Điều gì phân biệt những triệu phú tự thân với những người khác: 10 đặc điểm cốt lõi thúc đẩy sự giàu có

Con đường trở thành triệu phú tự thân ít liên quan đến may mắn hơn là những thói quen có chủ đích. Theo nghiên cứu được Fidelity Investments trích dẫn, 88% tất cả các triệu phú đều xây dựng sự giàu có của mình từ con số không thay vì thừa kế — và cảnh quan Mỹ chứng minh xu hướng này vẫn tiếp tục. Chỉ riêng năm 2022, khoảng 2.5 triệu người Mỹ đã vượt ngưỡng triệu đô la, trong đó khoảng 2 triệu đến 2.1 triệu người hoàn toàn nhờ nỗ lực của chính họ.

Điều gì phân biệt các triệu phú tự thân này với phần còn lại? Trong khi mỗi cá nhân theo đuổi con đường riêng, những người xây dựng sự giàu có thành công đều chia sẻ các mô hình hành vi cực kỳ nhất quán. Hiểu rõ những mô hình này cung cấp một lộ trình cho bất kỳ ai đủ tham vọng để theo đuổi.

Kỷ luật hơn là phô trương: Hiện tượng nghèo khổ paradox

Huyền thoại dai dẳng nhất về các triệu phú liên quan đến tiêu dùng phô trương. Tuy nhiên, thực tế hoàn toàn trái ngược với hình ảnh này. Các triệu phú tự thân, đặc biệt là những người trong thế hệ đầu tiên của sự giàu có, đạt được độc lập tài chính thông qua sự kiềm chế nhất quán chứ không phải sự phung phí.

Theo nghiên cứu trong “The Millionaire Next Door” — một nghiên cứu nền tảng được cập nhật gần đây nhất là năm 2016 — những người giàu thế hệ đầu duy trì ý thức tỉ mỉ về các khoản chi tiêu của họ. Họ lập ngân sách cho thực phẩm, chi phí sinh hoạt và các mặt hàng cá nhân một cách chính xác. Thậm chí còn ngạc nhiên hơn, chưa đến một phần tư mua xe mới; phần lớn chọn xe đã qua sử dụng đáng tin cậy hơn. Hơn 80% mua xe trả hết tiền và giữ chúng trong nhiều năm, xem xe như công cụ chứ không phải biểu tượng địa vị.

Sự tiết kiệm này không phải là sự thiếu thốn — đó là phân bổ chiến lược. Những người giàu có cố ý tránh mua sắm theo cảm hứng và lạm phát phong cách sống, giải phóng vốn cho những điều thực sự quan trọng: đầu tư.

Tăng giá trị vốn hơn là khởi nghiệp

Một điểm khác biệt quan trọng xuất hiện khi xem xét cách các triệu phú tự thân tích lũy sự giàu có so với những người thừa kế. Trong khi sự giàu có thừa kế thường xuyên chảy qua các dự án bất động sản và sở hữu doanh nghiệp, các triệu phú tự thân theo đuổi một quỹ đạo khác.

Các triệu phú tự thân dựa nhiều vào ba cơ chế xây dựng giàu có: tối ưu hóa lương, quyền chọn cổ phiếu và các thỏa thuận chia sẻ lợi nhuận — với sự tăng giá trị vốn từ các khoản đầu tư là động lực chính. Sự khác biệt này quan trọng vì nó tiết lộ một chân lý cơ bản: Phần lớn sự giàu có được xây dựng qua thị trường, không phải bắt đầu các công ty.

Lợi thế của thị trường chứng khoán

Các chuyên gia tài chính liên tục xác định đầu tư cổ phiếu là con đường nhanh nhất để tích lũy của cải. Nghiên cứu cho thấy các triệu phú tự thân duy trì hơn 30% danh mục của họ trong cổ phiếu, nhận thức rằng mặc dù thị trường biến động, cổ phiếu vẫn tạo ra lợi nhuận vượt trội về dài hạn.

