Nhà đầu tư yên Nhật cần đọc｜Chi phí đổi yên Nhật năm 2025 được tiết lộ, làm thế này thực sự tiết kiệm nhất

Tỷ giá hối đoái Đài tệ với Yên Nhật đã gần chạm mức 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Việc đổi Yên Nhật không chỉ là lựa chọn khi đi du lịch nước ngoài mà còn trở thành công cụ phòng hộ rủi ro cho nhà đầu tư đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Nhưng vấn đề là, Đài Loan có 4 kênh đổi tiền với chi phí chênh lệch có thể lên tới hơn 1000元 — bạn đã chọn đúng chưa?

Đổi Yên Nhật không chỉ là chuyện đi ra nước ngoài

Nhiều người nghĩ rằng Yên Nhật chỉ dùng khi đi du lịch. Thực tế, đằng sau Yên Nhật còn có lý do đầu tư sâu xa hơn.

Là một trong ba đồng tiền phòng hộ lớn nhất toàn cầu (USD, Franc Thụy Sỹ, Yên Nhật), Yên Nhật có khả năng hút vốn đáng kinh ngạc khi thị trường biến động. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi cùng kỳ thị trường chứng khoán giảm 10%, đủ để làm dịu dao động của danh mục đầu tư. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật giống như mua một “bảo hiểm” chi phí thấp.

Một lý do khác là cơ hội chênh lệch lãi suất. Ngân hàng trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), trong khi Mỹ là 4.5%, chênh lệch rõ rệt. Điều này khiến nhiều nhà đầu tư vay Yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang đầu tư USD lãi cao, chỉ riêng chênh lệch lãi suất đã mang lại lợi nhuận khoảng 4%. Tất nhiên, khi rủi ro tăng cao, việc đóng vị thế và mua lại Yên Nhật cũng tạo ra biến động ngắn hạn.

Đối với người tiêu dùng hàng ngày, Yên Nhật cũng rất hữu dụng — mua sắm tại Tokyo, Osaka vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), mua hộ mỹ phẩm, quần áo Nhật cũng thường phải thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật. Những người dự định du học hoặc đi làm thêm còn phải đổi trước để tránh rủi ro tỷ giá.

Chênh lệch chi phí lớn nhất 1500元｜4 cách đổi tiền một lần rõ ràng

Nhiều người nghĩ rằng đổi Yên Nhật chỉ là xếp hàng tại ngân hàng, không biết rằng chênh lệch tỷ giá có thể khiến bạn trả nhiều hơn vài ly trà sữa. Chúng tôi dùng tỷ giá thực thời điểm 10/12/2025 để tính rõ chi phí của 4 phương thức.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi. Dù thao tác đơn giản, ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt ngày đó là 0.2060元/JPY (tương đương 1元 đổi 4.85 Yên).

Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định. Đổi 50,000元 tệ ước tính chi phí 1500-2000元, lỗ nhiều nhất.

Phù hợp với: người không quen thao tác online hoặc cần tiền mặt nhỏ gấp tại sân bay.

Phương thức 2: Đổi online rồi lấy tại quầy — cân bằng tối ưu giữa thời gian và chi phí

Lựa chọn tốt nhất trước khi lên máy bay. Qua website hoặc app ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy tiền, sau đó mang giấy tờ và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, quy trình đơn giản.

Ngân hàng Đài Loan “Easy mua” miễn phí phí chuyển đổi online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. 50,000元 tệ chi phí khoảng 300-800元. Thú vị hơn, sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24, có thể đặt lịch lấy tiền tại sân bay.

Phù hợp với: người có kế hoạch rõ ràng, muốn đặt trước tiền mặt trong vòng một tuần trước khi đi.

Phương thức 3: Rút tiền tại ATM ngoại tệ — linh hoạt 24/7 nhưng điểm hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật trực tiếp tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元 (từ tài khoản Tệ). ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Tài chính Thịnh Vượng giới hạn rút tối đa 150,000元/ ngày, không mất phí đổi tiền.

Nhược điểm là số điểm hạn chế (chỉ khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định 1000, 5000, 10000 Yên. Chi phí 50,000元 tệ khoảng 800-1200元. Trong giờ cao điểm (như sân bay), tiền mặt có thể hết, cần lên kế hoạch sớm.

