Hiểu về Tình trạng Thuế của Phần thưởng Thẻ tín dụng: Những điều bạn cần biết

Khi nói đến việc kiếm phần thưởng qua thẻ tín dụng, nhiều chủ thẻ có một câu hỏi quan trọng: phần thưởng thẻ tín dụng có phải chịu thuế không? Câu trả lời phức tạp hơn một câu đơn giản có hoặc không, vì nó phụ thuộc vào cách bạn kiếm chúng và cấu trúc cụ thể của từng chương trình thưởng.

Quan điểm của IRS về Phần thưởng dựa trên Chi tiêu

Chìa khóa để hiểu liệu phần thưởng có phải chịu thuế hay không nằm ở cách IRS phân loại chúng. Theo quy định thuế, phần thưởng thẻ tín dụng kiếm được qua các khoản mua hàng của bạn được xếp vào dạng hoàn tiền (rebates) chứ không phải thu nhập. Sự phân biệt này rất quan trọng vì hoàn tiền không được coi là thu nhập chịu thuế.

Lý do cho phân loại này rất đơn giản: vì bạn phải tiêu tiền của chính mình để tích lũy phần thưởng này, chúng thể hiện sự giảm thiểu chi tiêu thực tế của bạn chứ không phải thu nhập mới. Hãy nghĩ nó như một khoản giảm giá áp dụng hồi tố cho các khoản mua hàng của bạn. Cách xử lý này áp dụng cho dù bạn đang kiếm tiền hoàn lại, điểm hoặc dặm bay qua việc chi tiêu bình thường bằng thẻ.

Thưởng chào mừng: Hiểu rõ về tác động thuế

Khi bạn mở một thẻ tín dụng thưởng mới, các nhà phát hành thường cung cấp các khoản thưởng chào mừng lớn cho những chủ thẻ mới đáp ứng mức chi tiêu tối thiểu. Những ưu đãi này có thể giúp bạn nhanh chóng tích lũy số dư phần thưởng của mình. Cách xử lý thuế đối với thưởng chào mừng thường phản ánh cách xử lý của phần thưởng thông thường — chúng thường không chịu thuế miễn là bạn đáp ứng yêu cầu chi tiêu tối thiểu.

Yếu tố quan trọng ở đây là yêu cầu chi tiêu tối thiểu. Khi nhà phát hành thẻ bắt buộc bạn phải chi một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian quy định để mở khóa thưởng, thì khoản thưởng đó được xem như một khoản hoàn tiền. Tuy nhiên, nếu nhà phát hành thẻ cung cấp thưởng chào mừng mà không yêu cầu chi tiêu nào đi kèm, thì tình hình thuế sẽ thay đổi. Trong trường hợp đó, IRS có thể xem đây là thu nhập chịu thuế vì bạn chưa cung cấp sự đền bù qua chi tiêu để nhận được nó.

Cần lưu ý rằng nhiều nhà phát hành thẻ lớn yêu cầu các khoản mua hàng đủ điều kiện, điều này giúp giữ cho các khoản thưởng chào mừng của họ nằm trong danh mục không chịu thuế cho hầu hết người dùng.

Ngoại lệ: Thuế thưởng giới thiệu (Referral Bonus)

Có một ngoại lệ quan trọng đối với quy tắc chung rằng phần thưởng thẻ tín dụng không chịu thuế. Nếu bạn giới thiệu ai đó mở thẻ tín dụng và nhận được phần thưởng hoặc thưởng giới thiệu, thì khoản thu nhập đó là chịu thuế. Điều này bởi vì bạn đã kiếm được phần thưởng mà không phải chi tiêu cá nhân — bạn chỉ đơn giản là giới thiệu người khác.

IRS xem phần thưởng giới thiệu như một khoản bồi thường cho một hành động chứ không phải là hoàn tiền dựa trên chi tiêu. Tùy thuộc vào số tiền thưởng và chính sách của nhà phát hành thẻ, bạn có thể nhận được mẫu thuế ghi nhận khoản thu nhập này. Ngay cả khi nhà phát hành thẻ không gửi giấy tờ chính thức, bạn vẫn có trách nhiệm báo cáo khoản thu nhập này khi nộp tờ khai thuế hàng năm.

Để đảm bảo tuân thủ, hãy giữ hồ sơ chi tiết về bất kỳ khoản thưởng giới thiệu nào bạn nhận được trong suốt năm, bao gồm ngày, số tiền và nhà phát hành thẻ liên quan. Tài liệu này sẽ hữu ích trong quá trình chuẩn bị thuế.

Cập nhật các quy định thuế đang phát triển

Luật thuế không cố định. Trong khi cách xử lý hiện tại về phần thưởng thẻ tín dụng như các khoản hoàn tiền không chịu thuế đã được thiết lập rõ ràng, bạn nên cập nhật thông tin về các thay đổi có thể xảy ra trong quy định. Trước khi nộp tờ khai hàng năm, hãy xem xét hướng dẫn của IRS để xác nhận rằng cách xử lý thuế vẫn chưa thay đổi.

Tham khảo phần mềm thuế hoặc tư vấn của một chuyên gia thuế có trình độ để đảm bảo bạn áp dụng đúng các quy tắc phù hợp với tình huống của mình và tuân thủ tất cả các quy định liên quan.

Tối đa hóa Chiến lược Phần thưởng của Bạn

Hiểu rõ các tác động thuế của phần thưởng giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về việc sử dụng thẻ tín dụng. Vì hầu hết phần thưởng kiếm được qua chi tiêu không phải chịu thuế, nên không có gánh nặng thuế bổ sung ngăn cản bạn sử dụng chiến lược thẻ thưởng. Dù bạn đang kiếm tiền hoàn lại cho các khoản mua hàng hàng ngày, tích lũy điểm cho du lịch, hay thu thập dặm bay để đổi thưởng cao cấp, bạn có thể xây dựng số dư phần thưởng của mình mà không phải lo lắng về nghĩa vụ thuế — trừ trường hợp thưởng giới thiệu.

Điều cần ghi nhớ: phần thưởng thẻ tín dụng có phải chịu thuế theo cách truyền thống không? Đối với phần lớn phần thưởng dựa trên chi tiêu và các khoản thưởng chào mừng được cấu trúc hợp lý, câu trả lời vẫn là không. Hãy tập trung vào việc tối đa hóa phần thưởng của bạn trong khi theo dõi các thay đổi về luật thuế có thể ảnh hưởng đến cách xử lý này.