Hiểu đúng về quỹ đầu tư chung: Những điều nhà đầu tư mới và cũ cần biết

Gồng vốn đầu tư là gì và tại sao nhiều người chọn lựa

Gồng vốn (Quỹ tương hỗ) đơn giản chính là việc tập hợp tiền của nhiều nhà đầu tư thành một quỹ lớn để các công ty quản lý có chuyên môn về đầu tư (quản lý quỹ) tiến hành quản lý theo chính sách đã đề ra rồi chia lợi nhuận lại cho từng nhà đầu tư theo tỷ lệ sở hữu đơn vị quỹ

Tại sao nên chọn quỹ đầu tư chung? Bởi vì:

Giúp phân tán rủi ro tốt hơn - Nhà đầu tư phổ thông có thể vốn ít và không thể đa dạng hóa nhiều loại hình đầu tư, nhưng khi hợp nhất tiền với người khác thì số tiền tăng lên, giúp phân bổ vào các tài sản khác nhau nhiều hơn, giảm thiểu rủi ro thua lỗ từng tài sản riêng lẻ

Được chăm sóc bởi các chuyên gia - Bạn không cần phải giỏi về đầu tư vì đã có đội ngũ chuyên gia được cấp phép từ các cơ quan liên quan để quản lý vốn của bạn

Có sự giám sát và kiểm tra liên tục - Ủy ban chứng khoán giám sát hoạt động của quản lý quỹ, giúp đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho nhà đầu tư

Hiểu rõ các loại quỹ để chọn phù hợp với bản thân

Quỹ có thể phân loại theo nhiều cách, nhưng nguyên tắc chính là:

Phân theo đặc điểm giao dịch (Rủi ro về thanh khoản)

Quỹ đóng (Closed-End Fund) - Bán đơn vị quỹ chỉ một lần ban đầu, số lượng đơn vị cố định suốt thời gian, có thời hạn đóng quỹ theo quy định. Trong thời gian này bạn không thể bán lại đơn vị cho công ty quản lý, muốn bán phải tìm người mua khác. Ưu điểm là không gặp vấn đề về nhà đầu tư bị bán phá giá hoặc chính sách đầu tư ngay như quỹ mở

Quỹ mở (Open-End Fund) - Giao dịch mua bán liên tục, số lượng đơn vị có thể tăng giảm theo nhu cầu, bạn có thể bán lại đơn vị cho công ty quản lý bất cứ lúc nào. Ưu điểm là tính thanh khoản tốt, nhược điểm là nếu khách rút tiền đột ngột có thể khiến quỹ phải bán tài sản để đáp ứng

Phân theo chính sách đầu tư (Rủi ro về lợi nhuận)

Quỹ thị trường tiền tệ (Money Market Fund) - Đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn, rủi ro thấp nhất, lợi nhuận không cao nhưng ổn định, phù hợp cho người chưa muốn mạo hiểm

Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund) - Đầu tư vào trái phiếu, tiền gửi, mang lại lợi nhuận cao hơn thị trường tiền tệ, rủi ro cao hơn chút, phù hợp cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro

Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund) - Đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu, trong đó cổ phiếu không quá 80% danh mục, mang lại lợi nhuận phù hợp, rủi ro trung bình, phù hợp nhiều người

Quỹ linh hoạt (Flexible Fund) - Đầu tư cả cổ phiếu và trái phiếu, không giới hạn tỷ lệ, quản lý có thể điều chỉnh theo tình hình, rủi ro trung bình đến cao, phù hợp người không có nhiều thời gian nhưng tin tưởng quản lý

Quỹ cổ phiếu (Equity Fund) - Đầu tư ít nhất 80% vào cổ phiếu, lợi nhuận cao nhưng rủi ro cũng cao, phù hợp với nhà đầu tư dài hạn

Quỹ ngành (Sector Fund) - Tập trung đầu tư vào cổ phiếu của các ngành như ngân hàng, viễn thông, có độ biến động cao hơn trung bình, lợi nhuận thường cao, rủi ro cũng cao, phù hợp người tin tưởng vào sự phát triển của ngành đó

Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund) - Đầu tư vào hàng hóa như vàng, dầu mỏ, rủi ro nhiều và lợi nhuận không chắc chắn, phù hợp để đa dạng hóa danh mục khác với cổ phiếu và trái phiếu

Cách chọn quỹ phù hợp và đúng đắn cho bạn

1. Đánh giá mức độ rủi ro bạn chấp nhận

Hỏi chính mình: “Nếu lợi nhuận biến động bao nhiêu phần trăm thì tôi bắt đầu lo lắng?” Phần trăm này có thể là 5%, 10%, 20%… Dựa vào đó so sánh với độ biến động của các quỹ khác. Khi mở tài khoản sẽ có bài kiểm tra KYC giúp bạn hiểu rõ hơn về bản thân

2. Nhìn tổng thể nền kinh tế hiện tại

Nền kinh tế thế nào? Tăng hay giảm? Lãi suất tăng hay giảm? Môi trường quốc tế ra sao? Những câu trả lời này sẽ giúp bạn chọn loại quỹ phù hợp nhất trong thời điểm hiện tại

3. Nghiên cứu hồ sơ mời gọi của quỹ

Đây là tài liệu thể hiện quỹ sẽ làm gì, rủi ro ra sao, chi phí bao nhiêu, đọc kỹ, đặc biệt phần chính sách đầu tư và phí

4. Kiểm tra quá trình hoạt động

Trong 1, 3, 5 năm qua, quỹ đã mang lại lợi nhuận bao nhiêu? Có tốt theo mức độ rủi ro không? Nếu biến động lớn mà lợi nhuận thấp thì không phải lựa chọn tốt, so sánh với các quỹ khác có độ rủi ro tương tự

5. Theo dõi và điều chỉnh danh mục liên tục

Sau khi mua rồi, đừng bỏ mặc, theo dõi kết quả hoạt động. Nếu môi trường kinh tế thay đổi, bạn có thể chuyển đổi đơn vị quỹ sang quỹ khác

Quỹ đầu tư mang lại lợi nhuận như thế nào

Sau khi mua đơn vị quỹ, lợi nhuận hay lỗ được đo bằng đâu?

NAV (Giá trị tài sản ròng) là giá trị trên mỗi đơn vị quỹ, tính dựa trên tổng giá trị tài sản của quỹ trừ đi nợ và chi phí. Dù là quỹ đóng hay mở, sau giờ đóng cửa thị trường sẽ có tính NAV mới

Nếu NAV cao hơn giá bạn mua, phần chênh lệch là lợi nhuận. Nếu thấp hơn, đó là lỗ. Lợi nhuận hay lỗ chỉ thực sự khi bạn bán đơn vị quỹ, gọi là Capital Gain(

Ngoài ra, một số quỹ còn trả lợi tức )Dividend( định kỳ, khi có lợi nhuận, bạn không cần bán đơn vị quỹ, lợi tức sẽ vào tiền mặt. Lợi nhuận thực của bạn là Capital Gain cộng với Dividend )nếu có(

Tóm lại: Quỹ đầu tư là vũ khí cho nhà đầu tư phổ thông

Không ai sinh ra đã giỏi về đầu tư. Mọi người đều có giới hạn, dù là kiến thức, kinh nghiệm, thời gian hay vốn ban đầu

Nhưng những giới hạn đó không phải lý do để ngừng đầu tư, vì để tiền đứng yên chính là rủi ro thực sự - rủi ro tiền của bạn bị mất giá theo thời gian

Quỹ đầu tư chung trở thành công cụ phù hợp cho bạn. Không quá phức tạp, không khó hiểu. Những gì còn lại chỉ là hành động, bắt đầu từ số tiền nhỏ, cảm nhận rõ ràng rủi ro, theo dõi kết quả, từng bước nhỏ đều đặn, cuối cùng bạn sẽ có danh mục đầu tư hài lòng