Có nên đổi yên Nhật vào năm 2025 bây giờ không? Phân tích toàn diện 4 kênh thu nhập thực chiến

Trong làn sóng mất giá của Đài tệ, tỷ giá Yên Nhật đã đến thời điểm then chốt 4.85

Tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật từ đầu năm là 4.46 đã liên tục giảm xuống còn 4.85, giảm tổng cộng 8.7%. Nhiều người bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc: liệu đã đến lúc nên vào lệnh đổi sang Yên Nhật chưa? Câu trả lời là có — nhưng có bí quyết.

Bài viết này không chỉ nói về việc có nên đổi hay không, mà còn phân tích 4 kênh lấy Yên Nhật phổ biến nhất tại Đài Loan, tính toán chính xác chi phí từng phương án và phí thủ tục rút ngoại tệ, giúp bạn tiết kiệm tiền vô lý.

Tại sao Yên Nhật trở thành lựa chọn hàng đầu để đổi ngoại tệ năm 2025?

Sức hút của Yên Nhật vượt xa mục đích du lịch. Từ sinh hoạt hàng ngày đến phân bổ tài sản, nó có 3 lợi thế lớn:

Nhu cầu du lịch và tiêu dùng thiết yếu

Gần 40% các cửa hàng trên đường phố Nhật vẫn chỉ chấp nhận tiền mặt. Dù là trung tâm thương mại Tokyo, sân trượt tuyết Hokkaido hay cửa hàng miễn thuế Okinawa, mang theo tiền mặt Yên Nhật vẫn là lựa chọn an toàn nhất. Nhiều dịch vụ mua hộ và thương mại điện tử xuyên biên giới Nhật Bản cũng yêu cầu thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật.

Ba tài sản phòng hộ rủi ro lớn toàn cầu

Yên Nhật cùng USD và Franc Thụy Sỹ là các đồng tiền trú ẩn an toàn. Trong chiến tranh Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, hoàn hảo để chống lại sự sụt giảm mạnh của thị trường chứng khoán toàn cầu. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi sang Yên Nhật tương đương như mua bảo hiểm cho biến động của cổ phiếu Đài Loan.

Cửa sổ tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản

Thời kỳ lãi suất siêu thấp kéo dài của Nhật Bản sắp kết thúc. Gần đây, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản phát biểu cứng rắn, kỳ vọng tăng lãi suất đã đạt 80%, dự kiến trong cuộc họp tháng 12 sẽ nâng lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Trong môi trường tăng lãi suất, lãi suất gửi tiết kiệm Yên Nhật có thể đạt 1.5-1.8% mỗi năm, vượt xa lãi suất tiền gửi linh hoạt tại Đài Loan.

So sánh thực tế: Chi phí của 4 kênh đổi Yên Nhật

Đổi Yên Nhật không chỉ đơn thuần đi một chuyến đến ngân hàng. Tỷ giá, phí dịch vụ, phí rút ngoại tệ cộng dồn sẽ khiến số tiền Đài tệ ra được chênh lệch lớn. Chúng ta lấy ví dụ 50.000 Đài tệ, phân tích từng phương án.

Phương án 1: Đổi tại quầy truyền thống — đắt nhất nhưng an toàn nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy Yên Nhật. Thao tác đơn giản, an toàn, nhưng giá trị phải trả là “tỷ giá bán tiền mặt”, cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%.

Phân tích chi phí

Lấy ví dụ tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là khoảng 0.2060 Đài tệ/Yên Nhật (tức 1 Đài tệ đổi 4.85 Yên). 50.000 Đài tệ cuối cùng đổi được khoảng 242.500 Yên. Các ngân hàng khác như E.SUN, Cathay có tỷ giá bán tiền mặt cao tới 0.2067-0.2069, khiến bạn mất thêm khoảng 100-200 Yên.

Thêm vào đó, một số ngân hàng thu phí quầy từ 100-200 TWD mỗi lần, tổng thiệt hại cho 50.000 Đài tệ rơi vào khoảng 1.500-2.000 TWD.

Phù hợp cho

Người đổi lần đầu, chưa quen thao tác online, hoặc khách du lịch cần gấp (ví dụ quyết định tại sân bay).

