Những lựa chọn đầu tư tốt ở Philippines năm 2024 là gì? Hướng dẫn toàn diện từ cơ bản đến nâng cao

Philippines thị trường đầu tư hiện tại: Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để bắt đầu?

Trong những năm gần đây, làn sóng đầu tư tại châu Á liên tục tăng nhiệt, Philippines là một trong những thị trường tăng trưởng nhanh nhất, thu hút ngày càng nhiều sự chú ý. Theo dữ liệu của American Life Insurance Company năm 2023, nhiệt huyết đầu tư của thế hệ trẻ Philippines chưa từng có tiền lệ — 67% thế hệ Millennials đã bước chân vào lĩnh vực đầu tư, 77% đang tích cực thực hành chiến lược đầu tư, 79% đang tìm cách mở rộng phân bổ tài sản tài chính của mình.

Đằng sau xu hướng đầu tư này là sự thúc đẩy từ nhiều yếu tố như nâng cao mức thu nhập, phổ cập kiến thức tài chính, ứng dụng công nghệ rộng rãi. Đối với những người muốn tìm kiếm cơ hội đầu tư tốt tại Philippines, câu hỏi then chốt trở thành: Những kênh và công ty nào đáng tin cậy nhất? Làm thế nào để chọn đúng trong vô số phương thức đầu tư?

Phần 1: Tại sao cần bắt đầu đầu tư sớm?

Đầu tư không chỉ là quản lý tài chính, mà còn là con đường tất yếu để đạt tự do tài chính. Dưới đây là những lý do quan trọng của việc đầu tư từ sớm:

Tạo thu nhập thụ động
Bằng cách mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc cho thuê bất động sản, nhà đầu tư có thể nhận được lợi nhuận ổn định từ cổ tức hoặc tiền thuê. Những khoản thu nhập này có thể tái đầu tư để nhân đôi lợi nhuận hoặc dùng trực tiếp để nâng cao chất lượng cuộc sống hoặc thực hiện kế hoạch tài chính.

Tận dụng hiệu ứng lãi kép
Khi lợi nhuận đầu tư tiếp tục sinh lợi, của cải sẽ tăng tốc. Thời gian càng dài, sức mạnh của lãi kép càng lớn, ví dụ 1000 peso ban đầu sau 20 năm có thể tăng gấp 10 lần.

Chống lại lạm phát
Theo dữ liệu của Cục Thống kê Philippines, tỷ lệ lạm phát trung bình cả năm 2023 đạt 6%. Nếu lợi nhuận đầu tư không vượt qua con số này, sức mua thực tế sẽ ngày càng giảm. Lựa chọn sản phẩm đầu tư phù hợp giúp bảo toàn và gia tăng tài sản.

Đạt được tự do tài chính
Thông qua tích lũy tài sản, giảm phụ thuộc vào thu nhập từ lương, tự do hơn trong các lựa chọn cuộc sống. Tính tự chủ kinh tế này tạo nền tảng cho kế hoạch dài hạn và mục tiêu cuộc sống.

Phần 2: Các kênh lựa chọn chính của nhà đầu tư Philippines

Tài khoản tiết kiệm

Đây là phương thức truyền thống và an toàn nhất. Gửi tiền vào ngân hàng để nhận lãi.

• Phù hợp với nhóm người: Nhà đầu tư sợ rủi ro
• Mức độ rủi ro: Rất thấp
• Số tiền tối thiểu: Thường không hoặc rất thấp( như 100 peso)
• Lợi nhuận kỳ vọng: Thấp hơn, thường 1%-4% lợi nhuận hàng năm. Ngân hàng nước ngoài tại Philippines cung cấp các gói lãi 0.01-20000 peso với lãi 1%, các tài khoản trên 50 vạn peso lãi 4%/năm

Đầu tư cổ phiếu

Mua cổ phần của các công ty niêm yết, hưởng lợi từ tăng giá cổ phiếu và cổ tức.

• Phù hợp với nhóm người: Nhà đầu tư chấp nhận rủi ro trung bình, tìm kiếm lợi nhuận cao hơn
• Mức độ rủi ro: Trung bình đến cao
• Số tiền tối thiểu: Tùy nền tảng, một số hỗ trợ mua cổ phần lẻ
• Lợi nhuận kỳ vọng: Lâu dài có thể hấp dẫn, nhưng biến động ngắn hạn lớn, có rủi ro thua lỗ

Vàng giấy( Sản phẩm phái sinh vàng)

Giao dịch biến động giá vàng qua CFD hoặc hợp đồng tương lai, không cần sở hữu vàng vật chất.

