Thời điểm mơ ước kiếm tiền thụ động tan vỡ: Đầu tư cổ phiếu có thực sự giúp nghỉ hưu an toàn không? Những rủi ro mà các influencer không đề cập

存股在台灣被吹捧得神乎其神，彷彿只要會買幾檔股票就能實現財富自由。但現實往往比文案殘酷——你聽過有人靠存股賺到百萬，也一定聽過有人被套牢虧慘。存股是什麼？簡單說就是買進股票後長期持有，等著領股息。聽起來簡單，但做起來的坑卻比你想的多。

今天就來戳破存股的一些迷思，看看這種投資方式到底有哪些致命缺陷，以及你是不是那個「命定」要靠它致富的人。

存股真的穩穩賺？先看這個慘痛案例

很多人對存股的想象是：買好股票，定期收股息，睡著都在賺錢。但2021年的熱映（3373）就狠狠打臉了這個幻想。

當年熱映配發10元股利，殖利率超過15%，一時成為存股族的「搶手貨」。結果股價從70元一路暴跌到22元。算一下帳：你即使領到了股息，但價差虧損遠遠蓋不住。存股是什麼？在這裡變成了「賺股息、賠價差」的代名詞。

這就是為什麼說存股不保本——它不是把錢存銀行，而是真真正正的投資，風險當然跟著來。

存股優勢不容否認，但劣勢同樣致命

存股的好處

首先要認可的是，存股確實有其吸引力：

• 省時省心：選對股票後就能定期扣款，不用整天盯盤，也不必精通技術分析
• 股息穩定：業績不錯的公司會定期派息，你能獲得相對穩定的現金流
• 股價增值機會：除了領息，還有機會從股票上漲中獲利
• 抗短期波動：長期投資的特性讓你不必被市場日常波動嚇到
• 股東身份：持有股票等於成為公司股東，享有相應權益

存股的四大致命缺點

1. 本金風險無所不在

沒有保本這條，就讓存股從「養老方案」變成了「賭博遊戲」。賺股息賠價差的故事每天都在上演。

2. 資金被綁架

一旦投入就很難隨用隨取。急用錢時碰上股價低點，你要麼扛著虧損賣掉，要麼硬著頭皮等。既得不到股息，還可能被套牢。

3. 選股考驗太大

正因為持股期間「很輕鬆」，所以前期選股的壓力就有多大。你得懂基本面分析、評估公司前景、判斷估值高低——這可不是看看殖利率就行的。

4. 短期回報微乎其微

存股的優勢完全體現在長期。短期內，市場波動和情緒變化會主導股價表現，回報既不穩定也很難預測。如果你想一年內翻倍，存股絕對不是選項。

你是否是那個適合存股的人？

存股不是萬能配方，適合的人群有很明確的特徵：

✓ 有閑置資金且能長期不動

這是基礎條件。如果你的錢短期內可能要用，就千萬別拿來存股。要有「三年以上不碰」的心理準備。

✓ 心態足夠穩

市場波動時不心慌，能忍受股價漲跌，不被情緒左右——這種投資者適合存股。心理脆弱一看到虧損就想逃出去的人，根本不適合。

✓ 風險承受度低但能接受長期相對回報

如果你既想追高回報又怕虧損，存股是個不錯的折中選擇。但前提是你要真的能放長線。

✓ 有基本分析能力或願意學習

至少能看懂財報、理解公司前景、判斷何時該買何時要避雷。不然就走ETF這條更穩的路。

存股標的怎麼選才對？

如果決定走存股這條路，選對標的佔了成功的一半。

金融股的誘惑與陷阱

銀行股、保險股配息高、獲利相對穩定，被存股族奉為「安全堡壘」。但「不會倒」不等於「會漲」，買入時機選錯一樣會被套。

龍頭股的相對安全性

各行業的領頭羊通常經營穩健，派息穩定。如果既想領息又想搏價差，龍頭股是不錯的切入點。

ETF才是新手的真正朋友

元大高股息（0056）、元大台灣50（0050）這類ETF一籃子持股，幫你自動分散風險。相比個股選擇，ETF的操作難度低得多，也更適合存股新手。

四招規避存股的常見坑

1. 選股不能馬虎

新手最好從ETF開始練手，熟悉後再挑個股。不要被高殖利率迷暈了頭。

2. 分清楚「存錢」和「投資錢」

近三年要用的錢別碰，把緊急預備金和生活費預留好，剩下的閑置資金才拿來存股。

3. 平台選擇要慎重

不只要正規合規，交易費用、出入金便利性也要比較。別因為省小錢反而被平台收費套住。

4. 心態調整很關鍵

存股不是「躺著賺」，而是「耐心等」。預期要合理，不要奢望一夜致富。

結語：存股不是通往自由的唯一路

存股確實是一種可行的投資策略，但它絕不是百分百穩妥的致富方案。市場波動風險、公司經營不確定性、選股難度——這些都是繞不過的問題。

存股是什麼最終還是一場風險與收益的權衡。與其盲目跟風，不如根據自己的資金狀況、風險承受能力和投資目標，量身定制屬於你的投資組合。分散投資、多元配置、持續學習，這些基礎功才是通往財務自由的真正鑰匙。