Ngân hàng nào tốt nhất mang lại lợi nhuận cao nhất năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về các ngân hàng số

Bạn mệt mỏi vì để tiền vào tiết kiệm với lợi nhuận chỉ 7,41% mỗi năm? Tin vui là có nhiều lựa chọn ngân hàng số mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể. Hãy cùng khám phá cách tìm ngân hàng có lợi nhuận cao nhất và chọn ngân hàng phù hợp cho khoản tiết kiệm của bạn.

Tại sao nên tìm ngân hàng có lợi nhuận cao hơn?

Câu trả lời rất đơn giản: trong khi tiết kiệm sinh lời 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ tham chiếu (đang bằng 0 trong thời gian dài), nhiều ngân hàng số cung cấp lợi nhuận liên kết với CDI (Chứng chỉ tiền gửi liên ngân hàng). Một tài khoản mang lại 100% CDI có thể sinh lời lên đến 10,40% mỗi năm, nghĩa là có sự khác biệt thực tế và đáng kể trong túi của bạn.

Sự khác biệt cơ bản nằm ở tần suất cập nhật lợi nhuận. Tiết kiệm tính lại lợi nhuận chỉ hàng tháng, trong khi các tài khoản số sinh lời qua CDI cập nhật hàng ngày. Điều này có nghĩa là tiền của bạn luôn sinh lợi liên tục, không bị “đứng yên” chờ tháng mới.

Các ngân hàng số có lợi nhuận cao hơn: Nên chọn ngân hàng nào?

Các lựa chọn lợi nhuận tối đa trên 110%

Nếu bạn muốn ngân hàng sinh lời cao nhất, các lựa chọn hàng đầu là:

99Pay dẫn đầu với lợi nhuận lên đến 110% của CDI cho số dư tối đa R$ 5.000. Ngoài ra, còn cung cấp cashback khi chạy và nạp tiền. Theo nền tảng, hệ thống của họ sinh lợi mỗi ngày trong tuần, kể cả cuối tuần, trong khi các ví khác chỉ sinh lời trong giờ hành chính.

Neon cung cấp tăng trưởng theo tiến trình: bắt đầu từ 100% CDI và tăng mỗi sáu tháng cho đến đạt 113% CDI sau hai năm. Đây là chiến lược hấp dẫn cho những ai nghĩ dài hạn và muốn lợi nhuận tăng tốc theo thời gian.

Các lựa chọn lợi nhuận từ 100% đến 110%

Mercado Pago cung cấp mô hình linh hoạt: 100% CDI cho tất cả, nhưng tăng lên 105% CDI cho người đăng ký Meli+ duy trì số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng.

PicPay sinh lời lên đến 102% CDI hàng ngày. Trong một ví dụ thực tế: R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12 tại ngân hàng số so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm. Sự khác biệt rõ ràng.

Các lựa chọn ổn định với 100% CDI

Nubank, một trong những ngân hàng số lớn nhất Brazil, cung cấp 100% CDI qua tài khoản thanh toán của họ. Điểm đặc biệt là lợi nhuận diễn ra vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31, không chỉ vào ngày sinh nhật của khoản gửi như tiết kiệm.

PagBank (nền tảng của PagSeguro) cung cấp Tài khoản Lợi nhuận với 100% CDI tự động trên số dư trên 30 ngày.

Iti (của Itaú) cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên trong chức năng “Minhas Metas”, hoạt động như một công cụ tổ chức tài chính.

Banco PAN cung cấp 100% CDI từ tháng thứ hai, với 10% CDI trong 30 ngày đầu. Yêu cầu số dư tối thiểu chỉ R$ 30.

Hiểu về CDI: Tại sao lợi nhuận cao hơn tiết kiệm

CDI là tỷ lệ trung bình lãi suất vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Nó di chuyển cùng với lãi suất Selic và làm cơ sở cho nhiều sản phẩm tài chính (CDB, LCI, quỹ đầu tư).

Tiết kiệm, ngược lại, sử dụng công thức cố định: 70% của Selic cộng TR. Ngoài ra, tính hàng tháng và chỉ cập nhật vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, CDI được tính hàng ngày, cho phép lợi nhuận của bạn luôn được điều chỉnh liên tục.

Khi ngân hàng cung cấp 105% hoặc 110% CDI, nghĩa là họ đang cung cấp cao hơn tỷ lệ tham chiếu, tối đa hóa lợi nhuận của bạn trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

So sánh thực tế: Ngân hàng nào sinh lời cao nhất cho bạn?

Nếu bạn muốn lợi nhuận tối đa và hoạt động liên tục: 99Pay với 110% CDI và cashback.

Nếu bạn muốn lợi nhuận tăng trưởng: Neon với đến 113% CDI sau hai năm.

Nếu bạn muốn đơn giản và đáng tin cậy: Nubank với 100% CDI và lợi nhuận hàng ngày sau 30 ngày.

Nếu bạn muốn linh hoạt kèm lợi ích: Mercado Pago với 105% CDI nếu tham gia chương trình Meli+.

Kết luận: Chọn ngân hàng sinh lời cao nhất năm 2024

Trong môi trường lãi suất cao, việc chọn nơi gửi tiết kiệm là quyết định chiến lược. Các ngân hàng số sinh lời cao hơn không chỉ mang lại lợi nhuận vượt trội so với tiết kiệm (từ 100% đến 113% CDI so với 7,41%), mà còn cung cấp linh hoạt, lợi nhuận hàng ngày và các chức năng bổ sung như cashback và tổ chức mục tiêu.

Sự khác biệt rõ ràng: trong 24 tháng, sự chênh lệch giữa ngân hàng sinh lời cao nhất và tiết kiệm có thể lên đến hàng chục hoặc hàng trăm reais bổ sung trong túi bạn. Vì vậy, chuyển sang ngân hàng số có lợi nhuận dựa trên CDI là chiến lược thông minh để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn trong năm 2024.

Ưu đãi miễn phí！ Đăng ký và nhận thưởng US$ 100 - Nhận US$ 10 khi đăng ký!