• Phù hợp với nhóm người: Tìm kiếm phòng chống lạm phát nhưng không muốn lưu trữ vật lý
• Mức độ rủi ro: Trung bình đến cao
• Số tiền tối thiểu: Tùy nền tảng và sản phẩm
• Lợi nhuận kỳ vọng: Theo biến động giá vàng thực tế, độ biến động lớn

Trái phiếu

Chứng khoán cố định do chính phủ hoặc doanh nghiệp phát hành, trả lãi định kỳ và hoàn trả gốc khi đáo hạn.

• Phù hợp với nhóm người: Nhà đầu tư tìm kiếm dòng tiền ổn định
• Mức độ rủi ro: Thấp( Trái phiếu chính phủ) Đến trung bình( Trái phiếu doanh nghiệp)
• Số tiền tối thiểu: Thường cao hơn tài khoản tiết kiệm
• Lợi nhuận kỳ vọng: Ổn định, dự đoán được, lợi suất trái phiếu chính phủ 10 năm hiện khoảng 6.295%

Quỹ ETF (Quỹ đầu tư giao dịch trên sàn)(

Hợp nhất nhiều loại tài sản trong một quỹ, mua một lần là đã đa dạng hóa danh mục.

• Phù hợp với nhóm người: Nhà đầu tư muốn phân tán rủi ro
• Mức độ rủi ro: Thấp đến trung bình
• Số tiền tối thiểu: Thấp hơn mua cổ phiếu hoặc trái phiếu trực tiếp
• Lợi nhuận kỳ vọng: Phụ thuộc vào hiệu suất tài sản, gồm tăng giá, cổ tức, lãi suất

) Sản phẩm bảo hiểm
Bảo hiểm truyền thống cung cấp bảo vệ rủi ro, bảo hiểm đầu tư kết hợp chức năng bảo vệ và tích lũy tài sản.

• Phù hợp với nhóm người: Cần bảo vệ rủi ro và muốn tích lũy dài hạn
• Mức độ rủi ro: Thấp
• Số tiền tối thiểu: Tùy công ty bảo hiểm và loại sản phẩm
• Lợi nhuận kỳ vọng: Tùy loại bảo hiểm, bảo hiểm đầu tư có thể tích lũy giá trị tiền mặt

Phần 3: Tổng hợp các nền tảng và công ty đầu tư tốt tại Philippines

BDO Ngân hàng cá nhân

Là ngân hàng lớn nhất Philippines, BDO có mạng lưới chi nhánh và ATM rộng khắp cả nước, đến tháng 9 năm 2023 đã giữ vị trí dẫn đầu về quy mô tài sản, cho vay, tiền gửi.

Sản phẩm đầu tư: Tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, bảo hiểm, quỹ đầu tư

Hệ thống phí: Dịch vụ ngân hàng cơ bản thường miễn phí, các sản phẩm quỹ đầu tư có thể tính phí hoặc hoa hồng

Số tiền tối thiểu: Khoảng 1000-100 peso### như gửi tiết kiệm tối thiểu 1000 peso, tài khoản vãng lai tối thiểu 100 peso(

Ưu điểm:

• Độ nổi tiếng cao, lịch sử lâu dài
• Chủ tài khoản hưởng lợi tiện ích
• Yêu cầu đầu tư tối thiểu thân thiện
• Hỗ trợ khách hàng 24/7

Nhược điểm:

• Lựa chọn sản phẩm đầu tư hạn chế
• Thiếu các tài sản có lợi nhuận cao

) COL Financial Group
Là nhà môi giới chứng khoán trực tuyến hàng đầu Philippines, hướng tới giúp nhiều nhà đầu tư phổ thông tiếp cận thị trường cổ phiếu.

