Bốn ngày quan trọng đánh dấu sự kết thúc của thời gian tạm hoãn trả nợ vay sinh viên liên bang

Khoảng thời gian tạm dừng trả nợ vay sinh viên liên bang trong ba năm đang dần kết thúc, và người vay cần đánh dấu lịch của mình. Những gì bắt đầu từ tháng 3 năm 2020 đã được gia hạn nhiều lần, nhưng thỏa thuận trần nợ gần đây đã xác định rõ ngày kết thúc chính thức. Hiểu rõ dòng thời gian sắp tới là điều cần thiết cho hàng triệu người Mỹ còn nợ sinh viên chưa trả. Hãy phân tích các mốc thời gian quan trọng sẽ định hình nghĩa vụ trả nợ vay sinh viên của bạn trong những tháng tới.

Lãi Suất Bắt Đầu Từ Ngày 1 Tháng 9

Chuyển đổi lớn đầu tiên xảy ra sớm hơn nhiều người vay nhận thức được. Trong khi thời gian tạm dừng trả nợ chính thức kết thúc sau ngày 30 tháng 8, thì lãi suất sẽ bắt đầu tính từ ngày 1 tháng 9. Đây là một điểm khác biệt quan trọng vì nó có nghĩa là số dư vay của bạn sẽ bắt đầu tăng lên trước khi đến hạn thanh toán đầu tiên.

Hãy xem xét các con số: một khoản vay sinh viên trị giá 30.000 đô la với lãi suất trung bình 6% tạo ra khoảng $5 tiền lãi mỗi ngày—khoảng 1.800 đô la mỗi năm. Mặc dù hạn thanh toán thực tế của bạn sẽ không đến cho đến tháng tiếp theo, nhưng lãi sẽ tích lũy trong suốt tháng 9. Số tiền lãi tích lũy này là tiền thật sẽ được cộng vào tổng gánh nặng nợ của bạn.

Hạn Thanh Toán Đầu Tiên Của Bạn Đến Vào Tháng 10

Người vay sẽ có khoản thanh toán vay sinh viên đầu tiên đến hạn vào khoảng tháng 10 năm 2023. Bộ Giáo dục đã cấu trúc dòng thời gian để cung cấp ít nhất một tháng giữa thời điểm kết thúc tạm dừng trả nợ và khi các khoản thanh toán bắt đầu lại, giúp các hộ gia đình có thời gian điều chỉnh ngân sách.

Ngày hạn thanh toán chính xác phụ thuộc vào từng dịch vụ vay và trạng thái tài khoản của bạn. Hầu hết các dịch vụ cho phép người vay chọn ngày đến hạn thanh toán phù hợp trong một khoảng thời gian hợp lý—ví dụ, sắp xếp các khoản thanh toán phù hợp với ngày lĩnh lương của bạn. Các dịch vụ khác nhau có các chính sách khác nhau; một số có thể hạn chế các ngày nhất định hoặc yêu cầu nhiều chu kỳ thanh toán để xử lý các thay đổi. Sự linh hoạt này đảm bảo các khoản thanh toán có thể được phối hợp phù hợp với dòng tiền của bạn.

Thời Gian Gia Nhập (On-Ramp) Kéo Dài Đến Ngày 30 Tháng 9, 2024

Có lẽ ngày quan trọng nhất trong dòng thời gian này là ngày 30 tháng 9 năm 2024. Chính quyền Biden đã thực hiện một giai đoạn “on-ramp” kéo dài 12 tháng bắt đầu từ khi các khoản thanh toán bắt đầu lại. Trong khoảng thời gian này, việc bỏ lỡ các khoản thanh toán sẽ không bị báo cáo cho các cơ quan tín dụng và không bị phạt. Thêm vào đó, lãi tích lũy trong giai đoạn on-ramp sẽ không được chuyển đổi thành vốn—nghĩa là nó sẽ không được cộng vĩnh viễn vào gốc khoản vay của bạn.

Giai đoạn miễn phí này hoạt động như một cầu nối cho người vay chuyển tiếp sau hơn ba năm không có nghĩa vụ thanh toán. Tuy nhiên, ngày 30 tháng 9 năm 2024 đánh dấu thời điểm các hậu quả thực sự bắt đầu. Sau hạn chót này, các khoản thanh toán bỏ lỡ sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng và có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Tại Sao Ngày 30 Tháng 8 Lại Quan Trọng Nhất

Ngày 30 tháng 8 năm 2023 đại diện cho ngày kết thúc chính thức của thời gian tạm dừng trả nợ. Ngày này hiện đã có hiệu lực pháp lý—thỏa thuận trần nợ đã rõ ràng cấm Bộ Giáo dục gia hạn thêm thời gian tạm dừng. Sau tám lần gia hạn trước đó kể từ khi bắt đầu tạm dừng, ngày kết thúc cuối cùng này không thể bị hoãn lại.

Khung pháp lý đảm bảo rằng người vay không thể mong đợi các lần trì hoãn bổ sung. Từ ngày 31 tháng 8 trở đi, hệ thống vay sẽ hoạt động theo các quy trình bình thường: lãi suất tích lũy hàng ngày, và quá trình chuyển đổi sang việc bắt đầu thanh toán lại sẽ diễn ra.

Lập Kế Hoạch Ngân Sách Cho Việc Bắt Đầu Thanh Toán

Hiểu rõ các mốc thời gian này giúp bạn chuẩn bị tài chính. Tháng giữa việc bắt đầu tính lãi (Ngày 1 tháng 9) và hạn thanh toán đầu tiên (Tháng 10) cung cấp một khoảng thời gian để đánh giá ngân sách của bạn và liên hệ với dịch vụ vay nếu cần điều chỉnh. Giai đoạn on-ramp kéo dài 12 tháng tiếp theo mang lại sự linh hoạt bổ sung khi bạn điều chỉnh lại các nghĩa vụ thanh toán hàng tháng.

Người vay có khả năng thanh toán ngay sau ngày 30 tháng 8 được khuyến khích thực hiện sớm. Tuy nhiên, cấu trúc on-ramp đảm bảo rằng khó khăn tài chính tạm thời sẽ không gây tổn hại lâu dài đến điểm tín dụng của bạn trong năm chuyển đổi này.