Hướng dẫn toàn diện đổi tiền yên Nhật: 4 kênh chính tiết kiệm chi phí, vừa có giá trị đầu tư phòng hộ

Yên Nhật không chỉ là tiền du lịch, mà còn là công cụ phân bổ tài sản

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ là nhu cầu tạm thời trước khi đi nước ngoài, nhưng thực tế, đồng yên đã trở thành một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn toàn cầu (cùng với USD, CHF, JPY), đặc biệt đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ yên Nhật không chỉ giúp đối phó với biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan mà còn nắm bắt cơ hội chênh lệch lãi suất trong chu kỳ hạ lãi suất toàn cầu.

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46, tăng giá trị khoảng 8.7%, lợi nhuận từ chuyển đổi đã khá hấp dẫn. Đồng thời, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây phát ngôn diều hâu đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, cuộc họp ngày 19/12 có thể nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), điều này có ý nghĩa là lãi suất gửi tiết kiệm theo kỳ hạn của yên Nhật đang dần tăng, hiện đã đạt mức 1.5-1.8% mỗi năm.

So sánh với các đồng tiền châu Á khác như đô la Hồng Kông và nhân dân tệ, đô la Hồng Kông theo chế độ cố định tỷ giá (7.78), thiếu lợi ích từ biến động tỷ giá; nhân dân tệ dù có kỳ vọng tăng giá, nhưng đối mặt với áp lực giảm phát kinh tế nội địa và rút vốn của ngoại tệ. Trái lại, đồng yên Nhật vừa có khả năng tăng giá trị vừa có lợi suất gửi tiết kiệm, trở thành lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư thông minh.

Tại sao nên đổi yên Nhật ngay bây giờ?

Về nhu cầu sinh hoạt

• Du lịch tiêu dùng: Phần lớn các cửa hàng Nhật chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng phổ biến chỉ 60%), mua sắm tại Tokyo, trượt tuyết Hokkaido, nghỉ dưỡng Okinawa đều cần tiền mặt yên Nhật
• Mua hộ và mua sắm trực tuyến: Người yêu thích mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime thường cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật
• Du học, làm thêm, du lịch kết hợp làm việc: Người dự định cư trú dài hạn, đổi tiền sớm để tránh bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá đột ngột làm tăng chi phí

Về mặt tăng giá trị đầu tư

Yên Nhật với tư cách là đồng tiền trú ẩn an toàn, có ba ưu điểm lớn:

Tính trú ẩn mạnh mẽ Kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động dòng vốn chảy vào yên Nhật. Trong thời gian xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giảm thiểu đợt giảm 10% của thị trường chứng khoán, thể hiện khả năng phòng ngừa rủi ro hiệu quả.

Cơ hội giao dịch chênh lệch lãi suất Chính sách lãi suất cực kỳ thấp của Nhật Bản (hiện 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp, đầu tư vào USD lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Nhật - Mỹ khoảng 4.0%), khi rủi ro tăng lên, thực hiện bán bù mua lại yên Nhật để chốt lời chênh lệch tỷ giá.

Ưu thế so với các đồng tiền châu Á khác Đô la Hồng Kông theo chế độ cố định tỷ giá không có biến động; nhân dân tệ đang đối mặt áp lực giảm giá, chỉ có yên Nhật vừa có khả năng tăng giá vừa có chính sách hỗ trợ, trở thành lựa chọn tối ưu trong phân bổ ngoại tệ châu Á.

4 phương pháp đổi yên Nhật tại Đài Loan chi tiết

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng

Mang tiền mặt Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Đây là cách truyền thống nhất, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (thấp hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%), chi phí cao nhất.

Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 khoảng 0.2060 TWD/yên Nhật (tức 1 TWD đổi lấy 4.85 yên Nhật), nếu đổi 50.000 TWD sẽ lỗ khoảng 1.500-2.000 TWD.

Bảng so sánh tỷ giá bán tiền mặt và phí dịch vụ các ngân hàng lớn

Ưu điểm: An toàn, đa dạng mệnh giá, nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Tỷ giá không tốt, hạn chế giờ làm việc, phí dịch vụ tăng chi phí
Phù hợp với: Người không quen dùng internet, cần đổi nhỏ lẻ, tạm thời

Phương pháp 2: Giao dịch trực tuyến chuyển khoản, rút tiền tại quầy hoặc ATM ngoại tệ

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển đổi TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ít hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Muốn lấy tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100 TWD trở lên).

Phương pháp này phù hợp theo dõi biến động tỷ giá, mua vào theo từng đợt khi tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80), trung bình hóa chi phí. Với 50.000 TWD, ước tính lỗ khoảng 500-1.000 TWD.

Ưu điểm: Giao dịch 24/7, mua theo từng đợt trung bình, tỷ giá tốt hơn
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt khác
Phù hợp với: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, muốn gửi tiết kiệm yên Nhật

Phương pháp 3: Đặt lịch hẹn đổi tiền trực tuyến, rút tại sân bay hoặc quầy

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, ngày rút, chi nhánh, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ chứng minh nhân thân và thông báo giao dịch để nhận tiền tại quầy. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank có dịch vụ này, có thể đặt lịch rút tại sân bay.

