Giới hạn đóng góp 401(k) năm 2025: Những gì đã thay đổi và tại sao điều đó quan trọng

Sở Thuế vụ Mỹ (IRS) đã công bố hạn mức đóng góp chính thức cho năm 2025, mang đến những cập nhật quan trọng cho người tiết kiệm hưu trí. Hiểu rõ các ngưỡng mới này là điều cần thiết cho bất kỳ ai muốn tối ưu hóa chiến lược nghỉ hưu của mình. Một quy định mới đáng kể trong Đạo luật SECURE 2.0 giới thiệu cơ hội nâng cao cho một số nhóm tuổi nhất định.

Các con số: Những thay đổi cho năm 2025

Nhân viên hiện có thể để dành tối đa $23,500 hàng năm trong các kế hoạch 401(k) của mình, tăng $500 từ giới hạn $23,000 của năm 2024. Mặc dù con số này có vẻ khiêm tốn, nhưng khoản bổ sung này sẽ cộng dồn có ý nghĩa theo thời gian.

Khi tính cả đóng góp của nhà tuyển dụng, tổng hạn mức đóng góp đạt $70,000 cho năm 2025, tăng từ $69,000 của năm 2024. Dưới đây là phân tích chi tiết:

Tuổi 50 trở lên: Lợi thế bổ sung của bạn

Những người lao động từ 50 tuổi trở lên có thể tham gia đóng góp bổ sung hàng năm là $7,500. Điều này đưa hạn mức cá nhân của họ lên $31,000. Khi kết hợp với đóng góp của nhà tuyển dụng, giới hạn tổng cộng tăng lên đến $77,500.

Cảnh quan thay đổi hơn nữa đối với những người chuẩn bị nghỉ hưu sớm. Nhờ Đạo luật SECURE 2.0, những cá nhân từ 60 đến 63 tuổi hiện có thể đóng góp thêm $11,250 ngoài giới hạn bổ sung tiêu chuẩn. Điều này tương ứng với mức tăng hàng năm đáng kể là $3,750 cho nhóm tuổi này, giúp tăng tốc tiết kiệm trong những năm cuối cùng trước khi nghỉ hưu.

Lập kế hoạch chiến lược: Việc tối đa hóa đóng góp có phù hợp với bạn không?

Không phải ai cũng cần tối đa hóa đóng góp 401)k( của mình. Dữ liệu từ báo cáo tiết kiệm hưu trí năm 2024 của Vanguard cho thấy chỉ có 14% nhân viên thực sự đóng góp tối đa trong năm 2023. Điều này cho thấy phần lớn người lao động theo đuổi các chiến lược thay thế.

Hãy xem xét các yếu tố sau trước khi quyết định:

Bắt đầu với việc nhà tuyển dụng đối ứng. Nhiều chương trình đối ứng của nhà tuyển dụng mang lại lợi ích ngay lập tức. Đảm bảo bạn tận dụng toàn bộ lợi ích này trước khi cố gắng tiết kiệm vượt quá ngưỡng đó.

Đánh giá dòng tiền của bạn. Nếu chi tiêu hàng tháng của bạn vượt quá ngân sách, việc tăng dần đóng góp sẽ hợp lý hơn so với cố gắng tối đa ngay lập tức.

Đa dạng hóa các loại tài khoản. Các Tài khoản Hưu trí Cá nhân )IRAs( có giới hạn đóng góp và lợi ích riêng. Một chiến lược cân đối qua nhiều loại hình hưu trí thường mang lại sự linh hoạt và hiệu quả về thuế cao hơn.

Xem xét toàn diện bức tranh của bạn. Xem xét tổng số tiền tiết kiệm hưu trí qua tất cả các tài khoản—401)k(, IRAs, và các phương tiện khác—để xác định chiến lược đóng góp tối ưu cho năm 2025.

Tận dụng tối đa các cơ hội mới của năm 2025

Việc tăng cường đóng góp bổ sung cho độ tuổi 60-63 là thay đổi quan trọng nhất ảnh hưởng đến các nhóm cụ thể. Nếu bạn nằm trong nhóm này, đây là thời điểm để phối hợp với nhà tuyển dụng xác nhận rằng kế hoạch 401)k( của bạn đã được cập nhật cho năm 2025.

Những điều chỉnh này có hiệu lực ngay lập tức, vì vậy xác nhận các chi tiết thiết lập với bộ phận nhân sự hoặc đội ngũ phúc lợi của bạn sẽ đảm bảo không bỏ lỡ điều gì. Lập kế hoạch đóng góp ngay bây giờ giúp bạn tận dụng tối đa các cơ hội mở rộng của 401)k( trong suốt năm.