Ngân hàng nào mang lại lợi nhuận cao nhất với CDI trong năm 2024?

Nếu bạn vẫn để tiền của mình đứng yên trong tài khoản tiết kiệm, hãy biết rằng có một lựa chọn thay thế còn sinh lợi hơn rất nhiều: các ngân hàng số cung cấp lợi nhuận tự động liên kết với CDI. Sự khác biệt lớn đến mức R$ 1.000 trong tài khoản tiết kiệm truyền thống sẽ sinh lời R$ 129,29 sau hai năm, trong khi cùng số tiền đó trong CDI sẽ tạo ra R$ 204,12. Khoảng cách lợi nhuận thêm này có thể tạo ra sự khác biệt lớn theo thời gian.

Tại sao Ngân hàng Rẻ Hơn với CDI lại tốt hơn Tiết kiệm?

Tài khoản tiết kiệm cung cấp lợi nhuận cố định 7,41% mỗi năm cộng với Taxa Referencial (hiện đang bằng 0), tổng cộng khoảng 7,41% hàng năm. Trong khi đó, một tài khoản cung cấp 100% CDI sinh lợi 10,40% mỗi năm – chênh lệch gần 3% và tích lũy theo tháng. Nhưng điều làm các tài khoản này hấp dẫn hơn nữa là CDI được tính hàng ngày, còn lợi nhuận của tiết kiệm chỉ cập nhật hàng tháng vào ngày sinh nhật của các khoản gửi.

(Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) (Certificado de Depósito Interbancário) hoạt động như một tỷ lệ tham chiếu của thị trường tài chính Brazil, phản ánh lãi suất trung bình của các khoản vay ngân hàng giữa các ngân hàng. Khi một sản phẩm sinh lợi 100% CDI hoặc cao hơn, bạn đang nhận được lợi nhuận linh hoạt và cập nhật hơn bất kỳ khoản đầu tư truyền thống nào.

Các Ngân hàng Số Chính Rẻ Hơn với Lợi Nhuận Cao

Neon: Tài khoản tăng trưởng theo thời gian

Tại Neon, lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần theo từng nửa năm, đạt tới 113% CDI sau hai năm. Càng giữ tiền lâu, tỷ lệ trừ phí càng thấp, biến sự trung thành thành lợi nhuận bổ sung.

Mercado Pago: Lợi nhuận theo cấp độ

Trên nền tảng Mercado Pago, bất kỳ số tiền gửi nào cũng sinh lợi tối thiểu 100% CDI. Tuy nhiên, nếu bạn là thành viên của chương trình Meli+ (chương trình trung thành) và giao dịch từ R$ 1.000 mỗi tháng, bạn có thể nâng lợi nhuận lên 105% CDI cho toàn bộ số tiền dự trữ.

99Pay: Lợi nhuận cao cho số dư nhỏ

Ví điện tử của 99 cung cấp tới 110% CDI cho số dư lên tới R$ 5.000. Trên mức đó, lợi nhuận giảm còn khoảng 80% CDI, nhưng vẫn mang lại lợi ích như hoàn tiền trong các chuyến đi và nạp điện thoại.

Nubank: Đơn giản với lợi nhuận tốt

Nubank đặt tiền của bạn vào Trái phiếu Chính phủ liên bang với lợi nhuận 100% CDI. Ưu điểm là lợi nhuận được tính vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31, không chỉ hàng tháng như tiết kiệm. Tính năng “Hộp tiết kiệm” giúp tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu.

Neon vs. Banco PAN: Chiến lược khác nhau

Tại Banco PAN, số dư từ R$ 30 sinh lợi tự động hàng ngày. 30 ngày đầu sinh lợi 10% CDI, sau đó nhận 100% CDI. Trong Neon, lợi nhuận tăng dần và đạt tới 113%, cung cấp chiến lược tốt hơn cho tiết kiệm dài hạn.

PicPay: Tổ chức tốt với lợi nhuận cao

Được thành lập năm 2012, PicPay cung cấp lợi nhuận 102% CDI với khả năng tạo “Hũ tiết kiệm” – các danh mục tùy chỉnh để tổ chức tiết kiệm. Mỗi ngày làm việc, số dư của bạn sinh lợi.

Iti: Lựa chọn của Itaú

Iti cung cấp 100% CDI cho số tiền trong chức năng “Mục tiêu của tôi” kể từ ngày làm việc đầu tiên, không cần chờ 30 ngày như các nền tảng khác.

PagBank: Tài khoản sinh lợi đơn giản

PagBank, nền tảng của PagSeguro, cung cấp Tài khoản sinh lợi với lợi nhuận tự động 100% CDI sau 30 ngày gửi tiền. Đây là lựa chọn trực tiếp và không phức tạp.

So sánh Thực tế: Nên chọn Ngân hàng nào có lợi nhuận CDI cao nhất?

Nếu bạn ưu tiên lợi nhuận tối đa và có thể để tiền lâu dài, Neon với mức tới 113% CDI là lựa chọn tốt nhất. Đối với những ai muốn sự tiện lợi mà vẫn có lợi nhuận tốt, Nubank, Iti và PagBank đều cung cấp mức 100% CDI vững chắc. Ai tìm kiếm sự linh hoạt với lợi nhuận theo cấp độ có thể xem xét Mercado Pago và 99Pay. PAN phù hợp cho những người bắt đầu với số tiền nhỏ từ R$ 30.

Hiểu rõ hơn về CDI và lợi ích của nó

CDI được cập nhật hàng ngày và phản ánh các biến động nhanh của lãi suất thị trường. Do đó, trong các giai đoạn lãi suất cao như hiện nay, các khoản đầu tư sinh lợi 100% hoặc cao hơn CDI vượt trội rõ rệt so với tiết kiệm. Công thức của tiết kiệm là cứng nhắc (70% của lãi suất Selic + TR bằng 0), trong khi CDI theo dõi thị trường theo thời gian thực.

Khi bạn thấy ngân hàng nào sinh lợi cao hơn CDI cung cấp 105%, 110% hoặc tới 113%, nghĩa là họ đang trả lãi suất cao hơn mức tham chiếu cơ bản, nhân rộng lợi nhuận của bạn.

Kết luận: Năm 2024 là Năm của Các Ngân hàng Số

Năm 2024, để tiền trong tiết kiệm truyền thống là gần như bỏ lỡ cơ hội sinh lời. Các ngân hàng số cung cấp lợi nhuận tự động liên kết với CDI mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn nhiều, với ưu điểm cập nhật hàng ngày và nhiều tính năng bổ sung như hoàn tiền, tổ chức mục tiêu và phân loại tiết kiệm.

Việc chọn ngân hàng nào có lợi nhuận CDI cao nhất phụ thuộc vào mục tiêu của bạn: để tối đa lợi nhuận, chọn những nơi có lợi nhuận trên 100% CDI; để đơn giản, chọn những nơi đảm bảo 100% từ ban đầu; để tăng trưởng theo cấp độ, ưu tiên các nền tảng có lợi nhuận theo cấp số nhân. Trong mọi trường hợp, bạn sẽ có lợi hơn so với mức 7,41% hàng năm của tiết kiệm. Trong môi trường lãi suất cao như hiện nay, các ngân hàng số này nổi lên như chiến lược thông minh nhất để tối đa hóa tiết kiệm của bạn.