Tiết lộ lớn về đổi tiền yên Nhật: 50.000 TWD chênh lệch 1.500 TWD, lựa chọn ngân hàng quyết định chi phí của bạn

Nói về đổi ngoại tệ, đa số mọi người nghĩ đơn giản chỉ là ra ngân hàng đổi tiền mặt trực tiếp, một lần giao dịch là xong. Nhưng thực tế, chọn sai phương thức có thể khiến bạn phải trả nhiều hơn vài ly đồ uống hoặc thậm chí nhiều hơn thế.

Tại sao người Đài Loan đều đổi Yên Nhật? Không chỉ đơn thuần cho du lịch

Mỗi năm, số khách du lịch đến Nhật Bản vượt 3 triệu lượt, nhu cầu Yên Nhật vẫn duy trì rất cao. Nhưng lý do thúc đẩy đổi ngoại tệ không chỉ dừng lại ở đó.

Trong lĩnh vực du lịch tiêu dùng, các thương nhân ở Tokyo, Osaka, Hokkaido phần lớn chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng phổ biến 60%), phải đổi sẵn Yên Nhật để tránh thiệt thòi. Các nhóm mua hộ, người dùng mua hàng qua mạng Nhật cũng thường cần có tài khoản Yên Nhật sẵn.

Trong góc độ đầu tư còn thú vị hơn. Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ), khi thị trường chứng khoán biến động, rủi ro địa chính trị tăng cao, dòng tiền đổ vào Yên Nhật để trú ẩn. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra, Yên Nhật tăng 8% trong vòng một tuần, trong khi chỉ số chứng khoán Đài Loan giảm 10%, đó chính là hiệu ứng phòng hộ. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật có thể giúp giảm thiểu rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Điều hấp dẫn hơn nữa là chênh lệch lãi suất. Ngân hàng trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (0.5%), trong khi Cục dự trữ Liên bang Mỹ nâng lên trên 5%, chênh lệch lãi suất giữa Nhật và Mỹ vượt quá 4%. Những nhà đầu tư có kinh nghiệm vay Yên Nhật rẻ, đổi sang USD lãi cao để đầu tư, rồi khi rủi ro tăng cao thì đóng vị thế mua lại Yên Nhật, kiếm lời chênh lệch lãi suất.

4 kênh đổi Yên Nhật tại Đài Loan, chênh lệch chi phí gây ngạc nhiên

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ đổi sang Yên Nhật khoảng 4.85, đã tăng 8.7% trong một năm. Nhưng cùng đổi 50,000 Đài tệ, chi phí của các phương thức khác nhau chênh lệch hơn 1,500元. Hãy cùng phân tích từng cách.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng (truyền thống nhất, nhưng đắt nhất)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc sân bay, đổi trực tiếp thành tiền Yên Nhật. Quy trình đơn giản, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay quốc tế 1-2%), cộng thêm phí dịch vụ, chi phí cao nhất.

Ngân hàng Đài Loan tỷ giá bán tiền mặt 0.2060 (tương đương 4.85 Yên/1 Đài tệ), miễn phí phí. Ngân hàng Mega cũng 0.2062, miễn phí. Cathay United Bank tỷ giá thấp hơn (0.2063), nhưng thu phí 200元. E.SUN Bank phí 100元, nhưng tỷ giá tốt hơn (0.2067).

Đổi 50,000 Đài tệ qua hình thức này, thiệt hại khoảng 1,500-2,000元.

Phù hợp với: người lớn tuổi, không quen thao tác mạng, hoặc cần tiền mặt gấp tại sân bay.

Phương thức 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tiền tại quầy hoặc ATM (chi phí trung bình, linh hoạt)

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển Đài tệ thành tiền Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, hưởng “tỷ giá bán giao ngay” (tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%). Nếu muốn rút tiền mặt, đến quầy hoặc ATM ngoại tệ để lấy, sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100元 trở lên).

E.SUN Bank cung cấp dịch vụ này, tối thiểu gửi 10.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Sau khi đổi tiền, không rút ngay, để trong tài khoản lấy lãi cũng là một lựa chọn.

Phương thức này phù hợp cho người muốn theo dõi biến động tỷ giá, mua theo từng đợt thấp. Chi phí đổi 50,000 Đài tệ khoảng thiệt hại 500-1,000元, rẻ hơn nhiều so với đổi tại quầy.

Ưu điểm: thao tác 24/24, có thể chia nhỏ mua theo giá thấp, tỷ giá ưu đãi. Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền riêng.

Phương thức 3: Đổi ngoại tệ trực tuyến + lấy tại sân bay (lựa chọn phổ biến nhất)

Là phương án đặt trước tốt nhất trước khi đi du lịch. Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, điểm lấy và ngày trên website ngân hàng, sau đó chuyển khoản, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy sân bay để lấy tiền mặt.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí đổi ngoại tệ trực tuyến (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, lấy tiền ngay tại sân bay rất tiện lợi.

Với cùng 50,000 Đài tệ, chi phí thiệt hại chỉ 300-800元, là một trong những cách tiết kiệm nhất.

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, lấy tại sân bay theo lịch hẹn. Nhược điểm: cần đặt trước (1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế theo giờ làm việc của ngân hàng, không thể thay đổi lịch hẹn.

Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ 24/24 (phù hợp cho người cần gấp)

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/24, khoảng 200 máy trên toàn Đài Loan. Rút trực tiếp từ tài khoản Đài tệ sang Yên Nhật, phí liên ngân hàng chỉ 5元.

