Yên Nhật vs USD, năm 2025 nên đổi như thế nào? 4 chiến lược chuyển đổi ngoại tệ quan trọng mà nhà đầu tư cần biết

Yên Nhật, Đô la Mỹ đều nên mua? Xem tỷ giá trước khi quyết định

2025年12月10日, tỷ giá đồng Đài tệ so với Yên Nhật khoảng 4.85, so với Đô la Mỹ khoảng 32.5. Nhiều nhà đầu tư Đài Loan đang đối mặt với cùng một vấn đề: hiện tại có nên đổi sang Yên Nhật hay Đô la Mỹ để có lợi hơn? Thực ra, câu trả lời phụ thuộc vào mục đích đầu tư của bạn, khả năng chịu rủi ro, cũng như dự đoán về xu hướng kinh tế toàn cầu.

Từ đầu năm đến nay, Yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7% so với Đài tệ, Đô la Mỹ tăng khoảng 6.2%. Cả hai đều có hiệu suất khá tốt, nhưng lý luận đằng sau lại hoàn toàn khác nhau.

Yên Nhật lâu nay được xem là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn (cùng với Đô la Mỹ và Franc Thụy Sỹ), khi thị trường toàn cầu dao động, dòng tiền thường chảy vào Yên Nhật. Trong thời kỳ xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, đó chính là sức mạnh của trú ẩn an toàn. Hiện nay, khi biến động của thị trường Đài Loan gia tăng, việc đổi sang Yên Nhật trở thành một lựa chọn để các nhà đầu tư phòng ngừa rủi ro.

Đô la Mỹ là đồng tiền mạnh, được ưu tiên trong thanh toán toàn cầu. Cục Dự trữ Liên bang Mỹ vẫn duy trì lãi suất cao (khoảng 5.25-5.5%), chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật Bản đạt trên 4.0%, nhiều nhà giao dịch chênh lệch lợi nhuận vay mượn Yên Nhật để đầu tư vào Đô la Mỹ, điều này cũng giải thích tại sao vẫn còn nhiều người phù hợp để mua Đô la Mỹ.

Nói đơn giản: chọn Yên Nhật để phòng ngừa rủi ro, chọn Đô la Mỹ để sinh lợi.

Tại sao Yên Nhật trở thành lựa chọn hot để đổi tiền?

Ngoài đặc tính trú ẩn an toàn, Yên Nhật còn có tính thực dụng vượt xa các ngoại tệ khác tại Đài Loan.

Nhu cầu du lịch và tiêu dùng: Nhiều cửa hàng ở Nhật vẫn chủ yếu giao dịch bằng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), dù mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, mang theo tiền mặt Yên Nhật vẫn là điều cần thiết. Đồng thời, người Đài Loan mua mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime, phụ kiện, thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật cho các dịch vụ mua hộ hoặc website Nhật Bản là nhu cầu lớn.

Giá trị đầu tư tài chính: Ngân hàng trung ương Nhật Bản gần đây đã chuyển sang lập trường hawkish, Chủ tịch Ueda Kazuo dự báo sẽ sớm tăng lãi suất. Thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Điều này có nghĩa là lãi suất gửi tiết kiệm Yên Nhật sẽ tăng, hiện đã có ngân hàng cung cấp lãi suất 1.5-1.8% cho gửi tiết kiệm Yên Nhật, sức hấp dẫn ngày càng rõ ràng.

Phòng ngừa áp lực mất giá của Đài tệ: Trong bối cảnh tăng lãi suất toàn cầu, rủi ro mất giá của Đài tệ tồn tại. Chuyển một phần vốn sang Yên Nhật tương đương tìm nơi trú ẩn trong các đồng tiền quốc tế, đặc biệt đối với các nhà đầu tư dài hạn.

