Hướng dẫn toàn diện đổi ngoại tệ Yên Nhật: Phân tích chi phí 4 phương pháp và chiến lược đầu tư

Hiện có phải thời điểm tốt để đổi yên Nhật không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ với yên Nhật đạt 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm (4.46). Điều này có nghĩa là bạn đổi yên Nhật bây giờ, so với đầu năm đã có thể đổi được gần 9% yên Nhật nhiều hơn. Từ du lịch đến đầu tư, nhu cầu đang tiếp tục tăng — trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi du lịch Nhật Bản và phân bổ vốn phòng tránh rủi ro.

Đối với những người đi chơi Nhật hoặc đầu tư nhỏ, việc chia nhỏ mua vào là sáng suốt. Hiện tại, yên Nhật đang trong vùng dao động, chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ kết hợp kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật (dự kiến nâng lên 0.75% vào ngày 19/12), có thể gây dao động 2-5% trong ngắn hạn. Do đó, không nên đổi toàn bộ một lần, mà dựa theo lịch trình du lịch hoặc kế hoạch đầu tư, chia nhỏ mua vào.

Tại sao nên đổi yên Nhật? Ba lý do chính

Nhu cầu du lịch và tiêu dùng thiết yếu

Nhật Bản vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ 60%), khi đi chơi Nhật, dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, nhu cầu tiền mặt rất cao. Thêm vào đó, xu hướng mua sắm mỹ phẩm, thời trang, đồ anime, đồ dùng xách tay từ Nhật cũng phổ biến, nhiều người cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật. Đối với những người dự định du học hoặc đi làm thêm tại Nhật, đổi ngoại tệ trước giúp tránh rủi ro biến động tỷ giá đột ngột.

Tính chất tài sản phòng tránh rủi ro

Yên Nhật nằm trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sĩ), do nền kinh tế Nhật ổn định, trái phiếu chính phủ thấp. Khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào yên Nhật — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, vị thế yên Nhật có thể giúp chống lại rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cơ hội chênh lệch lợi nhuận

Lãi suất dài hạn của Nhật rất thấp (chỉ 0.75% sau khi tăng lãi suất), thúc đẩy nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD lãi cao để thực hiện các giao dịch chênh lệch lãi suất. Chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật khoảng 4%, thu hút dòng vốn ra vào. Đồng thời, lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật khoảng 1.5-1.8% mỗi năm, ETF yên Nhật (như 00675U) theo dõi chỉ số tăng trưởng, mang lại lựa chọn đa dạng cho nhà đầu tư nhỏ lẻ.

Thực tế so sánh chi phí đổi yên Nhật 5 vạn Đài tệ

Trước khi quyết định đổi bao nhiêu yên Nhật, hãy xem chi phí thực tế của các phương pháp:

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi lấy yên Nhật ngay tại chỗ. Đây là cách truyền thống, ưu điểm là an toàn, mệnh giá đa dạng (1,000/5,000/10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ.

Nhược điểm là tỷ giá không tốt. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ (100-200元 mỗi lần), đổi 5 vạn Đài tệ có thể lỗ khoảng 1,500-2,000元.

Phù hợp trong các tình huống: Gấp gáp (ví dụ đến sân bay cần tiền lẻ), người lớn tuổi không quen dùng mạng.

Lấy ví dụ tỷ giá tiền mặt của các ngân hàng chính ngày 10/12/2025:

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060 TWD/yên, miễn phí phí
• Ngân hàng Yuanta: 0.2067 TWD/yên, phí 100元/lần
• Cathay United: 0.2063 TWD/yên, phí 200元/lần

Phương pháp 2: Đổi online + rút tiền tại quầy

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn khoảng 1% so với tỷ giá tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí (tối thiểu 100元).

Ưu điểm: thao tác 24/7, có thể chia nhỏ mua vào để giảm chi phí trung bình, phù hợp theo dõi biến động tỷ giá (khi dưới 4.80 thì mua vào).

Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước (một số ngân hàng có yêu cầu), rút tiền mặt sẽ mất phí và thời gian. Ước tính lỗ khoảng 500-1,000元 cho 5 vạn TWD.

Phù hợp trong các trường hợp: Có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật, có thể đầu tư tiết kiệm hoặc ETF yên Nhật.