Sài Gòn Bank ATM ngoại tệ giới hạn rút 150,000 Đài tệ quy đổi, không mất phí đổi ngoại tệ. Chinatrust, Taishin Bank và các ngân hàng khác cũng có dịch vụ tương tự.

Nhược điểm là các mệnh giá cố định (1,000, 5,000, 10,000 Yên), vào giờ cao điểm (như sân bay, cuối tuần) có thể hết tiền mặt. Chi phí thiệt hại khoảng 800-1,200元 cho 50,000 Đài tệ.

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp. Nhược điểm: điểm rút hạn chế, mệnh giá cố định, có thể hết hàng vào giờ cao điểm.

4 phương thức này chi phí và phù hợp với từng hoàn cảnh

Đổi Yên Nhật có còn hợp lý không? Nhận định thời điểm và rủi ro

Tình hình tỷ giá: Từ đầu năm, Đài tệ đổi sang Yên Nhật từ 4.46 lên 4.85, tăng 8.7%. Đối với nhà đầu tư, việc đổi Yên Nhật đã mang lại lợi nhuận khá tốt. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ rủi ro.

Trong ngắn hạn: Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát tín hiệu hawkish, cuộc họp ngày 19/12 dự kiến nâng lãi suất (dự kiến lên 0.75%, cao nhất 30 năm). Lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống 154.58, có thể kiểm tra lại mức 155 trong ngắn hạn, nhưng không loại trừ xu hướng giảm dài hạn.

Chiến lược đề xuất: Không nên đổi toàn bộ một lần. Dù Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, vẫn còn biến động hai chiều. Nên chia thành 3 đợt:

• Đợt 1: Đổi cho các khoản cần thiết đi du lịch (dùng đổi online lấy tại sân bay)
• Đợt 2: Phân bổ đầu tư, chờ giá thấp hơn (dưới 4.80 là lý tưởng)
• Đợt 3: Đặt vị thế phòng hộ dài hạn (có thể phân bổ theo từng năm)

Đừng để Yên Nhật sau khi đổi, tiền phải được sinh lời

Nhiều người đổi Yên Nhật rồi để đó, không sinh lợi gì. Dưới đây là một số phương án phù hợp cho người mới với số tiền nhỏ:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định): E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, Mega mở tài khoản ngoại tệ, gửi online. Tối thiểu 10.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%. 50,000 Yên một năm sinh ra khoảng 75-90 Yên lãi, tương đương một ly cà phê.

Bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật (giữ trung hạn): Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm bằng Yên Nhật, lãi suất 2-3%, kỳ hạn 3-6 năm. Phù hợp cho dự trữ trung hạn.

ETF Yên Nhật (phát triển): Yuanta 00675U, Cathay 00703, theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý thấp (khoảng 0.4%), rủi ro trung bình giữa gửi tiết kiệm và đầu tư rủi ro cao.

Giao dịch ngoại hối (lướt sóng): Mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng ngoại hối, không phí, giao dịch 24/24, phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Các cạm bẫy phổ biến và lời khuyên thực hành

Cạm bẫy 1: Nhầm lẫn tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay. Tỷ giá tiền mặt dùng cho giao dịch tiền mặt, thường thấp hơn; tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, ưu đãi hơn nhưng T+2.

Cạm bẫy 2: Hết tiền mặt vào giờ cao điểm. Dịp Tết, hè, cuối năm là mùa du lịch Nhật Bản, ATM ngoại tệ và tiền mặt ngân hàng dễ hết hàng. Lập kế hoạch sớm sẽ tiết kiệm hơn.

Cạm bẫy 3: Đổi số lượng lớn mà không khai báo nguồn vốn. Trên 10 triệu Đài tệ phải khai báo nguồn gốc, đừng để nhân viên quầy làm khó.

Lời khuyên thực hành:

1. Xác định ngày đi, tính toán chọn phương thức phù hợp
2. So sánh tỷ giá ngân hàng, ưu tiên “Ngân hàng Đài Loan Easy購” hoặc “E.SUN online”
3. Không đổi toàn bộ thành tiền mặt, phân bổ trong tài khoản + tiền mặt để đề phòng rủi ro
4. Sau khi đổi, nếu còn dư Yên Nhật, gửi tiết kiệm lấy lãi, tốt hơn để đó không sinh lợi.

Quy trình đổi ngoại tệ cho người mới nhỏ lẻ

Bước 1: Mở tài khoản ngoại tệ tại Ngân hàng Đài Loan hoặc E.SUN qua website (10 phút).

Bước 2: Chọn thời điểm vào lệnh. Theo dõi USD/JPY, chọn mua thấp trong khoảng 150-155.

Bước 3: Xác định mục đích. Nếu đi du lịch gần, dùng đổi online lấy tại sân bay; nếu đầu tư, gửi tiết kiệm hoặc mua ETF.

Tương tự, khi đổi các ngoại tệ khác như Hồng Kông, cũng nên so sánh tỷ giá và phí ngân hàng để chọn phương án tối ưu, chứ không nên đổi trực tiếp tại quầy.

Tổng kết: Yên Nhật đã trở thành tài sản không thể thiếu

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản có khả năng phòng hộ và sinh lời. Dù đi du lịch hay đầu tư, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ, không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối đa hóa lợi nhuận.

Những người mới bắt đầu có thể bắt đầu từ “Ngân hàng Đài Loan Easy購 + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc đầu tư lướt sóng ngoại hối, vừa đi du lịch tiết kiệm hơn, vừa có thêm lớp bảo vệ trong phân bổ tài sản toàn cầu.