Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất hàng ngày? So sánh 8 tài khoản số hóa năm 2024

Khi nói đến việc tối đa hóa lợi nhuận trên tiết kiệm, nhiều người Brazil vẫn chọn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm do thiếu lựa chọn tốt hơn. Tuy nhiên, vào năm 2024, bối cảnh đã thay đổi đáng kể. Nhiều ngân hàng số đã bắt đầu cung cấp các tài khoản có lãi tự động liên kết với CDI, mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể. Câu hỏi lớn bây giờ là: ngân hàng nào cho lợi nhuận cao hơn hàng ngày?

Tại sao nên chuyển từ tiết kiệm sang tài khoản số?

Câu trả lời nằm ở các con số. Hiện tại, tiền gửi tiết kiệm mang lại 7,41% mỗi năm, dựa trên công thức cố định gồm 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (vẫn giữ ở mức zero). Trong khi đó, các tài khoản số có lãi liên kết CDI bắt đầu từ 100% CDI, tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm – và một số lên tới 113%.

Nhưng còn một điểm khác biệt quan trọng: tần suất cập nhật lợi nhuận. Trong khi tiền gửi tiết kiệm tính lãi chỉ một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi, các tài khoản số sinh lợi hàng ngày trong các ngày làm việc. Điều này có nghĩa là, về cơ bản, tiền của bạn làm việc cho bạn mỗi ngày, không ngừng nghỉ.

Hiểu về CDI và tại sao lợi nhuận cao hơn

(Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) (CDI) là một tỷ lệ tham chiếu thể hiện trung bình lãi suất trong các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính. Nó biến động theo sát Selic, lãi suất cơ bản của nền kinh tế, và làm cơ sở cho nhiều sản phẩm tài chính như CDB, LCI và quỹ đầu tư.

Lý do các tài khoản sinh lợi “100% CDI” có lợi hơn tiền gửi tiết kiệm là đơn giản: CDI là một tỷ lệ động, cập nhật hàng ngày và phản ánh điều kiện thực tế của thị trường. Tiền gửi tiết kiệm, ngược lại, có lợi nhuận cố định và tính theo tháng. Trong các giai đoạn tăng của Selic, sự khác biệt này càng rõ rệt hơn.

8 ngân hàng số có lợi nhuận tốt nhất

1. Neon – Lên tới 113% CDI (Lợi nhuận tăng dần)

Neon nổi bật với mô hình tăng dần. Lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần theo từng kỳ sáu tháng, đạt tối đa 113% sau hai năm giữ tiền. Càng giữ lâu, tỷ lệ CDI mà khách hàng nhận được càng cao. Điều này như một hình thức khuyến khích trung thành.

2. 99Pay – Lên tới 110% CDI (Linh hoạt với giới hạn)

Trên nền tảng của 99Pay, số dư đến R$ 5.000 sinh lợi tới 110% CDI mỗi ngày trong tuần, kể cả cuối tuần. Trên mức này, lợi nhuận giảm còn 80% CDI, nhưng vẫn cung cấp 110% trên phần dư trong giới hạn. Một điểm khác biệt là 99Pay sinh lợi 7 ngày trong tuần, trong khi nhiều đối thủ chỉ hoạt động trong ngày làm việc. Ngoài ra, còn có cashback trong các chuyến đi và nạp tiền.

3. PicPay – Lên tới 102% CDI (Quản lý mục tiêu)

Hoạt động từ năm 2012, PicPay cho phép tổ chức tiết kiệm trong “Hũ tiền” – các danh mục tùy chỉnh như các khoản tiết kiệm phụ. Lợi nhuận là 102% CDI trên tất cả các ngày làm việc. Để hình dung tiềm năng: R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh lợi R$ 204,12, so với chỉ R$ 129,29 trong tiền gửi tiết kiệm.

4. Mercado Pago – Lên tới 105% CDI (Tốt nhất cho người dùng Meli+)

Trên Mercado Pago, bất kỳ ai có tài khoản cá nhân đều sinh lợi tối thiểu 100% CDI. Tuy nhiên, những người đăng ký Meli+ (chương trình trung thành của Mercado Livre) và duy trì số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng sẽ nhận tới 105% CDI. Đây là lợi thế dành cho khách hàng hoạt động tích cực trong hệ sinh thái mua sắm.