4 cách đổi Yên Nhật của người Đài Loan: Phân tích chi phí và hiệu quả

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng để đổi Yên Nhật, nhưng thực tế, chỉ cần chọn sai kênh đổi tiền cũng có thể mất phí tương đương vài ly trà sữa. Dưới đây xếp theo chi phí từ thấp đến cao:

Lựa chọn 1: Đổi trực tuyến + lấy tại sân bay (Chi phí thấp nhất)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy và ngày trên website ngân hàng. Ngân hàng Đài Loan “Easy mua” đổi trực tuyến miễn phí phí dịch vụ (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua Taiwan Pay), tỷ giá tốt hơn so với đổi tại quầy khoảng 0.5%. Sau khi hoàn tất chuyển tiền, mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy để nhận, có thể đặt lịch lấy tại chi nhánh sân bay Đào Viên.

Theo tỷ giá ngày 10/12/2025, tỷ giá đổi trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan khoảng 4.87 (tốt hơn so với tỷ giá bán ra tại quầy là 0.2060 TWD/Yên), đổi 50,000 TWD ước tính lỗ chỉ khoảng 300-800 TWD. Phương thức này phù hợp với các khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, đặc biệt là người chuẩn bị đi nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, hỗ trợ lấy tại sân bay, thao tác trực tuyến 24/7
Nhược điểm: Cần đặt trước (1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng
Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay

Lựa chọn 2: Đổi trực tuyến + giữ tài khoản ngoại tệ (Hướng đầu tư)

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app, chuyển TWD sang Yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ngay” (tốt hơn so với tiền mặt khoảng 1%). Sau khi đổi qua app của E.SUN Bank, tỷ giá khoảng 4.86, nếu cần tiền mặt thì lấy tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (tối thiểu 100 TWD).

Phương pháp này có lợi thế là mua theo từng đợt, trung bình giá. Khi tỷ giá TWD/JPY thấp dưới 4.80 thì mua vào, trên 4.90 thì giảm bớt, linh hoạt ứng phó biến động tỷ giá. Nếu không vội lấy tiền mặt, có thể chuyển sang gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%), để tiền nhàn rỗi sinh lợi. Đổi 50,000 TWD ước tính lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Ưu điểm: Thao tác 24/7, mua theo từng đợt, tỷ giá tốt, có thể đầu tư Yên Nhật
Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng
Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ lâu dài hoặc đầu tư Yên Nhật

Lựa chọn 3: Rút tiền ATM ngoại tệ (dùng tạm)

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. ATM ngoại tệ của E.SUN Bank rút từ tài khoản TWD, hạn mức 15 triệu TWD/ngày, không mất phí đổi tiền, phí rút liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Đây là lựa chọn linh hoạt nhất, phù hợp với nhu cầu tạm thời.

Tuy nhiên, cần chú ý, số điểm ATM có hạn (khoảng 200 máy toàn quốc), các loại tiền và mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết. Đổi 50,000 TWD ước tính lỗ khoảng 800-1,200 TWD. Sau năm 2025, nhiều ngân hàng đã giảm hạn mức tối đa mỗi ngày xuống còn 10-15 triệu TWD, nên chia nhỏ lần rút.

Ưu điểm: Rút tiền 24/7, phí liên ngân hàng thấp, linh hoạt cao
Nhược điểm: Số điểm ATM và mệnh giá hạn chế, có thể hết hàng vào giờ cao điểm
Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời

Lựa chọn 4: Đổi tiền mặt tại quầy (kế hoạch dự phòng)

Mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Dễ thao tác, nhưng sử dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng 1-2% chênh lệch so với tỷ giá giao ngay), chi phí cao nhất. Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 tỷ giá bán ra là 0.2060 TWD/Yên, một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định 50-200 TWD. Đổi 50,000 TWD ước tính lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Chỉ nên dùng như phương án dự phòng, ví dụ như cần tiền mặt nhỏ lẻ gấp tại sân bay.

Ưu điểm: An toàn, mặt hàng đa dạng, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Tỷ giá kém cạnh tranh, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí có thể tăng chi phí
Phù hợp: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời

So sánh 4 phương pháp đổi tiền (dựa trên 50,000 TWD đổi ra, dữ liệu ngày 10/12/2025)

Hiện tại có nên mua Yên Nhật không? Chiến lược chia nhỏ là then chốt

Năm 2025, Yên Nhật đã tăng giá tổng cộng 8.7%, cao hơn mức 6.2% của Đô la Mỹ. Nhưng điều này không có nghĩa là thời điểm này là tốt nhất để vào, mà ngược lại, cần phải cẩn thận hơn trong việc chia nhỏ mua.

