Những Thách Thức Tài Chính Phụ Nữ Đối Mặt: Điều Hướng Sự Suy Giảm Trong Giai Đoạn Nghỉ Hưu Với Sự Tự Tin

Phụ nữ đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong nơi làm việc trong những thập kỷ gần đây, tuy nhiên kế hoạch nghỉ hưu vẫn tiếp tục đặt ra những trở ngại lớn. Sự kết hợp của nhiều yếu tố — bao gồm chênh lệch thu nhập kéo dài và tuổi thọ tăng cao — tạo ra một bối cảnh tài chính phức tạp đòi hỏi sự chuẩn bị chiến lược.

Mối quan tâm chính: Cạn kiệt nguồn lực

Khi khảo sát bởi Viện Transamerica về Nghiên cứu Nghỉ hưu, gần một nửa phụ nữ đang đi làm (44%) bày tỏ lo lắng về việc hết sạch dự trữ tài chính trước khi nghỉ hưu. Mối quan tâm này phản ánh những tính toán hợp lý chứ không chỉ là bi quan.

“Nhiều mô hình tiết kiệm của phụ nữ cho thấy họ nên xem xét nghiêm túc liệu các tài sản tích lũy của mình có đủ để duy trì suốt thời gian nghỉ hưu hay không,” giải thích Catherine Collinson, người đứng đầu Viện Transamerica. “May mắn thay, việc giải quyết thách thức này có thể thực hiện được thông qua hành động có chủ đích.”

Nền tảng của giải pháp bắt đầu bằng việc tự đánh giá trung thực bản thân. Phụ nữ nên tiến hành một cuộc kiểm tra tài chính toàn diện, ghi lại tất cả các nguồn thu nhập và mô hình chi tiêu. Với sự rõ ràng này, việc xây dựng ngân sách ưu tiên tích lũy hưu trí dài hạn dựa trên các dự báo thực tế trở nên khả thi.

Các lợi ích của chính phủ đang chịu áp lực

Một nỗi lo liên quan khác ảnh hưởng đến 43% nữ công nhân là khả năng giảm hoặc loại bỏ các lợi ích An sinh Xã hội trong những năm nghỉ hưu của họ. Các dự báo hiện tại cho thấy quỹ tín thác có thể cạn kiệt trong thập kỷ tới.

“Việc theo dõi quỹ An sinh Xã hội là điều cực kỳ quan trọng,” Collinson khuyên. “Nếu các cải cách lập pháp không xảy ra, người nhận sẽ trải qua các khoản giảm đều đặn trong các khoản thanh toán — mặc dù điều này khác với việc chấm dứt hoàn toàn chương trình.”

Thời điểm chiến lược để yêu cầu hưởng lợi mang lại sự bảo vệ đáng kể. Hoãn yêu cầu hưởng đến tuổi 70 thay vì 62 có thể tăng đáng kể khoản thanh toán hàng tháng. Thêm vào đó, phát triển các kế hoạch tài chính dự phòng cho hai kịch bản mang lại các giới hạn an toàn hữu ích. “Một khả năng giảm lợi ích 20% hàng năm sẽ có nghĩa là ai đó dựa vào 2.000 đô la mỗi tháng sẽ chỉ nhận được 1.600 đô la,” Collinson lưu ý. “Dù kịch bản này ít khả năng xảy ra, nhưng việc đưa nó vào kế hoạch mang lại góc nhìn quý giá.”

Chi phí chăm sóc y tế và nơi cư trú

Nhu cầu chăm sóc sức khỏe kéo dài là một nguồn áp lực tài chính khác đối với phụ nữ, với 43% lo lắng về khả năng chi trả cho chăm sóc dài hạn và 31% lo lắng về các chi phí liên quan. Đồng thời, 30% lo lắng về việc đảm bảo tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe hợp lý và 28% sợ thiếu các lựa chọn nhà ở phù hợp.

Để đối phó với những bất ổn về chăm sóc y tế, việc hiểu rõ về điều kiện đủ điều kiện Medicare và cấu trúc phí bảo hiểm trở nên thiết yếu. “Nghiên cứu kỹ lưỡng, mặc dù dự kiến sẽ phức tạp,” Collinson nhấn mạnh. “Hệ thống Medicare bao gồm nhiều thành phần, nhưng làm chủ chúng giúp lập kế hoạch chi phí chăm sóc sức khỏe một cách thông minh. Nhớ rằng các lựa chọn chi phí thấp nhất hiếm khi mang lại kết quả tốt nhất — phạm vi bảo hiểm tối ưu phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn.”

Về an ninh nhà ở, việc điều tra các chương trình phù hợp cho người cao tuổi và yêu cầu đủ điều kiện của chúng xứng đáng được chú ý. “Nguồn cung hạn chế và thời gian chờ đợi dài, vì vậy việc đánh giá đủ điều kiện nên diễn ra sớm hơn là muộn, đặc biệt khi đến gần tuổi nghỉ hưu,” Collinson khuyên.

Giải pháp chủ động cho chăm sóc dài hạn

Ngoài An sinh Xã hội, chi phí y tế đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Nghiên cứu giá cả chăm sóc dài hạn địa phương để thiết lập kỳ vọng thực tế về các khoản chi phí tiềm năng và các lựa chọn có sẵn.

Các Tài khoản Tiết kiệm Y tế (Health Savings Accounts) đặc biệt hữu ích cho phụ nữ trẻ tuổi còn nhiều năm làm việc phía trước. Các tài khoản này mang lại lợi ích đặc biệt: góp tiền giảm thu nhập chịu thuế, rút tiền y tế đủ điều kiện không bị đánh thuế, và tăng trưởng đầu tư trong tài khoản tích lũy mà không bị đánh thuế. Qua nhiều thập kỷ, lợi ích ba lần này tích lũy có ý nghĩa và có thể hỗ trợ chi phí chăm sóc dài hạn nếu cần thiết. Cũng nên xem xét bảo hiểm Medicaid cho những người đủ điều kiện.

Thông qua kế hoạch có hệ thống, thừa nhận từng thách thức tài chính mà phụ nữ phải đối mặt, việc bước vào giai đoạn nghỉ hưu trở nên ít đáng sợ hơn và dễ quản lý hơn.