Kiểm tra thực tế: Tiết kiệm hưu trí ở tuổi 60 và những gì con số thực sự cho thấy

Đạt mốc 60 tuổi đánh dấu một cột mốc quan trọng trong kế hoạch tài chính. Đối với nhiều người, đây là thời điểm giấc mơ về nghỉ hưu chuyển từ những mục tiêu trừu tượng thành thực tế cụ thể. Tuy nhiên, khoảng cách giữa số tiền người Mỹ nên tiết kiệm và số tiền họ thực sự có kể một câu chuyện buồn về sự chuẩn bị cho nghỉ hưu.

Hiểu rõ các tiêu chuẩn tham chiếu

Các cố vấn tài chính thường tham khảo “quy tắc 8x lương” như một chuẩn mực cho sự sẵn sàng nghỉ hưu. Khung này đề xuất rằng vào tuổi 60, bạn nên tích lũy khoảng tám lần mức lương trung bình hàng năm của mình. Theo Cục Thống kê Lao động, mức lương trung bình hàng năm gần $62,000, điều này quy đổi ra khoảng $496,000 trong khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Tuy nhiên, ước tính bảo thủ này có thể chưa đủ đối với những người có kỳ vọng về lối sống cao hơn. Quy tắc 4% đưa ra một tiêu chuẩn khắt khe hơn: bạn nên tích lũy 25 lần chi phí dự kiến hàng năm cho nghỉ hưu. Nếu bạn dự định chi khoảng $60,000 mỗi năm khi nghỉ hưu, bạn cần chuẩn bị khoảng $1,5 triệu. Trong vòng 60 tháng trước khi nghỉ hưu, sự khác biệt này về mục tiêu tiết kiệm trở nên ngày càng rõ ràng.

Thực tế so với lý tưởng

Sự chênh lệch giữa các mục tiêu lý thuyết và số tiền tiết kiệm thực tế thật đáng chú ý. Trong khi quy tắc 8x lương đề xuất rằng $500,000 là mức trung bình cho người 60 tuổi, thực tế lại khác xa. Người Mỹ trong độ tuổi 55 đến 64 trung bình có khoảng $244,750 trong tài khoản tiết kiệm hưu trí—ít hơn một nửa so với số tiền khuyến nghị. Con số trung vị còn thấp hơn, chỉ khoảng $87,571, cho thấy phần lớn những người sắp nghỉ hưu đang đối mặt với khoản thiếu hụt lớn.

Sự chênh lệch này tạo ra những thách thức thực sự. Nhiều người sẽ phụ thuộc nhiều vào các khoản trợ cấp An sinh xã hội, có thể bổ sung thêm từ thu nhập pension. Tuy nhiên, các nguồn này thường không đủ để duy trì mức sống mong muốn trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Các hướng đi khi chậm tiến độ

Đối với những người nhận thức rõ về khoảng cách này, có một số lựa chọn đáng xem xét. Tiếp tục làm việc lâu hơn sẽ kéo dài thời gian tích lũy và giảm thiểu thời gian nghỉ hưu tổng thể, từ đó giảm bớt gánh nặng về khoản tiết kiệm cần thiết. Những người không thể kéo dài sự nghiệp có thể khám phá các chương trình hỗ trợ của chính phủ nhằm giúp trang trải các chi phí thiết yếu, hoặc xem xét lại kỳ vọng về lối sống khi nghỉ hưu để phù hợp với nguồn lực hiện có.

Điều quan trọng là: nghỉ hưu ở tuổi 60 đòi hỏi sự lập kế hoạch cẩn thận và đánh giá trung thực về tình hình tài chính của bạn ngày hôm nay so với những gì bạn cần trong tương lai.