Đặc biệt, các nhà đầu tư trẻ tuổi đang từ bỏ chiến lược này. Nghiên cứu của Gallup cho thấy các nhà đầu tư dưới 35 tuổi tránh cổ phiếu với tỷ lệ cao hơn đáng kể so với các nhóm tuổi lớn hơn — một sai lầm có thể gây thiệt hại lớn. Tăng trưởng kép hàng năm của cổ phiếu vẫn là nhân tố nhân đôi sự giàu có đáng tin cậy nhất dành cho các nhà đầu tư bình thường, nhưng nhiều người bỏ lỡ cơ hội này trong những thập kỷ thu nhập cao nhất của họ.

Hiểu rõ phương trình lãi kép

Ở đây tồn tại một nguyên tắc cơ bản phân biệt người giàu với phần còn lại: hướng lợi nhuận kép về tài khoản của bạn thay vì ngân hàng.

Nợ tiêu dùng đảo ngược phương trình xây dựng sự giàu có. Các khoản dư nợ thẻ tín dụng, vay mua ô tô và nợ quay vòng đổ vốn của bạn về phía chủ nợ thay vì tương lai của chính bạn. Các triệu phú tự thân nhận thức sớm rằng mỗi đô la vay với lãi suất tiêu dùng đều là cơ hội đầu tư bỏ lỡ. Bằng cách giảm thiểu nợ, họ tối đa hóa sức mạnh của lãi kép hoạt động có lợi cho mình thay vì chống lại.

Nhiều nguồn thu nhập: Tiêu chuẩn của triệu phú

Nghiên cứu toàn diện của Tom Corley về 361 triệu phú tự thân tiết lộ một mô hình đáng chú ý: hầu hết duy trì nhiều nguồn thu nhập. Phân tích cho thấy — 65% phát triển ba nguồn thu nhập riêng biệt, 45% xây dựng bốn nguồn, và 29% có năm hoặc nhiều hơn.

Chiến lược đa dạng hóa này phục vụ nhiều mục đích. Mỗi nguồn thu nhập mới cung cấp vốn bổ sung để đầu tư, từ đó tạo ra lợi nhuận có thể tái đầu tư hoặc chuyển hướng để khởi tạo nguồn thu nhập khác. Theo thời gian, hiệu ứng lãi kép này thúc đẩy sự tích lũy của cải theo cấp số nhân.

Triết lý mua và giữ áp dụng cho cuộc sống

Nguyên tắc đầu tư mua và giữ chuyển thành cách tiếp cận của các triệu phú tự thân đối với các khoản mua lớn. Thay vì liên tục nâng cấp hoặc thuê mướn, họ mua tài sản và giữ lâu dài, giảm thiểu các giao dịch và phí không cần thiết.

Tư duy này mở rộng ra ngoài xe cộ đến bất động sản và đồ dùng cá nhân. Triết lý này nhận thức rằng việc thay thế liên tục tạo ra chi phí — phí giao dịch, khấu hao, lãi suất — làm giảm sự giàu có. Kiên nhẫn chiến lược trở thành một hình thức xây dựng của cải riêng.

Kiên trì: Kế hoạch 32 năm

Có lẽ đặc điểm bị bỏ qua nhiều nhất của các triệu phú tự thân là sự kiên trì đơn giản. Nghiên cứu của Corley cho thấy không ai trong số những người thành công mà ông nghiên cứu tích lũy của cải một cách nhanh chóng. Trung bình, một triệu phú cần 32 năm để đạt mục tiêu tài chính của mình. Hầu hết không đạt được triệu đô đầu tiên cho đến khoảng tuổi 46 đến 60.

Thời gian này phá bỏ huyền thoại về giàu có trong một đêm. Xây dựng của cải thực sự là một dự án kéo dài nhiều thập kỷ đòi hỏi nỗ lực liên tục, tư duy chiến lược và khả năng phục hồi cảm xúc qua các chu kỳ thị trường và thử thách nghề nghiệp.

