Cứu tinh tài chính cho nhân viên văn phòng: Hướng dẫn toàn diện về quỹ đầu tư, hiểu rõ cách phân bổ danh mục đầu tư trong 3 phút

Bạn có từng gặp phải vấn đề này chưa?

Có tiền nhàn rỗi trong tay, muốn làm nó sinh lời nhưng không có thời gian để nghiên cứu các sản phẩm đầu tư phức tạp như cổ phiếu, hợp đồng tương lai. Nếu bạn cũng là một nhà đầu tư mới, thì quỹ đầu tư chắc chắn là lựa chọn hàng đầu để quản lý tài chính của bạn. Hôm nay, chúng ta sẽ đi sâu vào hướng dẫn về quỹ đầu tư, làm rõ cách nó giúp bạn kiếm tiền.

Quỹ đầu tư là gì? Tại sao phù hợp với người đi làm?

Nói đơn giản, quỹ đầu tư là tập hợp tiền của bạn và các nhà đầu tư khác, sau đó do các quản lý quỹ chuyên nghiệp quản lý giúp bạn. Ngân hàng hoặc công ty chứng khoán đóng vai trò trung gian, chuyển tiền của nhà đầu tư cho quản lý quỹ, và quỹ được giám sát, bảo quản bởi tổ chức giữ quỹ.

Đây là hình thức đầu tư tập thể “chia sẻ lợi ích, cùng gánh rủi ro”. Bạn không cần phải tự nghiên cứu xem cổ phiếu nào sẽ tăng giá, cũng không cần theo dõi thị trường liên tục, đội ngũ chuyên nghiệp sẽ làm những việc đó thay bạn. Đối với những người mới bắt đầu, không có nhiều kinh nghiệm đầu tư và thời gian hạn chế, điểm quan trọng nhất trong hướng dẫn quỹ đầu tư chính là — rủi ro của nó thấp hơn nhiều so với việc chơi cổ phiếu trực tiếp.

Hơn nữa, việc tham gia quỹ đầu tư rất dễ, chỉ cần khoảng 3000元 là có thể bắt đầu, điều này rất thân thiện với các nhà đầu tư nhỏ lẻ.

Quỹ đầu tư được phân loại như thế nào? Chọn loại phù hợp với bạn

Dựa trên đối tượng đầu tư khác nhau, quỹ có thể chia thành 5 loại chính, mỗi loại có mức rủi ro và lợi nhuận khác nhau.

Quỹ tiền tệ — Lựa chọn an toàn nhất

Chủ yếu đầu tư vào trái phiếu chính phủ, giấy tờ thương mại của doanh nghiệp, chứng nhận tiền gửi và các sản phẩm lợi tức cố định ngắn hạn khác. Loại quỹ này an toàn nhất, tính thanh khoản tốt nhất, nhưng lợi nhuận dài hạn tương đối thấp. Phù hợp với những nhà đầu tư bảo thủ, đặc biệt coi trọng an toàn vốn và có thể rút tiền bất cứ lúc nào.

Quỹ trái phiếu — Đường đi ổn định tăng trưởng

Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính quyền, qua việc thu lãi từ trái phiếu để tăng giá trị. Rủi ro thấp hơn nhiều so với quỹ cổ phiếu, nhưng lợi nhuận cũng ổn định hơn. Nếu đầu tư vào quỹ trái phiếu chính phủ, rủi ro sẽ càng thấp hơn, tính thanh khoản cũng tốt hơn. Nhược điểm là cần thời gian đầu tư dài để thấy rõ lợi nhuận.

Quỹ cổ phiếu — Rủi ro cao, lợi nhuận cao

Loại quỹ này đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi. Do thị trường cổ phiếu biến động lớn, tiềm năng lợi nhuận cao nhất, nhưng rủi ro cũng cao nhất. Bạn có thể kiếm được lợi nhuận đáng kể hoặc gặp lỗ trong ngắn hạn. Phù hợp với những nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro nhất định, sẵn sàng giữ lâu dài.

Quỹ theo chỉ số — Đầu tư thụ động theo thị trường

Quỹ quản lý mua toàn bộ hoặc một phần các thành phần của một chỉ số nhất định, mục tiêu là sao chép hiệu suất của chỉ số đó. Các quỹ ETF phổ biến thuộc loại này. Quỹ theo chỉ số có tính thanh khoản tốt, chi phí quản lý thấp, nhưng lợi nhuận sẽ biến động theo chỉ số.

Quỹ hỗn hợp — Đầu tư cân bằng

Đầu tư đồng thời vào cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác, tìm kiếm sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ, có hiệu quả phân tán tự nhiên. Mức độ rủi ro nằm giữa quỹ trái phiếu và quỹ cổ phiếu.

Nội dung cốt lõi của hướng dẫn quỹ: Tiền chảy như thế nào?

Khi bạn quyết định đầu tư quỹ, tiền của bạn sẽ trải qua hành trình ra sao?

Tham gia gồm có ba bên: Trước tiên là bạn (người sở hữu phần quỹ), sau đó là quản lý quỹ (quản lý quỹ), cuối cùng là các tổ chức giữ quỹ như ngân hàng (tổ chức giữ quỹ).

Luồng tiền như sau: Tiền của bạn sẽ được tập hợp lại, sau đó quản lý quỹ dựa trên chiến lược đầu tư phân tích để quyết định đầu tư vào các sản phẩm tài chính nào (có thể là cổ phiếu, trái phiếu, công cụ thị trường tiền tệ, v.v.), rồi ngân hàng giữ quỹ sẽ thực sự đầu tư số tiền này vào thị trường. Cấu trúc này giúp đảm bảo an toàn cho vốn của bạn, vì nhiệm vụ của ngân hàng giữ quỹ là giám sát và bảo vệ tài sản quỹ.

