Người thân kế tiếp trong lập kế hoạch di sản: Khi các mối quan hệ gia đình xác định di sản của bạn

Khi ai đó qua đời, câu hỏi về ai có quyền quyết định hoặc thừa kế tài sản không phải lúc nào cũng có câu trả lời rõ ràng—đặc biệt nếu không có di chúc. Đây là lúc việc hiểu rõ về người thân thích tiếp theo trở nên thiết yếu. Thuật ngữ này đề cập đến những người thân ruột thịt gần nhất còn sống của một người, cùng với vợ/chồng và các thành viên gia đình được nhận nuôi hợp pháp. Mặc dù nghe có vẻ như là một vấn đề gia đình đơn giản, nhưng trạng thái người thân thích tiếp theo mang theo những hậu quả pháp lý và tài chính nghiêm trọng có thể định hình cách xử lý toàn bộ di sản.

Người thân thích tiếp theo khác gì với Người thụ hưởng

Một nguồn gây nhầm lẫn phổ biến trong kế hoạch di sản là nhầm lẫn giữa người thân thích tiếp theo và người thụ hưởng, tuy nhiên hai vai trò này hoạt động theo các quy tắc rất khác nhau. Khi bạn chính thức chỉ định một người thụ hưởng trong di chúc, quỹ tín thác, hợp đồng bảo hiểm hoặc tài khoản trả tiền khi chết, người đó có quyền yêu cầu hợp pháp đối với các tài sản cụ thể bất kể mối quan hệ gia đình. Các chỉ định người thụ hưởng thường vượt trội hơn bất kỳ yêu cầu nào khác, kể cả của người thân thích tiếp theo.

Người thân thích tiếp theo, ngược lại, chỉ tham gia khi không có các tài liệu kế hoạch di sản chính thức hoặc khi tài sản chưa được phân bổ. Trong những tình huống này, luật thừa kế quy định phân phối dựa trên thứ tự ưu tiên trong gia đình thay vì lựa chọn cá nhân. Vợ/chồng thường đứng đầu, theo sau là con cái, rồi đến cha mẹ, anh chị em, và các họ hàng xa hơn tùy theo pháp luật của từng khu vực.

Sự khác biệt thực tế này rất quan trọng. Nếu bạn đặt tên một người không phải là người thân thích làm người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn, người đó sẽ nhận khoản thanh toán ngay cả khi người thân thích tiếp theo của bạn phản đối. Tuy nhiên, nếu bạn qua đời mà không chỉ định người thụ hưởng và không có di chúc, người thân thích tiếp theo của bạn sẽ thừa kế theo luật thừa kế mở, có thể dẫn đến những kết quả bạn chưa từng dự định.

Vai trò của người thân thích tiếp theo trong các tình huống pháp lý và y tế

Ngoài việc thừa kế, người thân thích tiếp theo còn giữ vai trò quan trọng khi ai đó trở nên mất khả năng hoặc qua đời đột ngột. Các nhà cung cấp dịch vụ y tế thường xuyên tham khảo ý kiến của người thân thích tiếp theo để ủy quyền các thủ tục y tế khi bệnh nhân không thể tự trình bày mong muốn của mình. Vai trò này có thể cấp bách và mang tính hệ trọng—một người thân thích tiếp theo có thể cần phê duyệt điều trị duy trì sự sống, hiến tặng tạng hoặc chăm sóc cuối đời trong vòng vài giờ.

Khi ai đó qua đời không có di chúc hợp lệ—nghĩa là không có di chúc hợp pháp—tòa án thừa kế công nhận người thân thích tiếp theo là những người thừa kế hợp pháp có quyền nhận tài sản. Tòa án theo các luật thừa kế đã thiết lập tạo ra thứ tự ưu tiên giữa các thành viên trong gia đình. Nếu không có khung pháp lý này, việc xác định ai sở hữu hợp pháp tài sản của người quá cố sẽ gần như không thể thực hiện được.

Thêm vào đó, người thân thích tiếp theo thường gánh trách nhiệm quản lý các công việc sau khi người đó qua đời. Họ có thể cần sắp xếp tang lễ, thông báo cho chủ nợ, thanh toán các khoản nợ còn tồn đọng và bắt đầu quá trình mở thừa kế. Những trách nhiệm này thường do họ đảm nhận theo quy định của pháp luật, chứ không phải do ý muốn của chính họ.

Cách xác định trạng thái người thân thích tiếp theo

Khác với người thụ hưởng hoặc người thực hiện di chúc được chỉ định chính thức, trạng thái người thân thích tiếp theo tự nhiên phát sinh dựa trên mối quan hệ huyết thống, hôn nhân hoặc nhận nuôi hợp pháp. Không cần hành động rõ ràng, giấy tờ hay chỉ định chính thức nào. Trạng thái này được xác định theo luật dựa trên các luật thừa kế của khu vực bạn sinh sống.

Việc xác định người thân thích tiếp theo thường do các nhà cung cấp dịch vụ y tế, cơ quan thực thi pháp luật hoặc các chuyên gia pháp lý xử lý hồ sơ của bạn đảm nhận. Họ tham khảo các luật liên quan để xác lập thứ tự thừa kế và xác định ai có quyền hợp pháp. Trong quá trình xử lý thừa kế, tòa án có thể cần xác nhận trạng thái người thân thích tiếp theo để phân phối tài sản đúng quy định.

Tại sao điều này quan trọng đối với di sản của bạn

Các quy định về người thân thích tiếp theo tồn tại như một biện pháp bảo vệ pháp lý khi mọi người chưa thực hiện các bước lập kế hoạch chính thức, nhưng dựa vào các quy tắc mặc định này hiếm khi là phương án tối ưu. Luật thừa kế theo pháp luật phân phối di sản của bạn theo các công thức của chính phủ, không phải theo ý muốn cá nhân của bạn. Nếu bạn có con nhỏ, bạn đời chưa kết hôn hoặc có ý định từ thiện, việc thừa kế theo luật thừa kế mở có thể phân phối tài sản theo những cách bạn không bao giờ chọn.

Giải pháp là tạo ra các tài liệu lập kế hoạch di sản rõ ràng—một di chúc, quỹ tín thác hoặc các chỉ định người thụ hưởng rõ ràng. Bằng cách chính thức xác định ai sẽ nhận tài sản của bạn và với số tiền bao nhiêu, bạn loại bỏ sự mơ hồ và giảm thiểu khả năng tranh chấp của người thân thích tiếp theo hoặc quá trình thừa kế không rõ ràng gây trì hoãn việc phân phối cho những người quan trọng nhất đối với bạn.

Hiểu rõ về người thân thích tiếp theo giúp làm rõ điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chưa lập kế hoạch chính thức, nhưng chiến lược mạnh mẽ hơn là đảm bảo rằng mong muốn thực sự của bạn được ghi nhận rõ ràng. Lập kế hoạch di sản rõ ràng cho phép bạn chỉ định người thụ hưởng, bổ nhiệm người thực hiện di chúc và xác định chính xác cách tài sản của bạn sẽ được chuyển giao—loại bỏ hoàn toàn việc phải dựa vào thứ tự người thân thích tiếp theo mặc định.