Chiến lược đổi tiền yên Nhật｜Phân tích chi phí 4 kênh chính và các phương án mở rộng đầu tư

Tại sao hiện tại việc đổi yên Nhật trở thành tâm điểm?

Vào tháng 12 năm 2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ so với yên Nhật đạt 4.85, mức cao nhất trong năm. Xu hướng này không chỉ thu hút sự chú ý của du khách mà còn gây ra làn sóng phòng vệ của các nhà đầu tư. So với tỷ giá đầu năm là 4.46, yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7% — điều này có nghĩa là những người nắm giữ tài sản bằng yên Nhật đã hưởng lợi từ lợi nhuận chuyển đổi.

Tại sao yên Nhật trở thành một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu?

Trong thời kỳ bất ổn kinh tế toàn cầu, dòng vốn thường chảy vào yên Nhật, đô la Mỹ và franc Thụy Sỹ. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật đã tăng giá 8% trong vòng một tuần, đồng thời thị trường chứng khoán giảm 10%, thể hiện rõ giá trị trú ẩn của yên Nhật. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật không chỉ giúp phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan mà còn bảo vệ tài sản trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá.

Song song đó, chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đang chuyển hướng. Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên 1.93% (đỉnh 17 năm), USD/JPY đã giảm từ đỉnh 160 đầu năm xuống còn 154.58, nhưng về trung và dài hạn vẫn có thể dao động dưới 150. Môi trường chính sách này mở ra cơ hội mới để phân bổ yên Nhật.

Các mục đích đa dạng của việc đổi yên Nhật

Ứng dụng trong đời sống

Tiêu dùng du lịch hàng ngày vẫn là nhu cầu chính. Các khu mua sắm ở Tokyo, Osaka, khu trượt tuyết Hokkaido, bãi biển Okinawa và các điểm đến phổ biến khác chủ yếu giao dịch bằng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng khoảng 60%). Ngoài ra, mua mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime hoặc đi du học, làm việc bán thời gian đều cần chuẩn bị sẵn yên Nhật.

Góc độ phân bổ tài sản tài chính

Chính sách lãi suất siêu thấp của Nhật Bản (chỉ 0.5%) khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp vay yên Nhật với lãi suất thấp, chuyển đổi sang đô la Mỹ có lãi suất cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật đạt 4.0%), để thực hiện các giao dịch chênh lệch lãi suất. Khi rủi ro tăng cao, họ sẽ đóng vị thế, bắt lấy lợi nhuận từ biến động tỷ giá. Chiến lược này dù mang lại lợi nhuận hấp dẫn, nhưng cần thận trọng đánh giá rủi ro biến động.

Chi tiết bốn kênh đổi yên Nhật tại Đài Loan

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng — Cách truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Phương pháp này dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao.

Ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025:
Tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 yên/đài tệ (tức 1 đài tệ đổi lấy 4.85 yên). Với 50,000 đài tệ, thiệt hại khoảng 1,500-2,000 NTĐ.

Bảng so sánh tỷ giá bán tiền mặt các ngân hàng chính ngày 10/12/2025:

Phù hợp cho: ứng phó khẩn cấp, cần gấp tại sân bay, người cao tuổi không quen thao tác online.

Phương án 2: Chuyển khoản qua tài khoản ngoại tệ online — Linh hoạt mua từng phần

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, sử dụng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi tốt hơn khoảng 1%) để chuyển đổi đài tệ sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí rút (khoảng 100 NTĐ trở lên).

Phương pháp này cho phép theo dõi tỷ giá, mua vào khi tỷ giá thấp (ví dụ khi tỷ giá TWD/JPY dưới 4.80), trung bình chi phí. Với 50,000 NTĐ, thiệt hại khoảng 500-1,000 NTĐ.

Phù hợp cho: nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, giữ dài hạn yên Nhật; có thể kết hợp gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%) để tăng lợi nhuận.

Phương án 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ online — Lựa chọn tối ưu trước khi đi nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy trên website ngân hàng, sau khi chuyển tiền, mang giấy chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại quầy sân bay.

Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan gần như miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 NTĐ), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7. Với 50,000 NTĐ, thiệt hại khoảng 300-800 NTĐ.

Phù hợp cho: du khách có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay; cần đặt lịch trước 1-3 ngày.

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7 — Lựa chọn ứng phó khẩn cấp

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, chỉ mất phí liên ngân hàng 5 NTĐ. Ngân hàng Fubon cung cấp dịch vụ này, hạn mức tối đa 150,000 NTĐ/ngày, không phí đổi ngoại tệ.

Khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc, mệnh giá cố định 1,000, 5,000, 10,000 yên. Lưu ý vào giờ cao điểm, tiền mặt có thể hết, nên dự trù trước. Với 50,000 NTĐ, thiệt hại khoảng 800-1,200 NTĐ.