Các chi phí ẩn khi đầu tư quỹ: Bạn cần biết danh sách các khoản phí

Nhiều nhà đầu tư mới chỉ chú ý đến lợi nhuận, bỏ qua các chi phí khi đầu tư quỹ. Dưới đây là các loại phí phổ biến nhất:

Phí mua vào (phí đăng ký) — Phí khi mua quỹ Thông thường quỹ trái phiếu thu khoảng 1.5%, quỹ cổ phiếu khoảng 3%. Một số kênh phân phối sẽ có chiết khấu, nên so sánh nhiều nơi là rất quan trọng.

Phí rút tiền (phí bán) — Phí khi bán quỹ Hầu hết quỹ tại Đài Loan không thu phí rút tiền, nhưng khi mua qua ngân hàng, đôi khi sẽ bị thu “phí quản lý tín thác”, khoảng 0.2%/năm, trừ trực tiếp vào giá trị ròng khi rút.

Phí quản lý (phí quản lý hàng năm) — Phí của công ty quỹ Hàng năm trừ từ tài sản quỹ khoảng 1% đến 2.5%, tỷ lệ cụ thể tùy theo loại quỹ. Quỹ ETF có phí quản lý thấp hơn.

Phí bảo quản (phí lưu giữ tài sản) — Phí ngân hàng giữ tiền Khoảng 0.2% mỗi năm, do tài sản của quỹ phải được ngân hàng hoặc tổ chức thứ ba giữ gìn, nên đây là phí ngân hàng thu.

Làm thế nào để phân bổ danh mục đầu tư? Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ

Muốn quỹ sinh lời và giảm thiểu rủi ro, chìa khóa là xây dựng một danh mục phù hợp với bạn. Điều này đòi hỏi bạn phải hiểu rõ tình hình tài chính và khả năng chịu rủi ro của mình.

Dựa trên sở thích rủi ro khác nhau, có thể phân bổ như sau:

Nếu bạn là nhà đầu tư thích rủi ro — Chịu đựng biến động, theo đuổi lợi nhuận cao Phân bổ: Quỹ cổ phiếu 50%, quỹ trái phiếu 25%, quỹ tiền tệ 15%, các sản phẩm khác 10%

Nếu bạn là nhà đầu tư trung lập về rủi ro — Theo đuổi tăng trưởng ổn định Phân bổ: Quỹ cổ phiếu 35%, quỹ trái phiếu 40%, quỹ tiền tệ 20%, các sản phẩm khác 5%

Nếu bạn là nhà đầu tư không thích rủi ro — Ưu tiên an toàn vốn Phân bổ: Quỹ cổ phiếu 20%, quỹ trái phiếu 20%, quỹ tiền tệ 60%

Nguyên tắc cốt lõi rất đơn giản: Đừng để tất cả tiền vào cùng một loại quỹ. Thông qua phân bổ đa dạng, bạn có thể khi một số quỹ giảm giá, lợi nhuận từ các quỹ khác sẽ giúp cân bằng thiệt hại, đạt được “sự cân bằng động giữa rủi ro và lợi nhuận”.

Thực hành hướng dẫn quỹ: Làm thế nào bắt đầu đầu tư?

Bạn đã sẵn sàng mua quỹ chưa? Quy trình thực ra rất đơn giản:

Bước 1: Đăng ký — Điền thông tin cá nhân, gửi đơn đăng ký đầu tư

Bước 2: Nạp tiền — Chọn phương thức gửi tiền phù hợp, chuyển tiền vào tài khoản đầu tư

Bước 3: Đặt lệnh — Chọn sản phẩm quỹ, xác nhận số tiền, nhấn mua

Toàn bộ quá trình có thể thực hiện trực tuyến, không cần phải đến ngân hàng. Hầu hết các sàn chứng khoán hoặc nền tảng quỹ đều cung cấp hướng dẫn mua rõ ràng.

Tại sao nên chọn đầu tư quỹ? Những lợi ích nổi bật

Đa dạng hóa tài sản — Quỹ đầu tư vào nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, mang lại nhiều cơ hội đầu tư hơn

Phân tán rủi ro — Không bị thiệt hại toàn bộ do thất bại của một khoản đầu tư, phân bổ đa dạng là cách tốt nhất để phòng tránh lỗ

Quản lý chuyên nghiệp — Được đội ngũ quản lý quỹ có kiến thức thị trường sâu rộng điều hành, quyết định đầu tư khoa học, mục tiêu lợi nhuận rõ ràng

Thanh khoản cao — Có thể mua bán bất cứ lúc nào, nhanh chóng chuyển đổi thành tiền khi cần, không lo bị khóa tài khoản

Vốn thấp để bắt đầu — Chỉ cần 3000元 là có thể bắt đầu, phù hợp với nhà đầu tư nhỏ lẻ

Tóm lại: Những điểm chính trong hướng dẫn quỹ

Điều cốt lõi của hướng dẫn quỹ là: Đây là công cụ tài chính phù hợp cho các nhà đi làm bận rộn. Bạn không cần trở thành chuyên gia đầu tư, cũng không cần theo dõi thị trường hàng ngày, chỉ cần chọn loại quỹ phù hợp với khả năng chịu rủi ro của mình, xây dựng danh mục cân đối, rồi để các quản lý chuyên nghiệp giúp bạn gia tăng giá trị.

Nhớ rằng, khi đầu tư quỹ, cần chú ý đến các chi phí, thường xuyên xem xét lại phân bổ danh mục, điều chỉnh theo giai đoạn cuộc đời. Như vậy, dù là nhà đầu tư mới, bạn vẫn có thể học hỏi qua hướng dẫn quỹ để từng bước đạt được sự tăng trưởng tài chính ổn định.