5. Nubank – 100% CDI (Lợi nhuận hàng ngày kể từ ngày thứ 31)

Một trong những ngân hàng số lớn nhất Brazil, Nubank cung cấp “tài khoản thanh toán” tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tiền gửi tiết kiệm chỉ sinh lợi vào ngày sinh nhật, Nubank sinh lợi hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi – đảm bảo lợi nhuận đều đặn mỗi ngày.

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (Tự động từ ngày đầu tiên)

Tài khoản iti cung cấp lợi nhuận 100% CDI tự động, kể từ ngày làm việc đầu tiên, khi tiền nằm trong chức năng “Mục tiêu của tôi”. Công cụ này cho phép phân chia tài nguyên theo mục tiêu cụ thể, hoạt động tương tự như các hũ tiền của Nubank.

7. PagBank – 100% CDI (Đơn giản và rõ ràng)

Được cung cấp bởi PagSeguro, PagBank cung cấp Tài khoản Sinh lợi với lợi nhuận tự động 100% CDI trên số dư giữ trong 30 ngày. Đây là lựa chọn đơn giản hơn, không phức tạp hay yêu cầu số dư tối thiểu cao.

8. Banco PAN – 100% CDI (Có thời hạn 30 ngày)

Tại PAN, bất kỳ số dư nào từ R$ 30 trở lên đều sinh lợi tự động hàng ngày. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% CDI, từ tháng thứ hai trở đi là 100% CDI. Không giới hạn số tiền gửi tối đa, phù hợp với các khoản tiết kiệm nhỏ.

Ngân hàng nào lợi nhuận cao hơn hàng ngày? Câu trả lời phụ thuộc

Không có câu trả lời duy nhất. Nó phụ thuộc vào hồ sơ và số tiền bạn dự định đầu tư:

• Để tối đa lợi nhuận dài hạn: Neon (113% CDI sau 2 năm)
• Để lợi nhuận hàng ngày cuối tuần: 99Pay (110% CDI, 7 ngày trong tuần)
• Để an toàn và truyền thống: Iti hoặc Nubank (100% CDI, không phức tạp)
• Dành cho người dùng Mercado Livre: Mercado Pago (105% CDI với Meli+)

Tất cả đều sinh lợi hàng ngày trong các ngày làm việc, với tần suất cập nhật lợi nhuận cao hơn nhiều so với tiền gửi tiết kiệm.

Mô phỏng thực tế: Bạn có thể kiếm được bao nhiêu?

Hãy xem xét một khoản đầu tư R$ 10.000 trong 12 tháng:

• Tiền gửi tiết kiệm (7,41% mỗi năm): Lợi nhuận R$ 741
• Tài khoản 100% CDI (≈10,40% mỗi năm): Lợi nhuận R$ 1.040
• Tài khoản 105% CDI (Mercado Pago): Lợi nhuận R$ 1.092
• Neon sau 2 năm (113% CDI): Lợi nhuận R$ 1.177

Sự chênh lệch tích lũy rõ rệt, đặc biệt trong dài hạn.

Tại sao lợi nhuận hàng ngày lại quan trọng?

Khi tiền sinh lợi hàng ngày, hiệu ứng lãi kép diễn ra nhanh hơn. Mỗi ngày lợi nhuận được cộng vào số dư, từ đó sinh lợi trên chính nó. Các ngân hàng chỉ cập nhật hàng tháng khiến nhà đầu tư bỏ lỡ tiềm năng này trong các ngày trung gian.

Kết luận: Lựa chọn chiến lược cho năm 2024

Năm 2024, để tiền trong tiền gửi tiết kiệm là bỏ lỡ lợi nhuận thực. Các ngân hàng số có lợi nhuận liên kết CDI không chỉ cung cấp tỷ lệ cao hơn mà còn có tần suất cập nhật lợi nhuận cao hơn – sinh lợi hàng ngày hoặc trong các ngày làm việc.

Lựa chọn ngân hàng tốt nhất sẽ phụ thuộc vào mục tiêu cụ thể của bạn: nếu muốn tối đa lợi nhuận, chọn Neon; nếu muốn linh hoạt cuối tuần, chọn 99Pay; nếu thích đơn giản, Nubank hoặc Iti là các lựa chọn tuyệt vời.

Dù chọn ngân hàng nào, tất cả các tài khoản số này đều sinh lợi nhiều hơn tiền gửi tiết kiệm – và sinh lợi hàng ngày. Trong bối cảnh lãi suất cao, sự khác biệt tích lũy này theo tháng sẽ trở thành lợi nhuận rõ ràng trong khoản tiết kiệm của bạn.