Hiểu về xây dựng của cải: Những gì triệu phú ở các độ tuổi khác nhau giữ trong khoản tiết kiệm

Câu hỏi về việc người giàu thực sự đã tiết kiệm được bao nhiêu thường khiến mọi người ngạc nhiên. Trong khi những người siêu giàu như Elon Musk hoặc Jeff Bezos hoạt động ở quy mô tài chính hoàn toàn khác biệt, dữ liệu chính phủ tiết lộ những mô hình thú vị về tiết kiệm và phân phối của cải qua các tầng thu nhập ở Mỹ.

Ngưỡng thu nhập xác định các tầng giàu có

Trước khi xem xét số tiền tiết kiệm, điều quan trọng là phải hiểu các mức thu nhập phân loại người giàu. Theo các nghiên cứu tài chính gần đây, khả năng kiếm tiền ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiết kiệm. Các mốc thu nhập cho thấy một câu chuyện thú vị:

• Những người thuộc top 10% thu nhập: tối thiểu 149.000 đô la mỗi năm, trung bình khoảng 190.422 đô la
• Những người thuộc top 5% thu nhập: tối thiểu 353.000 đô la mỗi năm
• Những người thuộc top 1% thu nhập: ngưỡng thu nhập tối thiểu đạt 794.000 đô la mỗi năm

Các con số này thay đổi đáng kể tùy theo địa lý và độ tuổi. Tuổi trung bình của những người triệu phú thường cao hơn—thường trong độ tuổi 50 và 60—phản ánh quá trình tích lũy của cải qua nhiều thập kỷ chứ không chỉ dựa vào tăng trưởng thu nhập nhanh chóng.

Số dư ngân hàng so với Tổng tài sản ròng: Bức tranh ẩn

Đây là nơi nhiều người hiểu lầm về của cải. Phần lớn tài nguyên tài chính của người giàu không nằm trong các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Thay vào đó, giá trị ròng của họ đến từ các danh mục đầu tư, bất động sản và các tài sản phi thanh khoản khác.

Tuy nhiên, người giàu vẫn duy trì các khoản dự trữ thanh khoản lớn hơn trung bình người Mỹ:

• Số dư ngân hàng trung bình của top 10% theo giá trị ròng: khoảng 128.000 đô la
• Số dư tài khoản tiết kiệm trung bình trong tầng giàu này: khoảng 111.600 đô la
• Số dư trung bình của cả tài khoản kiểm tra và tiết kiệm: 8.000 đô la trên tất cả các loại tài khoản

Điều này có nghĩa là ngay cả trong số những người Mỹ giàu nhất, số tiền mặt thực tế chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng tài sản—động lực thực sự của thành công tài chính của họ nằm ở các khoản đầu tư đa dạng.

Sẵn sàng nghỉ hưu và khoảng cách giàu nghèo

Tiết kiệm cho nghỉ hưu phản ánh rõ ràng sự bất bình đẳng. Con số mục tiêu cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái thường được trích dẫn là 1,26 triệu đô la. Dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang cho thấy top 10% giữ trung bình khoản tiết kiệm hưu trí vượt quá 900.000 đô la, đứng vững trước ngưỡng này.

Ngược lại, số dư trung bình trong tài khoản hưu trí của tất cả các hộ gia đình Mỹ chỉ là 87.000 đô la—khoảng 10 lần thấp hơn. Khoảng cách này nhấn mạnh cách tích lũy của cải tăng tốc cho những người có thu nhập cao, đặc biệt khi họ tiến xa trong sự nghiệp và gần đến tuổi nghỉ hưu.

Xây dựng của cải: Các chiến lược hiệu quả

Con đường để đạt được giá trị ròng cao hơn không đòi hỏi may mắn như trúng số. Một số phương pháp thực tế giúp phân biệt những người xây dựng của cải với những người mắc kẹt trong trì trệ tài chính:

Bắt đầu nhỏ và duy trì đều đặn
Ngay cả những khoản đầu tư nhỏ đều đặn cũng tích lũy đáng kể theo thời gian. Dành ra chỉ $10 mỗi tuần để đầu tư vào thị trường có thể biến thành quỹ hưu trí lớn sau nhiều thập kỷ. Chìa khóa là bắt đầu sớm và duy trì kỷ luật, bất kể độ tuổi trung bình mà mọi người bắt đầu—nhiều người thành công bắt đầu từ tuổi 20.

Tự động hóa việc tiết kiệm
Các công cụ làm tròn số giúp tự động chuyển đổi các khoản mua hàng hàng ngày thành cơ hội tiết kiệm. Một ly cà phê 3.75 đô la làm tròn thành 4.00 đô la, phần chênh lệch 0.25 đô la sẽ chuyển vào tài khoản đầu tư của bạn. Phương pháp này loại bỏ yếu tố ý chí khỏi quá trình.

Ưu tiên đa dạng hóa tài sản
Thay vì tích trữ tiền mặt, những người giàu có phân bổ vốn qua nhiều loại tài sản—cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các lĩnh vực kinh doanh. Sự đa dạng hóa này giảm rủi ro trong khi tối đa hóa tiềm năng tăng trưởng thông qua lãi kép.

Kết luận

Để đạt được của cải tương đương với các phân khúc giàu nhất đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và phân bổ tài sản chiến lược chứ không phải một bước đột phá tài chính duy nhất. Bằng cách áp dụng các thói quen cơ bản của những người xây dựng của cải thành công—đầu tư đều đặn, tự động hóa và tư duy dài hạn—bất kỳ ai cũng có thể tăng đáng kể giá trị ròng của mình theo thời gian.