Ngân hàng số nào mang lại lợi nhuận cao nhất năm 2024? Khám phá các lựa chọn tốt nhất

Nhiều người Brazil tự hỏi ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất khi đầu tư vào tài sản của mình. Câu trả lời vượt ra ngoài một cái tên duy nhất: vào năm 2024, nhiều ngân hàng số cạnh tranh bằng cách cung cấp lợi nhuận cao hơn đáng kể so với 7,41% hàng năm của tiết kiệm truyền thống. Chìa khóa nằm ở các tài khoản có lợi nhuận liên kết với CDI, một chỉ số linh hoạt và có lợi hơn nhiều.

Tại sao Ngân hàng Số Sinh Lời Hơn Tiết Kiệm?

Sự khác biệt là rõ ràng. Trong khi tiết kiệm hoạt động theo công thức cố định (70% của Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu), tạo ra khoảng 7,41% mỗi năm, các tài khoản số dựa trên CDI cung cấp lợi nhuận từ 100% đến 113% của CDI hàng năm. Một tài khoản với 100% CDI sinh lời khoảng 10,40% mỗi năm – gần cao hơn 3 điểm phần trăm.

Một điểm khác biệt quan trọng: CDI được cập nhật hàng ngày làm việc, trong khi tiết kiệm chỉ sinh lời hàng tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Điều này có nghĩa là lợi nhuận liên tục so với khoản lãi định kỳ.

Các Ngân hàng Số Có Lợi Nhuận Cao Nhất

Trong số các tổ chức chính cho phép tối đa hóa lợi nhuận, nổi bật là:

Neon - Đến 113% của CDI: Ngân hàng sinh lời nhiều nhất trong danh sách bắt đầu với 100% CDI và tăng dần tỷ lệ theo từng nửa năm, đạt 113% sau hai năm giữ tiền. Thời gian giữ tài khoản càng lâu, tỷ lệ trừ phí càng thấp.

99Pay - Đến 110% của CDI: Đối với số dư đến R$ 5.000, cung cấp 110% CDI. Nền tảng này kiếm lợi mỗi ngày trong tuần, kể cả cuối tuần, ngoài ra còn có cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Mercado Pago - Đến 105% của CDI: Với tài khoản cơ bản sinh lời 100% CDI, người đăng ký Meli+ gửi R$ 1.000 hàng tháng sẽ đạt lợi nhuận 105%.

PicPay - Đến 102% của CDI: Cung cấp chức năng “Cofrinhos” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Các mô phỏng cho thấy R$ 1.000 trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 so với R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Nubank - 100% của CDI: Một trong những ngân hàng số lớn nhất, đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ liên bang với lợi nhuận sau 31 ngày làm việc.

PagBank - 100% của CDI: Cung cấp Tài khoản Sinh lời với lợi nhuận tự động sau 30 ngày gửi tiền.

Iti (Itaú) - 100% của CDI: Công cụ “Minhas Metas” đảm bảo 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên, có thể tổ chức tài chính theo mục tiêu.

Ngân hàng PAN - 100% của CDI: Bắt đầu với 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó chuyển sang 100% sau thời gian này, với số dư tối thiểu R$ 30.

Hiểu về CDI: Nền Tảng của Mọi Thứ

Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng (CDI) đại diện cho tỷ lệ lãi trung bình của các khoản vay giữa các ngân hàng trong ngắn hạn. Nó hoạt động như một chỉ số tham chiếu cho nhiều sản phẩm: CDB, LCI, quỹ đầu tư và giờ đây là các tài khoản số.

Việc cập nhật CDI hàng ngày giúp các khoản đầu tư liên kết với nó theo dõi tốt hơn biến động của lãi suất Selic, mang lại lợi nhuận cạnh tranh hơn trong bối cảnh lãi suất tăng.

Chọn Ngân hàng Nào?

Câu trả lời cho “ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất” phụ thuộc vào hồ sơ của bạn. Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận tối đa với sự kiên nhẫn giữ tài sản, Neon (113%) dẫn đầu. Đối với những ai cần linh hoạt hơn kèm cashback, 99Pay là lựa chọn hấp dẫn. Các tài khoản có 100% CDI như Nubank và Iti mang lại sự ổn định.

Dù chọn ngân hàng nào, tất cả đều vượt trội so với tiết kiệm truyền thống về lợi nhuận, linh hoạt và tính năng bổ sung. Trong bối cảnh lãi suất cao, việc chiến lược hướng tiền tiết kiệm vào các tài khoản số có lợi nhuận theo CDI là điều cần thiết để tối đa hóa lợi nhuận.