Xây dựng Hồ sơ Tín dụng của Bạn: Các Thẻ Khởi Đầu Cần Thiết để Xem Xét

Bắt đầu hành trình tín dụng của bạn mà không có lịch sử tín dụng rõ ràng có thể cảm thấy hạn chế, nhưng thực tế có những lựa chọn vững chắc có sẵn. Khi hồ sơ tín dụng của bạn trở nên mạnh mẽ hơn, nhiều thẻ cao cấp hơn sẽ trở nên khả dụng. Nhà giáo dục tài chính Graham Stephan gần đây đã tổng hợp một số thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu, bao gồm cả các lựa chọn không cần tín dụng và các phương án thân thiện cho người mới bắt đầu có một chút lịch sử.

Bắt đầu từ số 0: Các thẻ không yêu cầu lịch sử tín dụng

Phương pháp Thẻ tín dụng đảm bảo Discover it®

Khi bạn thiết lập tín dụng từ đầu, thẻ đảm bảo là một điểm vào hiệu quả. Thẻ tín dụng đảm bảo Discover it® là ví dụ điển hình cho chiến lược này. Điểm nổi bật của nó so với các thẻ đảm bảo khác là có phần thưởng—cụ thể là hoàn tiền và thưởng chào mừng, những tính năng hiếm thấy trong loại thẻ này. Bạn sẽ nạp một khoản tiền đặt cọc có thể hoàn lại để mở tài khoản, điều này bảo vệ nhà phát hành trong khi cho phép họ chấp thuận các ứng viên có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Và điều tuyệt vời nhất là không mất phí hàng năm.

Lựa chọn không đặt cọc: Thẻ Petal® 2 “Hoàn tiền, Không phí” Visa®

Đối với những người muốn linh hoạt, thẻ Petal® 2 “Hoàn tiền, Không phí” Visa® loại bỏ hoàn toàn yêu cầu đặt cọc. Thay vì dựa vào điểm tín dụng, Petal xem xét lịch sử ngân hàng của bạn khi nộp đơn—đặc biệt là cách bạn thanh toán hóa đơn đều đặn như thế nào. Phương pháp cấp phép thay thế này mở ra cơ hội cho người mới bắt đầu có thể chưa xây dựng hồ sơ tín dụng truyền thống. Thẻ duy trì cấu trúc hoàn toàn không phí (không phí hàng năm, phí giao dịch quốc tế hoặc phí trễ hạn) trong khi thưởng cho các giao dịch mua bằng tiền mặt.

Tín dụng trung bình: Nâng cao các lựa chọn của bạn

Thẻ liên kết Amazon dành cho người mua thường xuyên

Những người có lịch sử tín dụng mới nổi và thường xuyên mua hàng trên Amazon có một lựa chọn hấp dẫn là Thẻ Visa Signature Rewards Amazon. Cả phiên bản tiêu chuẩn và phiên bản Amazon Prime đều có tiêu chí chấp nhận dễ tiếp cận—thường yêu cầu điểm FICO® khoảng 640 trở lên. Những thẻ này thưởng cho sự trung thành với nền tảng đồng thời giúp các thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu xây dựng lịch sử thanh toán tích cực.

Lựa chọn tập trung vào phần thưởng: Chase Freedom Flex℠

Chuyển sang các thẻ yêu cầu tín dụng đã được thiết lập tốt hơn, Chase Freedom Flex℠ là bước nâng cấp đáng kể cho người mới bắt đầu vượt qua giai đoạn không có tín dụng. Thẻ này mang lại giá trị thực sự qua một khoản thưởng chào mừng lớn với ngưỡng chi tiêu dễ đạt, tỷ lệ hoàn tiền cạnh tranh trong các danh mục thưởng, và thời gian ưu đãi lãi suất 0% trong giai đoạn đầu. Tuy nhiên, tiêu chuẩn phê duyệt sẽ khắt khe hơn—Chase thường yêu cầu điểm FICO® trên 670. Thẻ này phù hợp nhất khi bạn đã dành 12-24 tháng để xây dựng nền tảng tín dụng của mình.

Giá trị hai chữ số: Thẻ Citi® Double Cash – Ưu đãi BT 18 tháng

Thẻ Citi® Double Cash – Ưu đãi BT 18 tháng thu hút những người mới bắt đầu đã sẵn sàng cho các lợi ích nâng cao. Cấu trúc hoàn tiền 2% (chia thành 1% khi mua hàng và 1% khi thanh toán) tạo ra phần thưởng ổn định cho các khoản chi tiêu hàng ngày. Thẻ còn đi kèm thưởng chào mừng, không phí hàng năm và lãi suất ưu đãi 0% cho chuyển khoản số dư. Tương tự như thẻ Chase, để đủ điều kiện phê duyệt, điểm FICO® khoảng 670+ là cần thiết.

Các ứng viên khác đáng khám phá

Stephan cũng đề cập đến hai thẻ đáng chú ý dành cho người có điểm tín dụng tốt:

• Thẻ Blue Cash Everyday® của American Express: Cung cấp phần thưởng hoàn tiền nâng cao tại siêu thị, trạm xăng và các nhà bán lẻ trực tuyến tại Mỹ
• Thẻ tín dụng Bank of America® Customized Cash Rewards: Cho phép chủ thẻ chọn danh mục hoàn tiền thưởng yêu thích của mình

Lựa chọn điểm bắt đầu của bạn

Con đường phía trước phụ thuộc vào vị trí của bạn. Với không có lịch sử tín dụng, các lựa chọn như Discover đảm bảo và thẻ Petal là điểm vào dễ tiếp cận nhất. Khi bạn tích lũy được một số lịch sử thanh toán và tín dụng, bạn đủ điều kiện để mở rộng sang các lựa chọn của Amazon, Chase và Citi. Mỗi cấp độ mang lại những lợi ích cụ thể khi bạn tiến bộ, biến các thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu thành bước dễ dàng hướng tới sự linh hoạt tài chính.