Đầu tư vào ETF: Bạn Có Thể Thật Sự Mất Tiền Không? Đây Là Những Điều Bạn Cần Biết

Nhiều nhà đầu tư chuyển hướng sang ETF như một phương án đơn giản hơn để chọn cổ phiếu riêng lẻ. Vì mỗi ETF nắm giữ hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm công ty khác nhau, bạn có thể xây dựng danh mục đa dạng chỉ với một lần mua. Nhưng đây là sự thật không thoải mái: bạn có thể mất tiền khi đầu tư vào ETF không? Câu trả lời là có – nhưng nó phức tạp hơn bạn nghĩ.

Rủi ro ETF không phải là một kích cỡ phù hợp cho tất cả

Không phải tất cả ETF đều mang mức độ rủi ro như nhau. Quỹ bạn chọn sẽ quyết định trực tiếp mức độ tiếp xúc của bạn với các khoản lỗ tiềm năng.

Hãy xem xét Vanguard Total Stock Market ETF, phân bổ khoản đầu tư của bạn trên 3.656 cổ phiếu thuộc mọi ngành của thị trường. Cách tiếp cận rộng này tự nhiên giảm rủi ro vì tiền của bạn được phân bổ rộng rãi.

Bây giờ so sánh với Vanguard Health Care ETF, chỉ tập trung vào 419 công ty chăm sóc sức khỏe. Thậm chí còn hẹp hơn, iShares U.S. Medical Devices ETF chỉ chứa 48 công ty thiết bị y tế tại Mỹ. Những quỹ tập trung này có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn trong thị trường tăng trưởng, nhưng cũng khiến bạn dễ bị tổn thương hơn nếu ngành cụ thể đó gặp khó khăn.

Điều rút ra: nếu bạn bị thu hút bởi các ETF chuyên biệt, hãy đảm bảo phần còn lại trong danh mục của bạn đủ rộng để giảm thiểu thiệt hại. Đa dạng hóa giữa các loại quỹ quan trọng không kém gì đa dạng hóa trong chính chúng.

Sự khác biệt quan trọng giữa mất giá và giảm tạm thời

Đây là điểm nhiều nhà đầu tư mới nhầm lẫn. Mất giá trị và mất tiền là hai điều hoàn toàn khác nhau.

Hãy hình dung thế này: bạn mua Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) với giá $525 mỗi cổ phần. Thị trường có chút biến động, và ETF của bạn giảm xuống còn $475. Trên giấy tờ, bạn lỗ $50. Nhưng bạn chưa mất đồng nào cho đến khi nhấn nút bán.

Nếu bạn giữ vững và sau đó ETF phục hồi lên $550, rồi bán ra, bạn thực sự đã thu về lợi nhuận $25 – bất chấp cú giảm đáng sợ ở giữa. Sự biến động của thị trường là điều chắc chắn. Điều quan trọng là bạn có hoảng loạn bán trong cơn bão hay kiên nhẫn chờ đợi.

Thời gian là vũ khí bí mật chống lại mất tiền

Dữ liệu cho thấy: nếu bạn giữ một quỹ S&P 500 chỉ trong một năm, có 27% khả năng bạn sẽ thấy lợi nhuận âm. Không phải là tỷ lệ an ủi.

Nhưng nếu kéo dài thời gian giữ đó lên năm năm? Xác suất thua lỗ giảm xuống còn 12%. Giữ trong một thập kỷ, con số này chỉ còn 6%.

Đây là phương pháp phòng thủ mạnh nhất chống lại việc mất tiền thật sự: thời gian. Thời gian đầu tư càng dài, bạn sẽ trải qua nhiều chu kỳ phục hồi hơn. Các đợt giảm của thị trường trở thành những điểm nhỏ trên biểu đồ thay vì các sự kiện thảm khốc.

Chiến lược thực sự để sử dụng ETF một cách an toàn

Bạn có thể mất tiền khi đầu tư vào ETF không? Có. Nhưng cách tiếp cận đúng đắn – chọn quỹ phù hợp với mức độ rủi ro của bạn, phân biệt giữa giảm giá và mất vĩnh viễn, và cam kết theo đuổi chiến lược dài hạn nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ – sẽ nâng cao khả năng thành công của bạn.

ETF vẫn là một trong những công cụ thực tế nhất để xây dựng sự giàu có mà không cần trở thành một chuyên gia chọn cổ phiếu. Chìa khóa là hiểu rõ ba nguyên tắc này và xây dựng chiến lược của bạn dựa trên chúng từ ngày đầu tiên.