Phương án 2: Đổi online + rút tại quầy hoặc ATM — chi phí trung bình

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ thành Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá “bán giao ngay” (tốt hơn khoảng 1% so với bán tiền mặt), rồi quyết định rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM.

Khi rút sẽ phát sinh “phí rút ngoại tệ”, các ngân hàng khoảng bằng chênh lệch tỷ giá giao ngay và tiền mặt, thường bắt đầu từ 100 TWD.

Phân tích chi phí

50.000 Đài tệ theo tỷ giá giao ngay khoảng 4.87, sẽ nhận được khoảng 242.700 Yên trong tài khoản. Nếu không rút tiền mặt, không cần trả phí, phù hợp cho mục đích đầu tư thuần túy. Nhưng nếu cần tiền mặt, rút qua ngân hàng khác sẽ mất thêm phí 5-100 TWD, thiệt hại thực tế trong khoảng 500-1.000 TWD.

Phù hợp cho

Người đã mở tài khoản ngoại tệ, muốn theo dõi biến động tỷ giá để mua vào từng đợt, hoặc dự định đầu tư vào gửi tiết kiệm Yên Nhật hoặc ETF sau này.

Phương án 3: Đổi online + lấy tại sân bay — hiệu quả chi phí cao nhất

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, loại tiền, chi nhánh sân bay trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền rồi mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24, phù hợp lấy tiền gấp vào đêm trước hoặc sáng sớm đi nước ngoài.

Phân tích chi phí

50.000 Đài tệ theo tỷ giá online khoảng 4.87, đổi được 242.700 Yên, không phát sinh phí rút ngoại tệ. Tổng thiệt hại kiểm soát trong khoảng 300-800 TWD. Đây là phương án có chi phí thấp nhất trong 4.

Phù hợp cho

Người có kế hoạch rõ ràng, dự định đi trong vòng 3-7 ngày, muốn lấy tiền tại sân bay, nhạy cảm với tỷ giá.

Phương án 4: Rút ngoại tệ qua ATM tự phục vụ 24/7 — linh hoạt nhất nhưng điểm hạn chế

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt Yên Nhật 24/7 tại ATM ngoại tệ của ngân hàng, không cần chờ giờ làm việc, phí rút liên ngân hàng chỉ 5 TWD.

Tuy nhiên, chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, mệnh giá Yên cố định 1.000/5.000/10.000, vào giờ cao điểm (ví dụ sân bay, trung tâm mua sắm) thường hết tiền mặt.

Phân tích chi phí

ATM ngoại tệ của các ngân hàng như E.SUN, Cathay có thể rút trực tiếp từ tài khoản Đài tệ, không mất phí đổi ngoại tệ, nhưng tỷ giá đã tích hợp sẵn. Dự đoán thiệt hại khoảng 800-1.200 TWD cho 50.000 TWD, gần bằng phương án quầy, nhưng linh hoạt hơn nhiều.

Phù hợp cho

Người không có thời gian đi ngân hàng, cần ứng cứu đột xuất, quen dùng dịch vụ tự phục vụ 24/7.

Tổng kết chi phí 4 phương án

Đánh giá mức độ hợp lý của việc đổi Yên Nhật hiện nay

Phân tích vị trí tỷ giá

Từ đầu năm 4.46 đã giảm xuống còn 4.85, Đài tệ đã mất giá 8.7%. So với vị trí hiện tại, Yên Nhật vẫn còn có khả năng tăng giá thêm. Dựa trên kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật và triển vọng giao dịch chênh lệch toàn cầu, USD/JPY có thể dao động trong khoảng 150-155 trong ngắn hạn, nhưng mục tiêu trung dài hạn dưới 150, có nghĩa là Yên Nhật còn có khả năng tăng giá.

Cảnh báo rủi ro

Yên Nhật biến động hai chiều rõ rệt. Nếu căng thẳng tại eo biển Đài Loan hoặc xung đột Trung Đông mở rộng, các vị thế chênh lệch sẽ đóng lại, làm giảm giá Yên Nhật, có thể giảm 2-5% trong ngắn hạn. Vì vậy, chiến lược tốt nhất là chia nhỏ các đợt đổi chứ không nên đổi hết một lần.