Sản phẩm đầu tư: Cổ phiếu

Hệ thống phí:

• Hoa hồng giao dịch: 0.25% giá trị giao dịch
• Thuế VAT: 12% hoa hồng
• Phí giao dịch Sở Giao dịch Chứng khoán Philippines: 0.005% giá trị giao dịch
• Phí bù trừ chứng khoán Philippines: 0.01%
• Thuế bán hàng: số cổ phiếu × giá cổ phiếu × 0.006%
• Phí nạp tiền: tùy ngân hàng### như BPI nạp tại quầy 110 peso, AUB miễn phí(
• Rút tiền: phần lớn miễn phí, phí hủy séc 100 peso

Số tiền tối thiểu: 1000 peso

Ưu điểm:

• Nền tảng hoạt động 24/7
• Giao diện thân thiện, công cụ phân tích biểu đồ cao cấp
• Ý kiến nghiên cứu chuyên nghiệp, nguồn tài nguyên phong phú
• Mức đầu vào thấp
• Hỗ trợ khách hàng từ thứ Hai đến thứ Sáu

Nhược điểm:

• Phạm vi sản phẩm hạn chế
• Phí giao dịch tương đối cao
• Chi phí nạp/rút có thể phát sinh thêm

) Ngân hàng Philippines### BPI( Trade
Thành lập năm 1851, là ngân hàng đầu tiên của Philippines, hiện là ngân hàng phổ thông, có 139 đối tác toàn cầu và hai công ty con quốc tế.

Sản phẩm đầu tư: Tiết kiệm, bảo hiểm, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tín thác, quỹ chung

Hệ thống phí: Phí dành cho chứng khoán thu nhập cố định bằng peso Philippines phức tạp nhất, gồm phí môi giới) trên 1 năm 0.25%, dưới 1 năm tính tỷ lệ(, phí quản lý) 100-5000 peso/năm(, các phí đặc biệt khác

Số tiền tối thiểu:

• Tài khoản tiết kiệm: 0 peso
• Chứng khoán thu nhập cố định thị trường thứ cấp: tối thiểu 100.000 peso
• Quỹ tín thác đầu tư: tối thiểu 1000 peso
• Các sản phẩm khác: tối thiểu 5000 peso

Ưu điểm:

• Nền tảng giao dịch trực tuyến dễ sử dụng
• Gợi ý đầu tư khách quan, chuyên nghiệp
• Đa dạng sản phẩm hơn các ngân hàng khác
• Hỗ trợ 24/7

Nhược điểm:

• Phí giao dịch cao
• Hệ thống phí chứng khoán thu nhập cố định phức tạp

) Philstocks
Thành lập năm 2001 tại Philippines, tập trung thúc đẩy dân chủ hóa đầu tư chứng khoán qua đổi mới công nghệ.

Sản phẩm đầu tư: Cổ phiếu

Hệ thống phí:

• Hoa hồng giao dịch: 0.25% giá trị giao dịch
• Thuế VAT: 12% hoa hồng
• Phí giao dịch Sở Giao dịch Chứng khoán Philippines: 0.005%
• Phí bù trừ chứng khoán Philippines: 0.01%
• Thuế bán hàng: 0.6%
• Phí nạp/rút trung bình 12-25 peso

Số tiền tối thiểu: 5000 peso ban đầu

Ưu điểm:

• Nền tảng trực tuyến tiện lợi, dễ sử dụng
• Gợi ý đầu tư chuyên nghiệp, khách quan
• Tài nguyên giáo dục giao dịch miễn phí phong phú
• Dịch vụ hỗ trợ qua môi giới

Nhược điểm:

• Lựa chọn đầu tư hạn chế
• Chỉ hỗ trợ cổ phiếu

Phần 4: Tổng quan các kênh đầu tư khác

Tiền mã hóa

Tiền kỹ thuật số hoặc ảo, sử dụng công nghệ mật mã để đảm bảo an toàn, hoạt động độc lập với ngân hàng trung ương. Sau thông tư 944 của Ngân hàng Trung ương Philippines năm 2017, giao dịch tiền mã hóa đã hợp pháp hóa.

Ưu điểm: Tiềm năng lợi nhuận cao, phi tập trung, ẩn danh
Nhược điểm: Biến động lớn, thiếu quy định, rủi ro an ninh

Bất động sản

Quyền sở hữu, mua bán, phát triển đất đai, nhà cửa và các bất động sản khác.

Ưu điểm: Tiềm năng tăng giá dài hạn, thu nhập thụ động từ cho thuê, giá trị tài sản vật chất ổn định
Nhược điểm: Đầu tư ban đầu cao, thanh khoản kém, phụ thuộc chu kỳ kinh tế

Đầu tư thương mại

Lập kế hoạch kinh doanh hoặc bỏ vốn vào các doanh nghiệp mới để sinh lợi.