Mentorship: Từ tìm kiếm đến phục vụ

Các triệu phú tự thân nhận thức rằng học hỏi từ những người đi trước giúp thúc đẩy tiến trình nhanh hơn. Trước đại dịch COVID-19, CNBC ghi nhận hiện tượng ngày càng tăng của các doanh nhân giàu có đầu tư vào mentorship cao cấp — với một người 31 tuổi báo cáo rằng 70.000 đô la chi cho sáu tháng hướng dẫn đã chứng minh là vô giá.

Tuy nhiên, mentorship chi phí cao không phải là điều bắt buộc. Richard Branson, Bill Gates và Mark Zuckerberg đã công khai cho rằng thành công của họ phần lớn nhờ các mentor hướng dẫn mà không tính phí. Những người đạt thành công thường trở thành mentor cho người khác, tạo ra các mạng lưới nâng cao toàn cộng đồng hướng tới sự độc lập tài chính.

Tối đa hóa gói phúc lợi

Các triệu phú tự thân không bỏ qua tiền bạc qua công việc thụ động. Ngoài lương cơ bản, họ tích cực theo đuổi mọi lợi ích có thể: tối đa hóa khoản đóng góp 401(k) của nhà tuyển dụng, tối ưu hóa tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), kế hoạch mua cổ phiếu nhân viên, và các lựa chọn bảo hiểm được trợ cấp.

Cách tiếp cận này nhận thức rằng tổng thu nhập không chỉ dừng lại ở lương. Các công cụ do nhà tuyển dụng cung cấp dành cho nhân viên hưởng lương là những cơ hội xây dựng của cải tiềm ẩn mà phần lớn người lao động bỏ qua.

Sống tốt qua sự nhất quán

Nghiên cứu năm năm của Corley về các cá nhân giàu có xác định một nghịch lý: các triệu phú tự thân không hy sinh chất lượng cuộc sống — họ chỉ đầu tư vào những điều khác nhau. Phong cách sống của họ ưu tiên:

• Đọc sách thường xuyên và học hỏi liên tục
• Tập thể dục đều đặn và duy trì thể chất
• Kỷ luật dinh dưỡng và ăn uống có ý thức
• Dậy sớm và tối ưu hóa giấc ngủ (ít nhất bảy giờ mỗi đêm)
• Tham gia cộng đồng qua hoạt động tình nguyện
• Đặt mục tiêu có ý thức và theo đuổi có hệ thống
• Lịch sự xã hội và lễ nghi tinh tế

Những thói quen này không phải là hạn chế hy sinh; chúng là những khoản đầu tư cho tuổi thọ, sự minh mẫn tinh thần và vốn xã hội. Chúng phản ánh nguyên tắc rằng sự giàu có mà không có sức khỏe, kiến thức và các mối quan hệ vẫn còn thiếu trọn vẹn.

Bản thiết kế xây dựng của cải

Những thói quen của các triệu phú tự thân tiết lộ một triết lý mạch lạc: của cải xuất hiện qua những lựa chọn có chủ đích, lợi thế tích lũy theo cấp số nhân và thực thi nhất quán. Mẫu hình không phức tạp — tiết kiệm, đầu tư kỷ luật, phát triển nhiều nguồn thu nhập, mentorship và kiên trì không ngừng tạo điều kiện cho sự độc lập tài chính.

Quan trọng nhất, con đường này vẫn mở cho bất kỳ ai sẵn sàng áp dụng những thói quen này. Hơn 2 triệu triệu phú tự thân được tạo ra chỉ trong năm 2022 chứng minh rằng bất kể xuất thân hay hoàn cảnh ban đầu, các nguyên tắc vẫn nhất quán. Câu hỏi không phải là con đường có tồn tại hay không — mà là liệu bạn có sẵn sàng đi theo nó hay không.