Tỷ giá đổi tiền online của Ngân hàng Đài Loan “Easy購” ưu đãi khoảng 0.5%, thanh toán qua TaiwanPay chỉ 10 TWD, có 14 điểm tại sân bay Tân Sơn Nhất (2 điểm 24h). Với 50.000 TWD, ước tính lỗ khoảng 300-800 TWD.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, rút tại sân bay thuận tiện
Nhược điểm: Cần đặt trước (1-3 ngày), thời gian rút hạn chế giờ làm việc, không thể đổi địa điểm sau
Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay

Phương pháp 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ 24h

Dùng thẻ chip tài chính rút tiền mặt yên Nhật ngay tại ATM ngoại tệ của ngân hàng, hoạt động 24h, liên ngân hàng (rút từ tài khoản TWD chỉ mất phí 5 TWD). Rút tại ATM ngoại tệ của ngân hàng Sinopac từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, không mất phí chuyển đổi. Với 50.000 TWD, ước tính lỗ khoảng 800-1.200 TWD.

Bảng hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ các ngân hàng

Khuyên chia nhỏ lệnh rút hoặc dùng thẻ của ngân hàng mình để tránh phí liên ngân hàng, đặc biệt cao điểm (ví dụ sân bay) tiền mặt dễ hết, cần lên kế hoạch trước.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt, từ tài khoản TWD tiết kiệm phí
Nhược điểm: Điểm rút và mệnh giá có hạn, có thể hết tiền mặt vào giờ cao điểm
Phù hợp với: Người không có thời gian ra ngân hàng, cần gấp

So sánh toàn diện 4 phương pháp đổi tiền

Việc đổi yên Nhật có còn hấp dẫn không?

** Nhận định ngắn hạn**

Áp lực mất giá của TWD kéo dài, yên Nhật vẫn giữ được sức mạnh. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống gần 154.58, có thể hồi về 155 trong ngắn hạn, nhưng trung dài hạn dự báo còn dưới 150. Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất, sẽ tiếp tục hỗ trợ đồng yên.

** Khuyến nghị đầu tư**

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn, phù hợp phòng chống biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, tuy nhiên, ngắn hạn rủi ro nằm ở việc chốt lời chênh lệch lãi suất có thể gây dao động 2-5%. Nên chia nhỏ lệnh mua, tránh mua hết một lần. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu từ phục hồi du lịch và phân bổ rủi ro, phản ánh niềm tin tích cực về triển vọng đồng yên.

Các chiến lược tăng giá trị sau khi đổi yên Nhật

Thay vì để tiền mặt yên Nhật “ngủ yên” không sinh lãi, có thể chuyển sang các hình thức đầu tư sinh lợi:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật (đầu tư an toàn)

Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Đài Loan Bank rồi gửi trực tuyến, mức tối thiểu 10.000 yên Nhật, lãi suất hiện 1.5-1.8%, hoàn toàn không rủi ro.

2. Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn)

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, vừa có bảo hiểm vừa tăng giá trị.

3. Quỹ ETF yên Nhật (tăng trưởng)

Vietcombank 00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý chỉ 0.4% mỗi năm, phân tán rủi ro.

4. Giao dịch ngoại hối theo chu kỳ

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên nền tảng forex (như Mitrade), cung cấp không phí hoa hồng, spread thấp, nhiều công cụ như dừng lỗ, chốt lời, theo dõi, tín hiệu tức thì. Ưu điểm là có thể mua bán cả lên xuống, giao dịch 24h, vốn nhỏ vẫn tham gia được, phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm nắm bắt biến động tỷ giá.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho mua bán tiền mặt tại ngân hàng (giao dịch thực tế), thường chênh lệch 1-2%, chi phí cao hơn. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử không tiền mặt, gần hơn giá thị trường quốc tế, nhưng phải T+2.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Dựa theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 triệu TWD đổi được khoảng 48.500.000 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, sẽ đổi được khoảng 48.700.000 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200.000 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi làm thủ tục tại quầy cần mang giấy tờ gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đã đặt lịch hẹn trực tuyến, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi tiền lớn (trên 10 triệu TWD) có thể yêu cầu khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ tại Đài Loan có giới hạn không?
Từ 2025/10, nhiều ngân hàng điều chỉnh, hạn mức rút mỗi ngày của thẻ ngân hàng nội địa thường là 120.000-150.000 TWD, thẻ ngân hàng khác là 20.000 TWD. Nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng, đặc biệt cao điểm.

Suy nghĩ cuối cùng: Ba cấp độ phân bổ yên Nhật

Yên Nhật đã từ tiền du lịch trở thành một phần không thể thiếu trong phân bổ tài sản. Nắm vững “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm chết” sẽ giúp giảm tối đa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “đổi online của Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo chu kỳ dựa theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thêm lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu rung lắc. So sánh ba đồng tiền yên Nhật, Hồng Kông, Nhân dân tệ, yên Nhật vừa có khả năng tăng giá, vừa trú ẩn an toàn và lợi suất gửi tiết kiệm, trở thành lựa chọn ưu tiên của nhà đầu tư châu Á.