Phân tích xu hướng tỷ giá: USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống còn khoảng 154.58, trong ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng trung và dài hạn dự đoán sẽ còn giảm dưới 150. Điều này có nghĩa là trong quá trình tăng giá, Yên Nhật có khả năng điều chỉnh giảm 2-5% trong ngắn hạn, đặc biệt khi các vị thế chốt lời chênh lệch lợi nhuận.

Dự đoán nâng lãi suất của Ngân hàng Nhật Bản: Cuộc họp ngày 19/12 dự kiến nâng lãi suất lên 0.75% đã trở thành dự đoán có xác suất cao (trên 80%), điều này sẽ hỗ trợ đồng Yên Nhật mạnh lên. Đồng thời, lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%, sức hấp dẫn của tài sản Nhật tăng lên.

Khuyến nghị: chia nhỏ mua, tránh mua hết một lần. Ví dụ, dùng 50,000 TWD chia thành 3-4 lần, mua trong khoảng 4.80-4.90, trung bình giá vào. Như vậy, vừa giảm rủi ro giá vào, vừa tránh bị ảnh hưởng bởi biến động ngược chiều của tỷ giá.

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm im

Sau khi hoàn tất đổi Yên Nhật, điều quan trọng là để tiền tiếp tục sinh lợi chứ không để phí phạm. Dưới đây là 4 lựa chọn theo thứ tự rủi ro từ thấp đến cao:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định nhất): Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan và các ngân hàng khác cung cấp gửi tiết kiệm Yên Nhật, tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%. Phù hợp với người không thích rủi ro, lợi nhuận ổn định nhưng hạn chế.

Bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật (giữ trung hạn): Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, có lãi suất 2-3%, có bảo hiểm kèm theo. Thời hạn thường 3-5 năm, rút trước có thể mất phí.

ETF Yên Nhật (tăng trưởng): Các ETF như Yuanta 00675U, có thể mua lẻ qua app của các công ty chứng khoán, phù hợp với tích lũy dài hạn. Phí quản lý hàng năm 0.4%, phù hợp với người kỳ vọng Yên Nhật sẽ tiếp tục tăng giá dài hạn.

Giao dịch ngoại hối Yên Nhật (lướt sóng): Giao dịch trực tiếp cặp USD/JPY, EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, có thể mua bán nhiều chiều, hoạt động 24/7. Ưu điểm là có thể dùng ít vốn, nhược điểm là rủi ro cao, cần có kiến thức phân tích kỹ thuật.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá dành cho tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), ngân hàng giao dịch trực tiếp, phí khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ thanh toán. Nói đơn giản, tiền mặt tiện lợi nhưng đắt, còn giao ngay rẻ hơn nhưng phải chờ.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan, dùng tỷ giá đổi trực tuyến 4.87, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48,700 Yên Nhật; dùng tỷ giá bán ra tiền mặt 4.85, khoảng 48,500 Yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền mặt tại quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người Đài Loan) hoặc hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài). Nếu đặt lịch trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Người dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Tùy ngân hàng. CTBC Bank hạn mức rút quy đổi TWD khoảng 120 triệu TWD/ngày, các ngân hàng khác như Taishin, E.SUN Bank cũng có hạn mức 10-15 triệu TWD/ngày. Sau 2025, nhiều ngân hàng đã giảm hạn mức xuống còn 10-15 triệu TWD, nên chia nhỏ rút, lên kế hoạch trước giờ cao điểm.

Tóm lại: Nguyên tắc vàng đầu tư Yên Nhật

Yên Nhật đã từ chỗ chỉ là “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành một tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù đi chơi hay phân bổ tài sản, điều quan trọng là nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im” hai nguyên tắc then chốt.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “đổi trực tuyến tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó nâng cao dần đến gửi tiết kiệm Yên Nhật, ETF, thậm chí thử chơi ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi nước ngoài tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong biến động thị trường toàn cầu, đặc biệt trong bối cảnh đồng Tệ mất giá, việc giữ một phần Yên Nhật có giá trị chiến lược không thể xem nhẹ.