Chính sách thuế đối với thu nhập hưu trí: Phân tích theo từng bang mà bạn cần biết

Nơi bạn dành những năm tháng vàng son của mình quan trọng hơn bạn nghĩ—đặc biệt khi liên quan đến thuế. Vị trí bạn chọn để nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đáng kể đến tổng nghĩa vụ thuế của bạn, khiến việc hiểu rõ cách các bang khác nhau xử lý các loại thu nhập từ nghỉ hưu trở nên vô cùng quan trọng.

Hiểu rõ bối cảnh thuế trên khắp nước Mỹ

Môi trường thuế thu nhập từ nghỉ hưu khác nhau rõ rệt giữa các bang. Trong khi một số bang không thu thuế thu nhập, thì những bang khác áp dụng các khoản thu lớn đối với An sinh xã hội, lương hưu và các tài khoản đầu tư. Sự chênh lệch thuế địa lý này ngày càng trở thành một yếu tố quan trọng trong quyết định lập kế hoạch nghỉ hưu.

Các bang có chế độ thuế ưu đãi nhất

Chín bang đã loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập bang: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming. Các khu vực này không đánh thuế An sinh xã hội, lương hưu, rút tiền 401(k), IRA hoặc thu nhập từ nghỉ hưu quân đội. Đối với những người nghỉ hưu tìm kiếm hiệu quả thuế tối đa, những điểm đến này là lựa chọn tối ưu.

Một nhóm bang khác cung cấp lợi thế thuế đáng kể nhưng chưa hoàn toàn. Alabama, Hawaii, Illinois, Mississippi và Pennsylvania không đánh thuế thu nhập từ lương hưu hoặc lợi ích nghỉ hưu quân đội, mặc dù cách xử lý 401(k) và IRA khác nhau. Các bang như New Hampshire có các sắp xếp đặc biệt—chỉ đánh thuế một số loại tài khoản nghỉ hưu nhất định trong khi miễn thuế cho các loại khác.

Câu hỏi về An sinh xã hội

Gần 40 bang đã chọn không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội, tạo ra lợi thế rõ ràng cho những người nghỉ hưu phụ thuộc vào các khoản thanh toán này. Tuy nhiên, một số bang như Colorado, Kansas, Michigan, Minnesota, Montana, Nebraska, North Dakota, New Mexico, Utah và West Virginia vẫn đánh thuế thu nhập từ An sinh xã hội. Sự khác biệt này có thể dẫn đến hàng nghìn đô la tiết kiệm thuế hàng năm.

Cách tiếp cận của New York: Những điều người nghỉ hưu cần biết về thuế An sinh xã hội

New York không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội, khiến nó trở nên cạnh tranh hơn so với nhận thức phổ biến đối với một số người nghỉ hưu. Tuy nhiên, New York vẫn đánh thuế các nguồn thu nhập nghỉ hưu khác và có mức thuế thu nhập trung bình đến cao đối với thu nhập kiếm được và các khoản phân phối từ 401(k) và IRA. Điều này có nghĩa là trong khi những người nhận An sinh xã hội được bảo vệ, thì những người dựa vào phân phối lương hưu hoặc tài khoản đầu tư phải chịu gánh nặng thuế của bang cao hơn.

Lợi ích nghỉ hưu quân đội và chính phủ

Phần lớn các bang loại trừ thu nhập từ nghỉ hưu quân đội khỏi thuế. Tuy nhiên, cách xử lý các khoản phân phối từ Chương trình Tiết kiệm Thư (TSP) của nhân viên liên bang lại khác nhau đáng kể. Các bang như Illinois, Mississippi, New Hampshire, Pennsylvania và Wyoming miễn thuế phân phối TSP, trong khi các bang khác đánh thuế như thu nhập bình thường.

Thu nhập lương hưu: Yếu tố thuế bị bỏ quên

Cách xử lý thuế lương hưu tạo ra một khác biệt quan trọng khác. Khoảng một nửa số bang của Mỹ miễn thuế hoàn toàn thu nhập từ lương hưu, trong khi các bang khác áp dụng các khoản miễn trừ hạn chế hoặc thu thuế đầy đủ. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người có lương hưu theo chế độ truyền thống—một phần giảm nhưng vẫn chiếm tỷ lệ đáng kể trong dân số nghỉ hưu.

Lập kế hoạch vị trí nghỉ hưu của bạn với yếu tố thuế trong tâm trí

Cách xử lý thuế của thu nhập từ nghỉ hưu nên là một trong những yếu tố trong quyết định chọn nơi nghỉ hưu. Trong khi một bang không thu thuế thu nhập rõ ràng có sức hấp dẫn, các yếu tố như chi phí sinh hoạt, chất lượng chăm sóc sức khỏe, khí hậu và khoảng cách đến gia đình cũng quan trọng không kém. Một bang có mức thuế thu nhập cao hơn nhưng chi phí nhà ở và chăm sóc sức khỏe thấp hơn nhiều có thể cuối cùng lại tiết kiệm hơn về mặt kinh tế.

Đối với những người phụ thuộc nhiều vào các tài khoản nghỉ hưu, việc so sánh cách xử lý 401(k) và IRA giữa các bang tiềm năng có thể tiết lộ những lợi thế bất ngờ. Một số bang đánh thuế An sinh xã hội có thể miễn hoặc ưu đãi các khoản phân phối nghỉ hưu đủ điều kiện, tạo ra một phép tính phức tạp đáng để khám phá cùng với chuyên gia thuế trước khi quyết định chuyển đến.