Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu về phân bổ yên Nhật: So sánh thực tế 4 kênh đổi tiền, nắm vững tỷ giá tốt nhất

Yên Nhật đã trở thành tài sản tiêu chuẩn của nhà đầu tư châu Á, đặc biệt trong thời điểm áp lực đồng Tệ tiếp tục giảm giá, kinh tế toàn cầu không chắc chắn gia tăng. Tháng 12 năm 2025, tỷ giá Tệ so với Yên Nhật chạm mức 4.85, so với đầu năm tăng giá 8.7%, tạo ra nhiều không gian lợi nhuận từ đổi ngoại tệ. Nhiều người hỏi: Hiện tại đổi Yên Nhật có hợp lý không? Câu trả lời là có, nhưng quan trọng là chọn đúng kênh đổi tiền, một quyết định có thể giúp bạn tiết kiệm thêm 2000元.

Tại sao Yên Nhật trở thành “cưng” mới? Ba góc độ phân tích

Nhu cầu thiết yếu cho du lịch và tiêu dùng hàng ngày

Mua sắm tại Tokyo, trượt tuyết Hokkaido, nghỉ dưỡng Okinawa—du lịch Nhật Bản đã trở thành thói quen tập thể của người Đài Loan. Khác với châu Âu Mỹ, tỷ lệ tiền mặt trong bán lẻ Nhật vẫn cao tới 60%, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng lại thấp hơn. Nhóm mua hộ và bán hàng qua mạng Nhật cũng cần thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật, khiến việc đổi ngoại tệ sang Yên trở thành nhu cầu thiết yếu. Đối với nhóm trẻ dự định du học hoặc làm việc tại Nhật, đổi tiền sớm giúp tránh biến động tỷ giá đột ngột.

Vị thế vững chắc của 3 đồng tiền trú ẩn toàn cầu

Cùng với USD, Franc Thụy Sỹ, Yên Nhật sở hữu vòng hào quang trú ẩn vượt trội. Nền kinh tế Nhật ổn định, nợ công kiểm soát tốt, chính sách của Ngân hàng Trung ương minh bạch, mỗi khi thị trường toàn cầu dao động, dòng vốn thường chảy vào Yên Nhật. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu đà giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật không chỉ để du lịch, mà còn là công cụ phòng hộ rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. So với áp lực giảm giá đơn chiều của các đồng tiền Đông Nam Á như Ringgit Malaysia, Yên Nhật dao động hai chiều mang lại nhiều cơ hội arbitrage hơn.

Cơ chế giao dịch chênh lệch lãi suất trong môi trường lãi suất thấp

Chính sách lãi suất siêu thấp dài hạn của Nhật (hiện 0.5%) khiến Yên Nhật trở thành “đồng tiền vay vốn lý tưởng”. Nhiều nhà đầu tư toàn cầu vay Yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD có lãi cao để thực hiện arbitrage, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật hiện lên tới 4.0%. Nhưng điều này cũng đồng nghĩa khi rủi ro tăng cao, hoặc khi các vị thế arbitrage đóng, Yên Nhật có thể biến động ngắn hạn từ 2-5%.

So sánh 4 kênh đổi ngoại thực chiến

1. Đổi tiền mặt tại ngân hàng: Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, nhận Yên Nhật ngay lập tức—đây là cách phổ biến nhất nhưng thường không tối ưu về chi phí. Nguyên nhân là ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ, tổng thiệt hại khoảng 1500-2000元 (ví dụ 5 vạn Tệ).

Dựa theo giá ngân hàng ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan là 0.2060 Tệ/Yên (tương đương 4.85 Yên/Tệ), Mega Bank là 0.2062, CTBC là 0.2065. E.SUN và Taipei Fubon có tỷ giá tốt hơn nhưng thu phí 100-200元.

Khi nào dùng? Trường hợp gấp tại sân bay, số tiền nhỏ hơn 1 vạn Tệ, không quen thao tác online.

2. Đổi online + nhận tại sân bay: phù hợp cho kế hoạch trước khi đi

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, chỉ cần dùng app ngân hàng điền số tiền đổi, chọn điểm nhận và ngày lấy, sau khi chuyển tiền, mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Dịch vụ “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan rất tiện lợi, thanh toán qua Taiwan Pay chỉ mất 10元 phí, tỷ giá còn ưu đãi 0.5%. Đặc biệt có thể đặt trước 14 điểm tại sân bay Tân Sơn Nhất, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7—không cần chờ đến sân bay mới tìm ngân hàng.

Phương thức này thiệt hại trong khoảng 300-800元, chi phí thấp hơn nhiều so với đổi tiền mặt tại quầy. Nhược điểm là cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền bị giới hạn theo giờ làm việc của ngân hàng, không thể thay đổi đột xuất.