Phù hợp cho: nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng; cần xác nhận sẵn tiền mặt trong giờ cao điểm (ví dụ sân bay).

Tổng hợp chi phí và phù hợp từng kịch bản

Hiện tại, có nên đổi yên Nhật không?

Dựa trên dữ liệu tháng 12/2025, tỷ giá 4.85 đã ở mức cao tương đối. So với mức tăng 8.7% từ đầu năm, lợi nhuận chuyển đổi đã khá hấp dẫn. Tuy nhiên, tỷ giá vẫn có thể biến động do các yếu tố như chu kỳ hạ lãi suất của Mỹ, dự đoán tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật, chốt lời chênh lệch lãi suất toàn cầu, xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) và các yếu tố khác.

Chiến lược đề xuất:

1. Chia nhỏ mua vào, tránh mua hết một lần — Giảm rủi ro, hạn chế tác động của biến động tỷ giá
2. Chọn kênh chi phí thấp — Ưu tiên đặt lịch online hoặc ATM ngoại tệ, tiết kiệm 300-1,200 NTĐ
3. Theo dõi động thái của Ngân hàng Nhật Bản — Khi xác nhận tăng lãi suất, đồng yên có thể bước vào chu kỳ tăng giá mới
4. Kết hợp đa dạng tiền tệ toàn cầu — Ngoài yên Nhật, cũng chú ý đến tỷ giá USD, CAD để tìm cơ hội phòng ngừa rủi ro trong thị trường toàn cầu

Mở rộng đầu tư sau khi đổi yên Nhật

Sau khi đổi yên Nhật, việc sinh lợi cho dòng tiền là điều quan trọng. Dưới đây là bốn lựa chọn phổ biến:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật — An toàn, bảo toàn vốn

Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan có thể gửi trực tuyến, tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%. Phù hợp nhà đầu tư bảo thủ, không rủi ro vốn.

2. Bảo hiểm yên Nhật — Tăng trưởng trung hạn

Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm tính theo yên Nhật, lãi suất 2-3%, phù hợp kế hoạch trung hạn 3-5 năm.

3. Quỹ ETF yên Nhật — Tăng trưởng biến động

Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app để đầu tư định kỳ. So với gửi tiết kiệm, có khả năng bắt kịp đà tăng của tỷ giá.

4. Giao dịch ngoại hối yên Nhật — Đòn bẩy cao, biến động ngắn hạn

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, hỗ trợ mua bán hai chiều, 24/7, không phí hoa hồng, spread thấp. Phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm, cần chú ý rủi ro đòn bẩy.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho tiền giấy/mệnh giá thực, ngân hàng giao dịch trực tiếp, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay do chi phí và tính thanh khoản.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn (gần với giá quốc tế).

Q: 1 vạn đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: yên Nhật = đài tệ × tỷ giá hiện tại (TWD/JPY)

Ví dụ ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 1 vạn đài tệ khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 NTĐ).

Q: Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?

• Người Đài Loan: CMND + hộ chiếu
• Người nước ngoài: Hộ chiếu + thẻ cư trú
• Doanh nghiệp đổi tiền: Giấy phép đăng ký kinh doanh
• Đặt lịch online: Thêm giấy thông báo giao dịch
• Dưới 20 tuổi: Phải có người lớn đi cùng và giấy đồng ý
• Giao dịch lớn trên 10 vạn NTĐ: Có thể cần khai nguồn gốc tiền

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng siết chặt phòng chống lừa đảo, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 10 vạn NTĐ/ngày. Cụ thể:

Khuyến nghị phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng nội bộ để tránh phí liên ngân hàng. Vào giờ cao điểm, tiền mặt có thể hết, cần dự trù trước.

Tổng kết và khuyến nghị

Yên Nhật đã từ chỗ chỉ là “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù để dành cho chuyến đi Nhật năm tới hay chuyển sang tài sản trú ẩn trong bối cảnh đồng đài tệ mất giá, quan trọng là thực hiện “chia nhỏ mua vào” và “đừng để tiền nằm im sau khi mua”.

Quy trình dành cho người mới:

1. Bước 1: Chọn đặt lịch online của Ngân hàng Đài Loan để lấy tại sân bay hoặc dùng ATM ngoại tệ, kiểm soát chi phí
2. Bước 2: Phân bổ yên Nhật đã mua vào gửi tiết kiệm (bảo thủ) hoặc ETF (tăng trưởng), để sinh lợi
3. Bước 3: Theo dõi chính sách của Ngân hàng Nhật Bản và lãi suất toàn cầu, điều chỉnh phân bổ phù hợp

Áp dụng chiến lược này, không chỉ giảm chi phí đổi khoảng 300-800 NTĐ mà còn tăng khả năng phòng ngừa rủi ro trong biến động thị trường toàn cầu. Đồng thời, có thể chú ý đến tỷ giá CAD/NTĐ và các đồng tiền khác để đa dạng hóa danh mục, cân bằng rủi ro.