Những điều cần biết về quy đổi yên Nhật: Sự khác biệt về chi phí của bốn kênh chính và phương án phí dịch vụ ngoại tệ tiết kiệm nhất

Khi tỷ giá TWD đổi sang JPY đạt 4.85, không chỉ nhóm du lịch háo hức, mà cả nhà đầu tư cũng bắt đầu chú ý đến giá trị phòng hộ của đồng yên. Nhưng thử thách thực sự là—bạn có biết cách đổi yên Nhật để tiết kiệm phí dịch vụ ngoại tệ nhất không? Cùng số tiền 5 vạn TWD, chọn sai phương pháp có thể thiệt hại đến 1.500元.

Tại sao hiện tại đổi yên Nhật đáng chú ý

Từ tiêu dùng hàng ngày đến phân bổ tài chính, tính thực dụng của đồng yên đã vượt xa nhu cầu du lịch đơn thuần.

Trong đời sống, Nhật Bản phụ thuộc nhiều vào giao dịch tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ 60%), dù mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay mua hộ hàng Nhật, đều cần yên. Đối với người dự định cư trú dài hạn hoặc đi làm thêm tại Nhật, đổi trước để khóa tỷ giá còn giúp giảm thiểu rủi ro biến động tỷ giá.

Trong đầu tư, yên Nhật cùng USD, CHF là 3 đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine nổ ra, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán, là công cụ phòng hộ tuyệt vời cho nhà đầu tư Đài Loan. Thêm vào đó, chính sách lãi suất siêu thấp dài hạn của Nhật (chỉ 0.5%) khiến nhiều người vay yên Nhật thấp lãi để đầu tư chênh lệch lãi suất cao hơn USD, chênh lệch có thể lên đến 4.0%.

Từ đầu năm đến nay, yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7% (từ 4.46 đầu năm đến 4.85 hiện tại), lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá đã khá hấp dẫn, đặc biệt khi đồng TWD đang chịu áp lực mất giá.

So sánh phí dịch vụ ngoại tệ và chi phí của 4 phương thức đổi tiền

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ đơn giản ra ngân hàng, nhưng lại bỏ qua phí dịch vụ ngoại tệ và chênh lệch tỷ giá có thể khiến bạn thiệt hại không nhỏ.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc sân bay — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, dùng tỷ giá bán ra tiền mặt (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay).

Ví dụ, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060 TWD/JPY, tương đương 1 TWD đổi lấy 4.85 yên. Một số ngân hàng thu thêm phí dịch vụ ngoại tệ, như E.SUN 100元/lần, Cathay 200元, E.SUN 100元, phần lớn ngân hàng khác miễn phí.

Với 5 vạn TWD, ước tính thiệt hại từ 1.500-2.000元.

Phù hợp cho: khách du lịch không quen thao tác trực tuyến, cần gấp.

Phương án 2: Đổi ngoại tệ qua app ngân hàng rồi rút tiền tại quầy hoặc ATM — tiện lợi và tiết kiệm

Dùng app ngân hàng chuyển TWD thành ngoại tệ, lưu vào tài khoản, dùng tỷ giá bán ra giao ngay (ưu đãi khoảng 1%), sau đó rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM. Phí dịch vụ ngoại tệ bắt đầu từ khoảng 100元, qua ngân hàng khác khoảng 5-100元.

Sau khi đổi qua app, rút tiền mặt tại E.SUN, phí bằng chênh lệch tỷ giá bán ra và tỷ giá tiền mặt, tối thiểu 100元. Phương pháp này cho phép bạn chia nhỏ lệnh, trung bình chi phí.

Ước tính thiệt hại từ 500-1.000元 cho 5 vạn TWD.

Phù hợp cho: người có kinh nghiệm giao dịch ngoại hối, đầu tư dài hạn.

Phương án 3: Đổi ngoại tệ trực tuyến rồi nhận tại sân bay — lựa chọn cho người có kế hoạch rõ ràng

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền số tiền và chi nhánh trên website ngân hàng, hoàn tất chuyển khoản, mang giấy tờ tùy thân để nhận. Dịch vụ “Easy Mua” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí ngoại tệ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có thể đặt lịch nhận tại 1 trong 14 điểm ở sân bay Đào Viên, trong đó có 2 điểm hoạt động 24/7.

Ước tính thiệt hại từ 300-800元.

Phù hợp cho: khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, muốn chắc chắn có tiền mặt trước khi đi.

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7 — linh hoạt nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ rút liên ngân hàng (tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng chỉ 5元), không cần phí dịch vụ ngoại tệ. ATM ngoại tệ của E.SUN giới hạn 150.000 TWD/ngày, của CTBC là 120.000 TWD.

Khoảng 200 điểm trên toàn quốc, mệnh giá giới hạn 1.000/5.000/10.000 yên. Nơi đông người như sân bay dễ hết hàng, nên lên kế hoạch sớm.

Ước tính thiệt hại từ 800-1.200元.

Phù hợp cho: người bận rộn, cần rút gấp.

Xu hướng tỷ giá yên Nhật hiện tại và chiến lược đề xuất

Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng thị trường lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150.

Dù yên Nhật có tính trú ẩn cao, nhưng giao dịch chênh lệch ngắn hạn có rủi ro đóng vị thế, có thể dao động 2-5%. Khuyên nên chia nhỏ lệnh, tránh đổi hết một lần, kết hợp “đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” để kiểm soát phí dịch vụ và giảm thiểu rủi ro tỷ giá.

Các lựa chọn tăng giá trị sau khi nhận yên Nhật

Sau khi đổi yên, đừng để tiền nằm không sinh lời, có 4 hướng phân bổ phổ biến:

Gửi tiết kiệm yên Nhật (ổn định): E.SUN, Ngân hàng Đài Loan có tài khoản ngoại tệ từ 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn): Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%.

ETF yên Nhật (tăng trưởng): như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối theo sóng (nâng cao): giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp, mua bán hai chiều 24/7, cần nền tảng ngoại hối.

Các câu hỏi thường gặp về đổi yên Nhật nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá dành cho đổi tiền giấy, phí dịch vụ ngoại tệ thường đã tính trong đó, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá điện tử không giao nhận tiền mặt, T+2 mới hoàn tất, tỷ giá tốt hơn nhưng chờ đợi lâu.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Theo tỷ giá bán ra 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48.500 yên; nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, đổi được khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đổi lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Sau năm 2025, các ngân hàng điều chỉnh, E.SUN giới hạn 50.000 TWD/lần, 150.000 TWD/ngày; CTBC là 120.000 TWD. Rút liên ngân hàng tùy quy định của ngân hàng phát hành thẻ.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt” du lịch trở thành tài sản phòng hộ và đầu tư, nắm rõ nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + giảm phí ngoại tệ + không để tiền nằm im” sẽ giúp bạn tối thiểu hóa chi phí. Người mới bắt đầu nên thử “đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng, vừa tiện lợi khi đi nước ngoài, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.