Miễn Thuế Thu Nhập Đi Kèm Với Những Chi Phí Ẩn: Cái Nhìn Sâu Hơn Vào 8 Bang Thuế Ưu Đãi

Sự Thật Về Cuộc Sống Không Thuế

Người Mỹ phải đối mặt với một loạt các loại thuế—từ lương và tiêu dùng đến thuế tài sản và thuế thừa kế. Hầu hết mọi người đều cho rằng nơi cư trú của họ là vĩnh viễn, nhưng lập kế hoạch tài chính thông minh thường bắt đầu bằng một câu hỏi đơn giản: nơi nào mà đồng đô la của bạn có thể kéo dài hơn?

Hiện tại, tám bang cung cấp lợi thế đáng kể cho cư dân của mình: không thu thuế thu nhập bang. Đó là Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming. Sức hấp dẫn rõ ràng. Nhưng điều mà nhiều người bỏ lỡ là: các bang này không loại bỏ thuế—họ chỉ đơn giản là chuyển nơi thu thuế.

Sự Đổi Lại: Hiểu Rõ Gánh Nặng Thuế Thực Sự

Alaska tạo ra nguồn thu lớn từ thuế khai thác dầu mỏ và du lịch. Florida dựa nhiều vào thuế bán hàng và thuế tài sản để lấp đầy khoản thiếu hụt ngân sách. Nevada tận dụng ngành công nghiệp chơi game và dịch vụ khách sạn. Texas và New Hampshire bù đắp bằng mức thuế tài sản cao hơn mức trung bình quốc gia. Tennessee áp dụng một trong những mức thuế bán hàng cao nhất cả nước, 7% trên hầu hết các mặt hàng mua sắm. South Dakota và Wyoming sử dụng chiến lược pha trộn, bao gồm thuế tiêu thụ đặc biệt và phí liên quan đến du lịch.

Washington là một ví dụ đặc biệt mang tính hướng dẫn. Trong khi về mặt kỹ thuật không có thuế thu nhập chung cho phần lớn cư dân, bang này đã áp dụng một chính sách khác cho những người giàu có: miễn thuế không thu thuế lợi nhuận vốn 7% không còn áp dụng cho lợi nhuận vượt quá $278,000 trên hầu hết các khoản đầu tư (trừ bất động sản). Cách tiếp cận tinh vi này cho thấy các bang điều chỉnh luật thuế của mình như thế nào.

Thu Nhập Hưu Trí Có Được Ưu Đãi Không?

Một lợi thế thực sự: tất cả tám bang không thu thuế thu nhập đều mở rộng lợi ích này cho thu nhập hưu trí. Các khoản rút tiền 401(k), phân phối IRA, thanh toán lương hưu và lợi ích An sinh xã hội vẫn không bị đánh thuế ở cấp bang.

Tuy nhiên, điều này không đồng nghĩa với việc hoàn toàn tự do thuế.

Thuế Liên Bang Không Thể Bỏ Qua

Dù bạn gọi bang nào là nhà, thuế liên bang vẫn bắt buộc phải nộp. Bắt đầu từ năm 2026, các mức thuế liên bang dao động từ 10% (trên thu nhập dưới $12,400 cho người nộp đơn độc) đến 37% (trên thu nhập vượt quá $640,600). Các cặp vợ chồng nộp chung sẽ đối mặt với các ngưỡng tương tự bắt đầu từ $24,800 cho mức thuế 10%.

Kết luận: chiến lược thuế của bang nên bổ sung, chứ không thay thế, kế hoạch thuế toàn diện. Đối với người nghỉ hưu và những người sắp nghỉ hưu, việc hiểu rõ cả tác động của bang lẫn liên bang là rất quan trọng.

Lựa Chọn Phù Hợp

Quyết định về địa lý cần được cân nhắc kỹ lưỡng, nhưng thuế chỉ là một trong nhiều yếu tố—chi phí sinh hoạt, khí hậu, gần gũi với gia đình và cơ hội việc làm đều xứng đáng được xem xét. Tuy nhiên, đối với những người quản lý thu nhập cố định từ hưu trí, lợi thế thuế tích lũy của tám bang này có thể giúp bảo tồn tài sản một cách có ý nghĩa qua nhiều thập kỷ.