Phù hợp với: nhu cầu đột xuất, không có thời gian xếp hàng.

Phương thức 4: Đổi online rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ — cách của nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Tệ sang Yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM, phí khoảng từ 100元 trở lên.

Phương thức này phù hợp với nhà đầu tư muốn theo dõi tỷ giá, mua theo từng đợt. Tài khoản ngoại tệ của Ngân hàng YuShan có thể gửi tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất khoảng 1.5-1.8%/năm. Chi phí 50,000元 tệ khoảng 500-1000元.

Phù hợp với: người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định đầu tư định kỳ vào Yên Nhật hoặc chuyển vào tiết kiệm, ETF.

Đổi Yên Nhật có còn hợp lý không? Phân tích thời điểm và rủi ro

Tỷ giá Yên Nhật cuối năm 2025 đang ở thời điểm then chốt. Một mặt, chu kỳ hạ lãi suất của Mỹ đã bắt đầu, Yên Nhật có khả năng giữ vững. Mặt khác, phát ngôn hawkish của Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây khiến kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ giảm xuống dưới 150.

Đối với nhà đầu tư, đổi Yên Nhật lúc này thực sự hợp lý — tăng 8.7% đã khá đáng kể, đồng thời áp lực mất giá của Đài tệ vẫn còn. Nhưng đừng đổi hết một lần, rủi ro chốt lời ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%. Phân bổ theo từng đợt là chiến lược tối ưu, giúp giảm rủi ro và trung bình chi phí.

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phân bổ phòng hộ, chứng tỏ thị trường kỳ vọng vào Yên Nhật.

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để nó nằm yên

Nhiều người đổi xong Yên Nhật rồi để trong ví, lãng phí cơ hội tăng lãi suất. Dưới đây là 4 lựa chọn, cả người mới cũng có thể bắt đầu:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật: an toàn nhất. Mở tài khoản ngoại tệ rồi gửi online, tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, không rủi ro.

Bảo hiểm Yên Nhật: giữ trung hạn. Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, đồng thời có bảo vệ.

ETF Yên Nhật (00675U, 00703): tăng trưởng. Vốn đầu 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, phân tán rủi ro.

Giao dịch ngoại hối USD/JPY: nâng cao. Giao dịch trực tiếp cặp tiền Yên Nhật qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, 24/7, bắt sóng biến động ngắn hạn. Ưu điểm là không phí hoa hồng, spread thấp, yêu cầu thấp.

Dù Yên Nhật là đồng tiền phòng hộ mạnh, nhưng biến động hai chiều không nhỏ. Chính sách nâng lãi suất của ngân hàng trung ương là lợi thế, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu, xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm giá. Nếu dùng để đầu tư, ETF Yên Nhật là cách phân tán rủi ro thông minh.

Các câu hỏi thường gặp về đổi Yên Nhật

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là giá bán của ngân hàng dành cho tiền giấy, tiền xu, giao dịch trực tiếp, tiện lợi mang theo, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là giá trong thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, xuất nhập khẩu, không dùng tiền mặt, giá tốt hơn và gần với thị trường quốc tế.

Q: 1万台幣 có thể đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Công thức: Số Yên = Tệ × tỷ giá hiện tại. Dùng tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1万台幣 đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, sẽ đổi được 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40元).

Q: Khi đổi ngoại tệ tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Giao dịch lớn hơn 10万台幣 có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Từ tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh quy định. CTBC, Shinhan Bank hạn mức khoảng 150,000元/ ngày, E.SUN Bank cũng tương tự. Giới hạn từng lần, từng ngày của các ngân hàng khác nhau, nên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5元/lần). Trong giờ cao điểm, cần lên kế hoạch sớm để tránh hết tiền mặt.

Tóm lại

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản phòng hộ và đầu tư. Dù là đi Nhật chơi năm tới hay tận dụng đồng tiền Đài tệ mất giá để phân bổ tài sản phòng hộ, nắm vững nguyên tắc “đổi theo từng đợt + đổi xong rồi đầu tư” sẽ giúp bạn tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc thử nghiệm ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi chơi vui vẻ mà còn có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.