46已升值8.7%。這表示你用十萬台幣換日幣能拿到的日圓數量持續增加。下半年台灣換匯需求成長25%，旅遊復甦與避險配置並行。

日本央行總裁植田和男最近釋放鷹派信號，市場預期12月19日升息0.25基點至0.75%（30年新高），日債殖利率已創17年高點1.93%。USD/JPY從年初160高點回落至154.58，短期可能震盪至155，但中長期預測會逼近150以下。

核心建議：分批進場，避免一次性全換。 對於投資用途，日圓作為全球三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），適合對沖台股波動，但要留意短期套利交易平倉風險。

用十萬台幣換日幣，哪種方式最省錢？

假設你要換10萬台幣，以下是4種方案的實際成本比較：

方案1：銀行臨櫃現鈔兌換

直接攜帶台幣現金到銀行或機場櫃檯，當場換日圓現鈔。

這是最傳統的方式，但也最貴。銀行使用「現金賣出匯率」（比即期匯率差1-2%），加上可能的手續費，成本最高。

以臺灣銀行為例，2025年12月10日的現金賣出匯率為1日圓≈0.2060台幣（即1台幣換4.85日圓）。用10萬台幣換日幣，可得約48.5萬日圓。但這個匯率已經包含銀行的差價。

優點： 安全可靠，現場有行員協助，面額齊全（1,000、5,000、10,000日圓自選）。

缺點： 匯率最差，僅限平日9:00-15:30營業時間，手續費另計。

預估成本： 虧損1,500-2,000元

適合對象： 不熟悉網路操作、臨時機場急需的人。

方案2：網路銀行換匯＋臨櫃或ATM提領

透過銀行App或官網將台幣轉為日圓存入外幣帳戶，再臨櫃或用外幣ATM提領。

這種方法使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%），但提領現鈔時會產生匯差手續費（最低100元起）。

例如用玉山銀行App換匯，即期賣出匯率約4.87，10萬台幣能換約48.7萬日圓。提領現鈔時，銀行會收取現金匯率與即期匯率的差額費用。

優點： 24小時無間斷操作，可分批進場平均成本，匯率優惠。

缺點： 需先開立外幣帳戶（多數銀行免費），提領現鈔另計手續費（跨行約5-100元），有額度限制。

預估成本： 虧損500-1,000元

適合對象： 有外匯經驗、常用外幣帳戶的人，也適合順勢投資日圓定存（年利率約1.5-1.8%）。

方案3：線上結匯＋機場領取

無需外幣帳戶，直接在銀行官網預約，指定機場分行提領。

臺灣銀行的「Easy購」線上結匯和兆豐銀行都提供此服務。臺灣銀行用台灣Pay付款只需10元，匯率優惠約0.5%，且免大部分手續費。這是出國前最高效的方案。

桃園機場有14個臺灣銀行據點，其中2個24小時營業，讓你能在出發前或半夜抵達時領取。

優點： 匯率優惠，手續費常免除，可直接在機場提領，規劃性強。

缺點： 需提前1-3天預約，提領時間受銀行營業時段限制，分行不可更改。

預估成本： 虧損300-800元

適合對象： 計畫出國、想在機場直接取款的旅客。

方案4：外幣ATM 24小時提領

用晶片金融卡在銀行外幣ATM直接提領日圓現鈔，全天候、零等待。

永豐銀行等多家銀行提供此服務。從台幣帳戶直接扣款提領日圓，跨行費用僅5元，單日上限15萬台幣。這是最快最靈活的方式。

優點： 即時提領無等待，24小時運作，從台幣帳戶扣款省去外幣帳戶轉移，跨行費最低（5元）。

缺點： 全國據點有限（約200台），提供幣別和面額受限（固定1,000/5,000/10,000日圓），高峰期可能現鈔售罄。

預估成本： 虧損800-1,200元

適合對象： 臨時需求、沒時間跑銀行的上班族。

四種方案成本一覽

結論： 要用十萬台幣換日幣最划算，首選是「線上結匯＋機場領取」（成本最低），其次是「線上換匯」（若長期持有）。臨櫃現鈔是最昂貴的方案，僅作備用。

日幣為什麼值得換？不只旅遊，還能避險投資

生活用途：日本旅遊、代購、留學

日本多數商店仍只收現金（信用卡普及率僅60%），東京購物、大阪美食、北海道滑雪、沖繩度假都需要現鈔。此外，喜歡買日本藥妝、服飾、動漫周邊的人常需直接以日幣支付給代購或日本網站。計畫到日本長期居留的學生也會提前換匯，避免臨時匯率波動增加開銷。

金融角度：日圓是全球避險貨幣

日圓長期並列三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），因日本經濟穩定、債務結構健全。市場動盪時，資金湧入日圓避險。例如2022年俄烏衝突，日圓一周升8%，有效緩衝股市跌幅10%。對台灣投資者，換日圓不只是玩樂，還能對沖台股風險。

日本長期維持超低利率（0.5%），使日圓成為「融資貨幣」。許多國際投資者借低息日圓，換高息美元投資（美日利差達4.0%）。當風險升高時再平倉買回日幣，這正是套利交易的核心機制。

換完日幣後不要讓錢躺著

如果你已經用十萬台幣換了日幣，別讓它們無息閒置。以下4種選項適合小額新手：

1. 日圓定存： 最穩健，玉山/臺銀開外幣帳戶即可線上存入。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。

2. 日圓保單： 中期持有，國泰/富邦壽險的儲蓄險年利率保證2-3%。

3. 日圓ETF（00675U、00703）： 成長型配置，元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股，適合定期定額投資。

4. 外匯交易USD/JPY、EUR/JPY： 直接交易貨幣對捕捉匯率波動，多空雙向、24小時交易，少許資金即可操作，適合波段策略。

日圓雖避險強，但雙向波動風險存在。日本央行升息利好，但全球套利平倉或地緣衝突可能壓低匯率。若用於投資，日圓ETF分散風險更佳，年管理費約0.4%。

常見問題快速解答

Q：現金匯率和即期匯率有什麼差別？

現金匯率（Cash Rate）針對實體現鈔交易，優點是當場拿現金，缺點是匯率比即期差1-2%。即期匯率（Spot Rate）用於電子轉帳，兩個工作日內完成（T+2），匯率更優惠但需等待。

Q：1萬台幣換多少日幣？

計算公式：日幣金額 = 台幣金額 × 匯率。以臺灣銀行現金賣出率4.85計算，1萬台幣可換約4.85萬日圓；若用即期賣出率4.87，則約4.87萬日圓，差額約200日圓（約台幣40元）。

Q：臨櫃換匯要帶什麼？

國人帶身分證+護照，外國人帶護照+居留證。若線上預約，還需帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同；大額換匯（超10萬台幣）可能需填資金來源申報。

Q：外幣ATM提領上限多少？

2025年新制後，各銀行限額如下：

建議分散提領或用本行卡避跨行費。高峰期（機場等）現鈔易售罄，提前規劃為佳。

總結：用十萬台幣換日幣的最優策略

日圓已不只是旅遊用的零用錢，而是兼具避險功能與投資潛力的資產。

用十萬台幣換日幣，最核心的原則是：分批換匯＋換完不躺平。 無論出國玩耍或資產配置，掌握正確方式能省下數千元。

我們建議新手從最簡單的「線上結匯＋機場領取」或「外幣ATM」開始，再根據需求將日圓轉進定存、ETF，甚至小試外匯波段。這樣不只出國更划算，也在全球市場震盪時多一層保護。現在就開始規劃，把台幣貶值壓力轉化為匯兌收益吧。