Bí mật của Quỹ Chỉ số có thể biến đóng góp hàng tháng $400 của bạn thành gần $1 triệu

Điều gì sẽ xảy ra nếu khoản đầu tư hàng tháng $400 của bạn có thể tích lũy thành 835.000 đô la trong ba thập kỷ tới? Đó không phải là viễn tưởng—đó là những gì các quỹ chỉ số đã mang lại trong lịch sử.

Warren Buffett đã giảng dạy cùng một chân lý suốt nhiều thập kỷ: quên cố gắng đánh bại thị trường. Đối với các nhà đầu tư thông thường như bạn và tôi, bước đi thông minh nhất là gửi tiền vào một quỹ chỉ số S&P 500 và để lãi kép làm phần việc nặng nhọc.

Tại sao Warren Buffett vẫn tiếp tục thúc đẩy các quỹ chỉ số

Đây là sự thật khó chịu mà Phố Wall không muốn bạn biết: dưới 15% các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp vượt qua S&P 500 trong vòng một thập kỷ. Nếu các chuyên gia không thể liên tục vượt trội, bạn nghĩ sao về việc chọn cổ phiếu riêng lẻ sẽ thành công?

Đó là lý luận của Buffett, và thật khó để tranh cãi. Trong thư cổ đông năm 2013, ông đã trình bày rõ ràng: các nhà đầu tư không chuyên nên ngừng cố gắng săn tìm người chiến thắng. Thay vào đó, hãy sở hữu một rổ các doanh nghiệp đa dạng mà cùng nhau không thể không thành công. Một quỹ chỉ số S&P 500 làm chính xác điều đó.

Rào cản gia nhập cũng vô cùng thấp. Bạn không cần kỹ năng nghiên cứu, thời điểm thị trường hay kiến thức tài chính sâu sắc. Chỉ cần mua, giữ và tái đầu tư cổ tức.

Quỹ ETF Vanguard S&P 500: Cổng vào của 500 ông lớn

Quỹ ETF Vanguard S&P 500 mang đến cho bạn khả năng tiếp xúc với 500 công ty lớn của Mỹ thuộc mọi ngành chính. Nó giống như sở hữu một phần của động cơ kinh tế nước Mỹ.

Thành phần của quỹ kể câu chuyện. Nvidia chiếm 8.4% danh mục, theo sau là Apple với 6.8% và Microsoft với 6.5%. Bạn cũng sẽ tiếp xúc với Alphabet, Amazon, Broadcom, Meta Platforms, Tesla, Berkshire Hathaway và JPMorgan Chase. Chín vị trí này đã chiếm khoảng 41% trọng số của quỹ.

Có rủi ro tập trung không? Chắc chắn rồi. Nếu hai hoặc ba tên tuổi lớn gặp trục trặc, toàn bộ chỉ số sẽ cảm nhận được. Nhưng phản biện là: chính những mười công ty này tạo ra khoảng 33% tổng lợi nhuận của S&P 500. Định giá cao của họ phản ánh vị thế cạnh tranh thực sự, chứ không phải là đầu cơ.

Công thức khiến lãi kép phát huy tác dụng

Hãy nói về thành tích. Trong ba thập kỷ qua, S&P 500 đã tăng trưởng trung bình 10.3% mỗi năm—tổng lợi nhuận là 1.810%. Giai đoạn này bao gồm suy thoái, thị trường bò, bong bóng công nghệ và phục hồi. Độ đa dạng này đủ để dự đoán rằng các khoản lợi nhuận tương tự có thể xảy ra trong tương lai.

Tính toán: $400 đầu tư hàng tháng theo tốc độ đó sẽ mang lại:

• 77.000 đô la sau 10 năm
• 284.000 đô la sau 20 năm
• 835.000 đô la sau 30 năm

Điều đặc biệt? Quỹ ETF Vanguard S&P 500 chỉ tính phí hàng năm 0.03%. Với 10.000 đô la đầu tư, đó chỉ là $3 mỗi năm. Chi phí cực thấp này giúp phần lớn lợi nhuận của bạn ở lại trong túi.

Bằng chứng lịch sử là không thể chối cãi

Một thống kê làm rõ vấn đề: từ năm 1957, S&P 500 chưa từng ghi nhận lợi nhuận âm trong bất kỳ giai đoạn 15 năm nào. Hãy nghĩ về điều đó. Trong sáu thập kỷ—qua chiến tranh, suy thoái, hoảng loạn và khủng hoảng—việc giữ cổ phiếu trong 15 năm luôn thành công.

Đó không phải là may mắn. Đó là sự tích lũy lãi suất áp dụng cho một nền kinh tế liên tục phát triển. Warren Buffett không đặt cược vào khả năng chọn cổ phiếu; ông đặt cược vào quỹ đạo dài hạn của nền kinh tế Mỹ. Và lịch sử cho thấy ông đúng.

Chiến lược đơn giản cho nhà đầu tư bình thường

Bạn không cần phải chọn giữa quỹ chỉ số và cổ phiếu riêng lẻ. Nhiều nhà đầu tư thành công làm cả hai: duy trì một vị trí cốt lõi trong quỹ S&P 500 như một trụ đỡ, rồi thêm các cổ phiếu riêng nếu bạn thích nghiên cứu. Cách này giúp danh mục chính của bạn không bị tụt quá xa nếu các cổ phiếu của bạn thất bại.

Nhưng nếu bạn thiếu thời gian hoặc không có tâm lý phân tích cổ phiếu, chỉ cần quỹ chỉ số là đủ. Danh mục của bạn sẽ không vượt trội thị trường, nhưng sẽ phù hợp và vượt qua phần lớn các chuyên gia cố gắng.