Những nhân vật trong 'The Office' tiết lộ thói quen tiền thật của bạn như thế nào

“The Office” đã duy trì sức ảnh hưởng về văn hóa hơn một thập kỷ sau khi kết thúc, hiện đang thu hút hàng trăm nghìn khán giả mới đến các nền tảng phát trực tuyến hàng năm. Nhưng ngoài những tình huống hài hước tại nơi làm việc, các nhân vật yêu thích của chương trình vô tình thể hiện một bài học về tài chính cá nhân—tiết lộ cách những tư duy về tiền bạc khác nhau dẫn đến các kết quả nghỉ hưu rất khác nhau.

Người Lập Kế Hoạch Cẩn Trọng vs. Nhà Giao Dịch Chủ Động

Hành trình tài chính của Michael Scott kể một câu chuyện quen thuộc: một người có ý định tốt nhưng liên tục tự phá hoại tiến trình của chính mình. Anh bắt đầu mạnh mẽ với khoản đóng góp 401(k), xây dựng danh mục cân bằng gồm cổ phiếu truyền thống và trái phiếu. Mọi thứ thay đổi khi anh thanh lý khoản tiết kiệm hưu trí để đầu tư vào “Pluck This,” một dự án salon nhỏ mà dự đoán thất bại.

Phản ứng của anh? Bỏ qua mọi chiến lược và đuổi theo lợi nhuận qua giao dịch trong ngày. Theo Robert Johnson, Tiến sĩ từ Trường Kinh doanh Heider của Đại học Creighton, cách tiếp cận phản ứng này đã tàn phá khoản tiết kiệm của Michael. Điểm sáng là vợ anh, Holly, với thói quen tiết kiệm và đầu tư kỷ luật, cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính. Công việc viết truyện cười cho một công ty thiệp chúc mừng AI của anh ấy chỉ vừa đủ để bổ sung thu nhập của họ.

Sự khác biệt rõ ràng khi so sánh với Jim và Pam Halpert, những người hợp tác thể hiện rõ nét cách xây dựng của cải có chủ đích. Sau khi startup marketing thể thao (của họ cùng Daryl) phát triển, họ đã có tầm nhìn mua bất động sản ở Austin trước khi thị trường tăng giá. Quan trọng hơn, họ coi đóng góp hưu trí như một điều không thể thương lượng.

Chiến lược đầu tư của Jim—lấy cảm hứng từ các nguyên tắc của Berkshire Hathaway—kết hợp tối đa hóa khoản 401(k) trong quỹ chỉ số cổ phiếu với một tài khoản môi giới riêng để trung bình giá bằng đô la vào các cổ phiếu chất lượng. Pam đều đặn tăng tỷ lệ đóng góp thêm 1% mỗi năm, cuối cùng đạt 15%. Phương pháp kỷ luật của họ đã giúp họ chuẩn bị cho một cuộc nghỉ hưu thực sự thoải mái.

Millennials Không Dự Đoán Được: All In hoặc All Out

Cuộc sống tài chính của Ryan Howard phản ánh sự biến động trong sự nghiệp của anh. Sau khi từ nhân viên tạm thời lên phó chủ tịch bán hàng khu vực Đông Bắc, danh mục đầu tư của anh kể một câu chuyện cực đoan: 100% tiếp xúc với tiền điện tử. “Anh ấy đang xem xét nghỉ hưu sớm dựa trên các định giá hiện tại,” Johnson lưu ý, “nhưng không có sở thích hay kế hoạch sau công việc, anh ấy dễ bị tổn thương.”

Đây là giấc mơ nghỉ hưu ở tuổi 30 hiện đại—dựa trên một loại tài sản duy nhất với không có đa dạng hóa. Một thay đổi quy định hoặc điều chỉnh thị trường có thể buộc anh ấy quay lại bước đầu.

Andy Bernard hoạt động ở cực đối lập: giao dịch bốc đồng dựa trên tâm lý thị trường hơn là chiến lược. Anh cố gắng dự đoán thị trường trong COVID-19, chuyển toàn bộ sang tiền mặt vào thời điểm tồi tệ nhất. Vai trò sau này tại Cornell mang lại các khoản phúc lợi hưu trí hào phóng hơn, nhưng cách tiếp cận cơ bản của anh—mua cao, bán thấp—đã khiến anh mất đi nhiều năm tiềm năng lợi nhuận.