Ưu điểm: Tiềm năng lợi nhuận lớn, tự chủ trong quyết định đầu tư, tham gia và ảnh hưởng mạnh
Nhược điểm: Rủi ro thất bại cao, thanh khoản thấp, đòi hỏi nhiều thời gian và nghiên cứu kỹ lưỡng

GCash

Ví điện tử và nền tảng dịch vụ tài chính di động của Philippines, hỗ trợ chuyển tiền, thanh toán, mua sắm trực tuyến.

Ưu điểm: Tiện lợi, không dùng tiền mặt, tích hợp nhiều thương hiệu
Nhược điểm: Lựa chọn đầu tư hạn chế, phụ thuộc mạng, rủi ro an ninh

Quỹ chung

Hợp nhất vốn của nhiều nhà đầu tư để mua các danh mục chứng khoán đa dạng.

Ưu điểm: Đa dạng danh mục, quản lý bởi các chuyên gia, dễ tham gia
Nhược điểm: Phí quản lý, không kiểm soát được quyết định đầu tư, vẫn chịu rủi ro thị trường

Hàng hóa### Thực phẩm(

Vàng, bạc, dầu mỏ, nông sản… giao dịch trên sàn.

Ưu điểm: Đa dạng danh mục, bảo vệ lạm phát, cơ hội lợi nhuận trong biến động thị trường
Nhược điểm: Biến động giá, chi phí lưu trữ, phụ thuộc yếu tố kinh tế toàn cầu

Phần 5: Lời khuyên thực tiễn để chọn phương thức đầu tư tốt

) Ưu tiên các tổ chức uy tín
Chọn các công ty có danh tiếng, hoạt động lâu dài để giảm thiểu rủi ro. Tiêu chí đánh giá gồm:

• Được cấp phép bởi cơ quan có thẩm quyền
• Thông tin website đầy đủ### trụ sở chính, chính sách riêng tư, dịch vụ sản phẩm, tài liệu pháp lý, công bố phí(
• Hoạt động liên tục ít nhất hai năm
• Được cộng đồng nhà đầu tư hoặc truyền thông chính thống đánh giá tích cực

) Bắt đầu từ tiết kiệm, khám phá các con đường tăng trưởng đa dạng
Mở tài khoản tiết kiệm để có điểm khởi đầu an toàn, tiện lợi, nhưng cân nhắc các kênh đầu tư khác để đạt lợi nhuận cao hơn.

Chỉ bỏ tiền vào những khoản có thể mất

Nguyên tắc này giúp tránh ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống và tâm lý khi gặp thất bại, khuyến khích đầu tư hợp lý và tránh tập trung rủi ro cao.

Bắt đầu nhỏ, học hỏi qua thực tiễn

Thử nghiệm đầu tư với số tiền nhỏ, vừa tích lũy kinh nghiệm thực chiến, vừa hạn chế thiệt hại lớn trong một lần.

Đa dạng hóa danh mục

Phân bổ đầu tư vào các loại tài sản, ngành nghề, khu vực khác nhau để giảm thiểu tác động của thất bại đơn lẻ. Cần có kế hoạch cẩn thận và theo dõi liên tục.

Câu hỏi thường gặp

Với 1000 peso có thể đầu tư gì?
1000 peso đủ để mở tài khoản tại hầu hết các công ty tài chính. Bạn có thể chọn tài khoản tiết kiệm, mua cổ phiếu nhỏ, hoặc các sản phẩm khác để học hỏi cách vận hành thị trường.

Nên chọn cổ phiếu hay trái phiếu?
Trái phiếu rủi ro thấp, lợi nhuận cố định; cổ phiếu rủi ro cao hơn nhưng tiềm năng lợi nhuận lớn. Lựa chọn phụ thuộc vào khả năng chịu rủi ro và kiến thức đầu tư của từng người.

Cư dân Philippines làm thế nào để mua cổ phiếu nước ngoài?
Mở tài khoản tại các công ty môi giới quốc tế cung cấp dịch vụ giao dịch cổ phiếu quốc tế.

Tóm lại

Năm 2024, tìm kiếm cơ hội đầu tư tốt tại Philippines không còn là điều khó khăn, quan trọng là hiểu rõ mục tiêu của bản thân, đánh giá khả năng chịu rủi ro, rồi chọn lựa các kênh và tổ chức uy tín phù hợp với tình hình của mình. Dù qua ngân hàng truyền thống, nhà môi giới trực tuyến hay nền tảng đa dạng tài sản, kiên trì đầu tư nhỏ đều đặn cùng kiến thức tài chính đúng đắn sẽ giúp xây dựng nền móng vững chắc cho con đường tự do tài chính.