Đầu tư vào yên Nhật đúng thời điểm: Phân tích chi phí đổi tiền và lựa chọn thời điểm vào năm 2025

Tại sao Yên Nhật đáng chú ý? Không chỉ là tiền du lịch

Khi đề cập đến phân bổ ngoại tệ, Yên Nhật thường bị đánh giá thấp. Thực tế, loại tài sản này, một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, đã vượt xa vị trí “tiền tiêu vặt đi du lịch” trước đây.

Từ góc độ đời sống, nhu cầu du lịch, mua hộ và du học Nhật Bản vẫn duy trì sôi động; từ góc độ tài chính, Yên Nhật vừa có đặc tính trú ẩn an toàn vừa có cơ chế chênh lệch lợi nhuận. Đặc biệt trong bối cảnh áp lực mất giá của TWD tăng cao, thị trường chứng khoán toàn cầu biến động mạnh, phân bổ hợp lý Yên Nhật đã trở thành nhận thức chung của các nhà đầu tư thông minh.

Dựa trên số liệu thống kê nửa cuối năm 2025, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, trong đó Yên Nhật chiếm tỷ lệ cao nhất.

Hiện tại đổi Yên Nhật có lợi không? Phân tích thời điểm

Tình hình tỷ giá

Tính đến ngày 10/12/2025, TWD đổi lấy Yên Nhật khoảng 4.85, so với đầu năm là 4.46, tăng giá 8.7%. Nói cách khác, cùng 10.000 TWD, hiện có thể đổi được nhiều Yên Nhật hơn.

Biến động ngắn hạn và dự báo trung dài hạn

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống gần 154.58. Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) rõ ràng giữ lập trường hawkish, ngày 19/12 tăng lãi suất lên 0.75%, lợi suất trái phiếu Nhật Bản (JGB) lập đỉnh 17 năm ở 1.93%, các yếu tố này đều hỗ trợ Yên Nhật.

Tuy nhiên, trong ngắn hạn vẫn tồn tại rủi ro đóng vị thế chênh lệch lợi nhuận, có thể dao động 2-5%. Dự báo trung dài hạn, USD/JPY sẽ về đáy dưới 150.

Kết luận: Mua theo từng đợt, không đổi hết một lần

Phù hợp cho người đi du lịch hoặc đầu tư nhỏ lẻ, nên đổi ngay; còn đối với phân bổ lớn để phòng ngừa rủi ro, khuyên mua theo từng đợt trong khoảng 155-156.

4 kênh đổi ngoại tệ và chi phí tính hết

Thị trường có vẻ đa dạng trong các kênh đổi Yên Nhật, nhưng sự khác biệt rất lớn. Ví dụ, đổi 50.000 TWD, chọn các phương thức khác nhau, chi phí có thể chênh lệch hơn 1.000元.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng — truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi Yên Nhật. Do sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%), tổng chi phí cao hơn.

Ước tính chi phí: 50.000 TWD thiệt hại khoảng 1.500-2.000元

Chi tiết thao tác: Cần phù hợp giờ làm việc ngân hàng (thường 9:00-15:30), một số ngân hàng thu thêm phí dịch vụ 100-200元. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025 tỷ giá bán tiền mặt là 1 Yên ≈ 0.2060 TWD.

Phù hợp trong các tình huống: Khẩn cấp tại sân bay, không quen thao tác online

Phương thức 2: Đổi online + rút tiền tại quầy hoặc ATM ngoại tệ — lựa chọn hàng đầu cho người chơi nâng cao

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD sang Yên Nhật qua “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%), rồi rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, chỉ mất phí chênh lệch từ 100元 trở lên.

Ước tính chi phí: 50.000 TWD thiệt hại khoảng 500-1.000元

Ưu điểm chính: thao tác 24/7, mua theo từng đợt trung bình giá, phù hợp theo dõi tỷ giá thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80). Nhiều ngân hàng còn có ưu đãi chuyển ngoại tệ miễn phí, giúp dòng tiền linh hoạt hơn.

Phù hợp trong các tình huống: Người có kinh nghiệm ngoại hối, giữ lâu dài, chuẩn bị đầu tư tiết kiệm Yên Nhật hoặc ETF.