Những Người Điều Hướng Không Theo Quy Tắc

Creed Bratton đại diện cho nỗi lo tài chính mà nhiều người bí mật cảm thấy. Thay vì tham gia vào quỹ 401(k) của công ty, anh tích trữ vàng thật trong két sắt tại nhà. Dù vàng đã tăng giá gần đây, tâm lý chuẩn bị ngày tận thế của Creed có nghĩa là anh sẽ không bao giờ thực sự chuyển đổi các tài sản này thành tiền mặt. Sự thoải mái về hưu của anh phụ thuộc hoàn toàn vào chi phí sinh hoạt cơ bản và tránh xa các tổ chức tài chính.

Kevin Malone thể hiện một nghịch lý khác: nền tảng kế toán và kỹ năng poker của anh gợi ý khả năng tài chính, nhưng anh lại giao tất cả quyết định đầu tư cho Andy Bernard—rồi cố tình làm ngược lại. Bằng cách nào đó, chiến lược phản lại này đã thành công. Khoản đóng góp tối đa vào quỹ 401(k) của anh tích lũy thành một khoản tiết kiệm lớn, mặc dù các khoản nợ cờ bạc còn lại từ các cược giả đã buộc anh phải bổ sung thu nhập qua các buổi biểu diễn cuối tuần của ban nhạc.

Những Người Chi Tiêu Thận Trọng Nhất

Toby Flenderson, thường là người bị đổ lỗi trong văn phòng, âm thầm xây dựng khoản nghỉ hưu an toàn nhất trong số các đồng nghiệp của Dunder Mifflin. “Trong nhiều thập kỷ, anh ấy tối đa hóa các khoản đóng góp không chịu thuế trong khi duy trì các khoản đầu tư tăng trưởng cổ phiếu tích cực,” Johnson giải thích. “Dù thị trường biến động trong đại dịch, anh ấy chưa bao giờ hoảng loạn và điều chỉnh kế hoạch của mình.”

Cách tiếp cận kỷ luật của anh—dù có vẻ nhàm chán—đã tạo ra sự giàu có đáng tin cậy lâu dài nhất.

Stanley Hudson đi theo một con đường khác: tiết kiệm suốt đời kết hợp với đầu tư ít rủi ro. Quỹ 401(k) của ông tập trung vào quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ, ưu tiên bảo toàn vốn hơn là tăng trưởng. Dù sự thận trọng của ông giúp tránh các khoản lỗ lớn, nhưng cũng giới hạn khả năng tích lũy tài sản. Hiện đã nghỉ hưu ở Florida dựa vào An sinh xã hội và tiết kiệm bảo thủ, ông sống thoải mái nhưng không xa hoa.

Ưu Thế của Hợp Tác: Phyllis và Bob Vance

Thành công trong nghỉ hưu của Phyllis Vance đến từ chiến lược hôn nhân—kết hợp đầu tư thận trọng vào thị trường chứng khoán của cô với cổ phần kinh doanh của Bob Vance trong Vance Refrigeration. Khối tài sản kết hợp của họ cho phép du lịch rộng rãi và thực sự thư giãn. Việc Bob tìm kiếm người mua cho thấy họ đã sẵn sàng chuyển đổi giá trị doanh nghiệp bị mắc kẹt thành các khoản đầu tư thanh khoản hơn, đa dạng hơn.

Nghịch Lý của Người Tiết Kiệm Quá Mức

Oscar Martinez đại diện cho một vấn đề nghỉ hưu thường bị bỏ qua: người đã tối ưu tài chính hoàn hảo nhưng quên tối ưu cuộc sống. Sau 30 năm theo hướng dẫn của một nhà hoạch định tài chính chỉ tính phí, Oscar đã tiết kiệm quá mức bằng cách sống cực kỳ tiết kiệm trong suốt sự nghiệp. Giờ nghỉ hưu, anh đấu tranh để thoát khỏi thói quen keo kiệt—đã tích lũy đủ nhưng gặp khó khăn trong việc tiêu tiền.

Điều Thật Sự Bạn Học Được Từ Đây

Những nhân vật này không chỉ để giải trí; họ là những tấm gương phản chiếu. Một số giống như người tiết kiệm quá mức, đầu tư quá rụt rè và bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng. Những người khác giống như nhà đầu cơ đặt cược tất cả vào một cơ hội duy nhất. Có người cố gắng tự làm mọi thứ; có người cuối cùng học cách ủy thác.

Thành công nghỉ hưu đòi hỏi phải giải quyết cả hai mặt của phương trình: tích lũy đủ tài nguyên VÀ hiểu rõ bạn thực sự muốn làm gì với thời gian của mình. Đó là lý do tại sao các cuộc trò chuyện với cố vấn tài chính, thảo luận về kế hoạch gia đình và tự nhìn nhận trung thực lại quan trọng hơn bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Câu hỏi không phải là bạn thấy nhân vật nào vui nhộn nhất—mà là bạn nhận thấy hành vi tài chính nào trong chính gương của mình.