Lịch trình đề xuất

• Nhu cầu du lịch: đổi online trước 2-3 tuần để tránh tăng giá đột ngột gần ngày đi
• Phân bổ đầu tư: chia thành 3-4 đợt, cách nhau 1-2 tuần, để phân tán rủi ro tỷ giá
• Giao dịch lớn (trên 50 triệu): có thể xem xét dịch vụ của các ngân hàng ngoại hối để thương lượng tỷ giá tốt hơn

Các phương án tăng giá trị sau khi đổi Yên Nhật

Sau khi đổi sang Yên Nhật, để tiền nằm im là lãng phí. Trong môi trường lãi suất thấp của Nhật Bản đã qua, hiện có nhiều cách để tăng giá trị:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật: ổn định nhất Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi tiết kiệm Yên Nhật online, từ 1.000 Yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8% mỗi năm. Gửi 3 tháng lãi 1.2%, tương đương lãi thêm khoảng 600 TWD theo tỷ giá 4.85.

Bảo hiểm tiền gửi Yên Nhật: lợi nhuận trung hạn Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%, thời hạn 3-6 năm. Phù hợp cho nhà đầu tư không thích rủi ro.

ETF Yên Nhật: phân bổ tăng trưởng Vốn VND00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý 0.4%, có thể mua lẻ qua app chứng khoán. Đầu tư định kỳ vào ETF Yên Nhật giúp tham gia cả tăng giá Yên và phục hồi thị trường chứng khoán Nhật.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: dành cho chuyên nghiệp Thông qua các nền tảng như Mitrade, giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, bắt sóng biến động tỷ giá. Ưu điểm là không phí hoa hồng, spread thấp, có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7. Rủi ro cao, phù hợp cho nhà đầu tư có kiến thức ngoại hối nhất định.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dùng cho giao dịch tiền giấy thực thể, ngân hàng phải chịu chi phí và rủi ro tiền mặt, nên tỷ giá thấp hơn (1-2%). Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, không tiền mặt, tỷ giá gần với thị trường quốc tế, nhưng T+2 mới thanh toán. Nói đơn giản: nếu cần tiền mặt thì đắt, chuyển khoản điện tử thì rẻ.

Q: 10.000 TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Dựa theo công thức 【Yên Nhật = TWD × tỷ giá】. Với tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 10.000 TWD đổi khoảng 48.500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, sẽ được khoảng 48.700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (~40 TWD).

Q: Khi đi quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Người đặt lịch online cần mang thêm giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần giấy đồng ý của phụ huynh; số tiền lớn trên 10.000 USD cần khai báo nguồn gốc.

Q: Giới hạn rút ngoại tệ qua ATM trong ngày là bao nhiêu?

Sau năm 2025, các ngân hàng đã điều chỉnh giới hạn mỗi ngày khoảng 10-15 triệu TWD quy đổi. Nên chia nhỏ rút nhiều ngày hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Giờ cao điểm (sân bay, trung tâm mua sắm) tiền mặt dễ hết, cần lên kế hoạch trước.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã trở thành tài sản đa năng cho du lịch, phân bổ tài sản, chênh lệch tỷ giá. Nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ” và “đổi xong rồi phân bổ” sẽ giúp giảm thiểu phí rút ngoại tệ, tối đa hóa lợi nhuận.

Hướng dành cho người mới: Đổi online tại Ngân hàng Đài Loan → lấy tiền tại sân bay → chuyển vào gửi tiết kiệm Hướng nâng cao: Chia nhỏ đổi online → phân bổ một phần vào gửi tiết kiệm + phần vào ETF → theo dõi tăng giá Yên Nhật Hướng chuyên nghiệp: Rút ngoại tệ qua ATM ứng cứu + đầu tư ETF Yên Nhật + giao dịch sóng ngoại hối

Dù chọn hướng nào, hãy nhớ một nguyên tắc: So sánh phí rút ngoại tệ, chọn phương án chi phí thấp nhất, không chỉ để tiết kiệm nhỏ, mà còn để tài chính phát huy tối đa tác dụng khi thị trường toàn cầu biến động.