Khi nào dùng? Du khách có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, số tiền trên 5 vạn Tệ.

3. Rút tiền ngoại tệ qua ATM: linh hoạt 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Rút tại ATM ngoại tệ của E.SUN, hạn mức tối đa 15 vạn Tệ/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Thiệt hại trong khoảng 800-1200元, chi phí trung bình.

Tuy nhiên, toàn quốc chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ, số loại tiền và mệnh giá hạn chế (chỉ có 1000, 5000, 10000 Yên), cao điểm (như sân bay) thường hết tiền mặt. Nên dự trù trước, đừng chờ đợi đột xuất.

Khi nào dùng? Không có thời gian đi ngân hàng, cần rút nhỏ lẻ đột xuất, đi ngang ATM.

4. Đổi online + tài khoản ngoại tệ: lựa chọn tối ưu cho nhà đầu tư

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển Tệ sang Yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “bán ra tỷ giá giao ngay” (ưu đãi hơn 1% so với tiền mặt), thiệt hại tổng khoảng 500-1000元. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan đều có dịch vụ này, có thể mua từng phần, trung bình giá thành.

Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí. Ưu điểm là theo dõi biến động tỷ giá, mua vào khi thấp. Quan trọng hơn, sau khi đổi Yên Nhật, có thể chuyển thẳng vào tiền gửi kỳ hạn (lãi 1.5-1.8%/năm) hoặc ETF Yên Nhật để đầu tư.

Khi nào dùng? Có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ dài hạn Yên Nhật, muốn đổi và đầu tư cùng lúc.

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức

Đổi Yên Nhật có hợp lý không? Phân tích xu hướng tỷ giá

Tháng 12/2025, tỷ giá Tệ/Yên là 4.85, đã ở mức khá ưu đãi. Đầu năm 4.46, tăng 8.7%, lợi nhuận từ đổi ngoại tệ cho nhà đầu tư Đài Loan đã khá hấp dẫn. Trong bối cảnh đồng Tệ tiếp tục giảm giá, đổi Yên Nhật từ góc độ du lịch hay phòng hộ đều đáng xem xét.

Tuy nhiên, Yên Nhật hiện đang trong vùng dao động lớn. Ngân hàng Trung ương Nhật (BOJ) sắp nâng lãi suất—Chủ tịch Ueda dự kiến nâng 0.25 điểm lên 0.75% vào ngày 19/12 (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm 1.93%. Điều này hỗ trợ Yên Nhật, nhưng các hoạt động arbitrage toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/ Trung Đông) cũng có thể đột ngột làm giảm tỷ giá.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150. Đối với mục đích đầu tư, Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn phù hợp để phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng rủi ro ngắn hạn là khi các vị thế arbitrage đóng. Nên chia nhỏ lệnh, tránh đổi toàn bộ một lần.

Tăng giá sau khi đổi Yên Nhật: phân bổ hợp lý

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lãi, nên chuyển sang các khoản đầu tư ổn định hoặc tăng trưởng. Dưới đây là 4 lựa chọn phổ biến:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật: An toàn nhất, mở tài khoản ngoại tệ online của E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, tối thiểu 1 vạn Yên, lãi 1.5-1.8%/năm, phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

Bảo hiểm Yên Nhật: Gói tiết kiệm trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay/ Fubon, lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa có lợi nhuận.

ETF Yên Nhật (00675U, 00703): Lựa chọn tăng trưởng, theo dõi chỉ số Yên Nhật, mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp nhà đầu tư trẻ.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Giao dịch cặp tiền USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, 24/7, vốn nhỏ cũng bắt đầu được, cần kỹ năng phân tích kỹ thuật.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền mặt thực tế, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá thị trường quốc tế, ưu điểm là nhận tiền ngay tại chỗ; tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối hai ngày làm việc sau, gần với giá quốc tế hơn, nhưng phải chờ T+2.

Q: 1 vạn Tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?
Theo tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 vạn Tệ khoảng 48,500 Yên; nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 Tệ).

Q: Đổi ngoại tệ cần mang giấy tờ gì?
Người trong nước mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; công ty mang giấy đăng ký kinh doanh; đặt online còn cần giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 vạn Tệ có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ngoại tệ qua ATM giới hạn bao nhiêu?
Sau năm 2025, đa số ngân hàng hạn mức tối đa 10-15 vạn Tệ/ngày cho thẻ nội địa, thẻ khác theo quy định ngân hàng phát hành. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt du lịch”, mà còn là tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Dù chuẩn bị đi Nhật năm tới hay tận dụng đồng Tệ giảm giá để chuyển sang Yên Nhật phòng hộ, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi + không để tiền nằm chết” sẽ giúp tối thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên thử “Ngân hàng Đài Loan online + nhận tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch rẻ hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.