Phương pháp 3: Giao dịch online (khuyến nghị trước khi đi)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, ngày, chi nhánh rút trên website ngân hàng. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này. Phí giao dịch online của Ngân hàng Đài Loan chỉ 10元 (dùng TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Ưu điểm đặc biệt: Có thể đặt lịch hẹn rút tại chi nhánh sân bay Đào Viên (có 2 chi nhánh hoạt động 24/24, tổng cộng 14 điểm). Thích hợp hoàn tất online ngày trước, lấy tiền tại sân bay ngày hôm sau.

Nhược điểm: Cần đặt lịch trước 1-3 ngày, thời gian rút chỉ trong giờ hành chính ngân hàng (không hoạt động 24/24), không thể thay đổi chi nhánh. Ước tính lỗ khoảng 300-800元 cho 5 vạn TWD.

Phù hợp trong các trường hợp: Du khách có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt ngay tại sân bay.

Phương pháp 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ liên ngân hàng (phí 5元), hạn mức tối đa 15-30 vạn TWD/ngày tùy ngân hàng. Các điểm của các ngân hàng lớn như E.SUN, CTBC, Cathay đều có khoảng 200 máy trên toàn quốc.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt, từ tài khoản TWD trừ trực tiếp, không mất phí đổi ngoại tệ.

Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm (ví dụ sân bay) dễ hết tiền mặt. Ước tính lỗ khoảng 800-1,200元 cho 5 vạn TWD.

Phù hợp trong các trường hợp: Gấp, không có thời gian đi ngân hàng.

Tổng hợp chi phí 4 phương án đổi yên Nhật 5 vạn Đài tệ

Chiến lược tốt nhất cho khách du lịch nhỏ (5-20 triệu TWD): Kết hợp đổi online + lấy tiền tại sân bay hoặc rút qua ATM, tiết kiệm 1,000-1,500元 phí.

Sau khi đổi yên Nhật, làm thế nào để không để tiền nằm chết?

Sau khi đổi yên Nhật, cần lên kế hoạch sử dụng tiếp chứ không chỉ giữ tiền mặt. Dưới đây là 4 phương án phù hợp cho người mới nhỏ:

Gửi tiết kiệm (kiểu an toàn)

Mở tài khoản ngoại tệ tại Yuanta, Ngân hàng Đài Loan, gửi tiết kiệm yên Nhật online. Mức gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, an toàn, lãi ổn định.

Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật (giữ trung hạn)

Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp sản phẩm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, kỳ hạn 6-10 năm phù hợp phân bổ trung hạn.

ETF yên Nhật (phát triển)

Ví dụ như Yuanta 00675U, theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các sàn chứng khoán, phù hợp chiến lược định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, phân tán rủi ro.

Giao dịch ngoại hối theo sóng

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên các nền tảng ngoại hối, bắt sóng biến động ngắn hạn của yên Nhật. Ưu điểm là đa chiều, giao dịch 24/7, chi phí thấp, rủi ro cao.

Khuyến nghị phân bổ: 60% gửi tiết kiệm (bảo toàn vốn) + 30% ETF (tăng trưởng trung hạn) + 10% sóng ngắn hạn (rủi ro cao).

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dùng để mua bán tiền giấy thực tế, phù hợp du lịch, giao dịch tại chỗ, chênh lệch khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá quốc tế T+2, dùng chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên.

Q. Cần mang gì khi đổi ngoại tệ?
Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người trong nước), hoặc hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài). Nếu đặt lịch online, mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng.

Q. Giới hạn rút tiền ngoại tệ trong ngày là bao nhiêu?
Sau tháng 10/2025, đa số ngân hàng giảm xuống còn 10-15 vạn TWD/ngày (tùy ngân hàng). Nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” đi Nhật nữa, mà còn là tài sản có giá trị phòng tránh rủi ro và đầu tư. Hiện tại, đồng Đài tệ đang chịu áp lực giảm giá, trong khi yên Nhật tăng 8.7%, phù hợp chia nhỏ mua vào.

Nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ + sau khi đổi xong, lên kế hoạch” — nhà mới bắt đầu có thể bắt đầu từ đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay, người nâng cao có thể kết hợp gửi tiết kiệm hoặc ETF yên Nhật. Cách này giúp đi Nhật vui vẻ hơn, đồng thời có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.