Phương thức 3: Đổi online + lấy tại sân bay — phương án đặt trước tốt nhất trước chuyến đi

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền thông tin đổi (loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy, ngày), rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Dịch vụ “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ước tính chi phí: 50.000 TWD thiệt hại khoảng 300-800元

Lợi ích ứng dụng: Có 14 điểm tại sân bay Đào Viên, trong đó 2 điểm hoạt động 24h. Đặt trước 3-7 ngày, có thể lấy ngay tại sân bay, tránh xếp hàng chờ đợi.

Lưu ý: Cần đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy phụ thuộc giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi sau khi chọn điểm.

Phù hợp trong các tình huống: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay.

Phương thức 4: Rút tiền ngoại tệ ATM ngay lập tức — lựa chọn ứng phó khẩn cấp

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h. Từ tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng chỉ 5元, không mất phí đổi ngoại tệ. ATM ngoại tệ của E.SUN có giới hạn rút mỗi ngày là 150.000 TWD.

Ước tính chi phí: 50.000 TWD thiệt hại khoảng 800-1.200元

Đặc điểm thao tác: hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng thấp, linh hoạt cao. Tuy nhiên, số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), cung cấp mặt bằng cố định (1.000/5.000/10.000 Yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.

Phù hợp trong các tình huống: Không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp, quyết định đi du lịch trong ngày.

Khuyên dùng: Không nên chờ đến phút chót để rút, đặc biệt tại các điểm đông người như sân bay, có thể hết tiền mặt.

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương thức

Quản lý tài chính sau khi đổi Yên Nhật

Sau khi đổi Yên Nhật, nếu chỉ để tiền nằm không thì thật phí. Dưới đây là 4 phương án phân bổ phù hợp cho người mới bắt đầu.

Phương án 1: Tiết kiệm Yên Nhật cố định Dùng tài khoản ngoại tệ của E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi online, từ 10.000 Yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%. Phù hợp cho giữ ngắn hạn (3-12 tháng), an toàn.

Phương án 2: Bảo hiểm nhân thọ Yên Nhật Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%, vừa có bảo vệ trung hạn vừa có lợi nhuận.

Phương án 3: ETF Yên Nhật ETF theo dõi chỉ số Yên Nhật như Yuanta 00675U, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ, phí quản lý 0.4%/năm.

Phương án 4: Giao dịch ngoại hối theo xu hướng Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, hoạt động 24h, chỉ cần vốn nhỏ cũng tham gia được.

Dù Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, vẫn tồn tại rủi ro biến động hai chiều. Lợi ích từ việc tăng lãi suất của BOJ có thể hỗ trợ, nhưng các yếu tố như đóng vị thế chênh lệch lợi nhuận toàn cầu hoặc biến động địa chính trị có thể gây giảm giá. Khuyên dùng kết hợp đa dạng, phân tán rủi ro của từng loại tài sản.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho mua bán tiền mặt (tiền giấy/ tiền kim loại), ưu điểm là giao dịch ngay tại chỗ, nhược điểm là tỷ giá thấp hơn khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản ngoại tệ, không dùng tiền mặt, tỷ giá tốt hơn, nhưng phải T+2 mới xong.

Q: 10.000 TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 10.000 TWD đổi được khoảng 48.500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, thì khoảng 48.700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền quầy cần mang giấy tờ gì?

Người trong nước mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt trước online (đổi online), còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc.

Q: Rút ngoại tệ ATM có giới hạn không?

Có. Ngân hàng CTBC mỗi lần rút tương đương 12 vạn TWD, trong ngày tối đa 12 vạn; E.SUN mỗi lần 50.000, trong ngày 150.000; các ngân hàng khác theo quy định mới 2025 thường trong khoảng 10-15 vạn. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận

Yên Nhật không còn chỉ là tiền du lịch, mà còn là tài sản có chức năng trú ẩn và đầu tư. Nắm vững nguyên tắc “đổi theo từng đợt + sau khi đổi không nằm im” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi sau đó chuyển Yên Nhật vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thêm lớp bảo vệ trong biến động của thị trường toàn cầu.